높은 순자산 가족이 재무 관리 계획 프로그램을 잘 수행하는 방법

고순가정은 어떻게 재테크 계획을 잘 짜는가 < P > 현재 고순가구 투자재테크에 적용되는 방식이 다양해지고 있다. 해외투자, 사모지분, 주식기금, 채권, 인터넷 P2P 재테크, 부동산 투자 등 어떤 방식이 가장 중요한 자산구성이 되어야 하는가? 어떻게 전반적인 계획을 잘 세울 수 있습니까? 다음은 고순가족이 어떻게 재테크 계획 방안을 잘 할 수 있는지에 대한 지식입니다. 읽어 주시기 바랍니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언)

1, 재테크 목표 설정

재테크 목표는 단기, 중기, 장기로 나뉜다. 단기 목표는 일반적으로 5 년 이내, 중기 목표는 5 ~ 2 년, 장기 목표는 2 년 이상을 가리킨다. 단기 목표는 일반적으로 자동차 구입, 주택 개선, 최근 관광지출 등을 포함한다. 중기 목표의 전형적인 대표는 자녀 교육이고, 장기 목표의 전형적인 대표는 은퇴 계획이다.

2, 가계재정 현황 분석

은 미래 소득과 지출, 현재 소유하고 있는 자산과 부채의 두 부분으로 나뉜다. 일반적으로 가족 자산에는 유동성 자산 (현금, 당좌예금 등), 투자성 자산 (주식, 채권, 기금 등), 사용성 자산 (차, 주택 등) 이 포함됩니다. 가계부채에는 일일 계산서 등 단기 부채와 주택 구입 대출, 자동차 구매 대출 등 장기 부채가 포함된다. 재무 상태 분석을 통해

1) 향후 예상 수익 및 비용, 수익 및 비용 간의 잔액 또는 부족 등 두 가지 데이터를 산출해야 합니다.

2) 현재 투자 가능한 자산. < P > 앞의 두 부분의 분석을 결합하면, 설정한 목표를 달성하기 위해 어느 정도의 수익률이 필요한지 대략적으로 계산해야 합니다.

3, 가정의 전반적인 위험 감당 능력 결정 < P > 현재 각 주요 은행에는 재테크 고객에 대한 위험 감당 능력 테스트가 있어 테스트할 수 있고, 인터넷에서 평가표를 검색해 평가 테스트를 할 수 있다. 자신의 위험 선호도와 위험 부담 능력을 이해하여 적절한 투자 재테크 방식을 선택할 수 있습니다. 위험 내성은

위험 감수성이 매우 낮음 보수형 저위험

위험 감수성이 낮음 조심스럽고 저위험, 중저 위험

위험 감수성은 일반적으로 온건형 저위험, 중저 위험, 중저 위험

위험 부담력이 높음 적극적 저위험, 중저 위험, 중 중 고위험, 고위험 < P >, 일부 투자재테크 방식에도 위험등급이 정해져 있어 가정의 위험감당능력을 명확히 하면 적절한 투자재테크 상품을 합리적으로 선택할 수 있다.

4, 가계자산 투자 구성 시나리오 결정 < P > 는 1) 실현 능력, 2) 보유 기간의 현금 유입, 3) 위험과 수익의 세 가지 측면을 고려합니다.

1) 실현 능력. 이른바 실현 능력이란 자본이 투자 기간 동안 인출한 수익이 변동하는 크기이며, 한 가지 투자재테크 방식은 현재의 수익 변동이 적을수록 실현 능력이 강해진다는 것이다. 주요 투자품종의 현금화 능력은 대량부터 소규모순으로 당좌예금 -P2P 재테크-통화기금-만기시간이 가까운 채권-균형형 펀드-대주식기금, 지수펀드-성장 등 스타일이 비교적 급진적인 유형 펀드다.

2) 보유 기간의 현금 유입. 대부분의 채권은 보유 기간 동안 연, 반기 또는 분기별로 이자를 받고, 일부 주식도 보유 기간 동안 배당금 (중국 주식에는 배당금형 주식이 많지 않음) 을 받고, P2P 재테크도 월별로 이자를 지급한다. 보유 기간의 현금 유입은 목표 지출을 완성하는 중요한 구성 요소이다.

3) 위험과 이익. 고순인사나 가정에게는 단기 목표와 중기 목표를 달성할 수 있는 능력이 충분하다. 현실성이 강한 해당 자산품종만 합리적으로 배치하면 된다. 위험과 수익에 대한 고려는 주로 장기 목표 달성에 뚜렷한 영향을 미친다. < P > 선진국의 성숙 시장의 법칙에 따르면 단기 목표는 주로 일부 통화기금, 만기시간이 가까운 국채, 회사채 등 실현 능력이 강한 투자품종과 일치하며, 중국에서는 일부 P2P 재테크 상품을 별도로 구성할 수 있고, 고정연간 수익이 1% 정도이며, 고정기한이 1 ~ 3 개월이면 미리 환매할 수 있다. 중기 목표는 주로 중기 채권, 대판 블루칩, 균형기금, 지수기금 등 위험과 수익이 비교적 적당한' 투자품종' 과 일치하며, 장기 목표는 주로 지수기금, 성장 등 스타일이 비교적 펀드인 유형 펀드 등과 일치한다.

실제 운영 시 위에서 언급한 실현 능력, 보유 기간의 현금 유입, 위험 및 수익의 세 가지 고려 사항을 바탕으로 성숙 시장의 구성 통행 전략을 바탕으로 자신의 상황에 맞게 조정하여 자산 구성 시나리오를 결정할 수 있습니다.

5, 투자 품목 선택, 구매 < P > 장기 투자에는 특정 제품 및 투자 시간 선택이 중요하지 않습니다. 극단적인 제품 선택과 극단적인 시간에 시장에 진입하는 것을 줄이기 위해 분산 투자 원칙을 채택하고 품종 선택과 시간 선택에 분산 투자를 하는 것이 좋습니다. 또한 너무 빨리 오르는 주식에 대한 구성을 줄이고 시장이 빠르게 상승하는 시기에 창고 건설 속도를 늦추는 것이 좋습니다.

단기 및 중기 자산 구성의 경우, 자산 분류를 선택할 때 중간 및 저 위험 분류가 구성 대상으로 확인되었으므로 과열 및 과냉각 제품은 피하는 것이 좋습니다.

이상은 단순한 방법일 뿐이다. 누구나 자신의 지식 구조와 얻을 수 있는 전문 지원을 결합하여 가장 적합한 방법을 선택할 수 있다. 하지만 이 간단한 방법도 직접 조작할 수 있습니다. 시장 유효성 원칙에 따라 간단한 방법으로 선정한 제품은 꼼꼼히 선정한 제품의 최종 수익과 비슷하다.

6, 정기 검사 및 정책별

사후 검사 조정 시

1) 재테크 목표가 변경되었는지 여부

2) 시장 추세가 변경되었는지 여부

3) 투자 수익이 예상 요구 사항을 충족하는지 여부