1. 중소기업은 반드시 시장융자체계 < P > 를 세워야 한다. 관련 자료에 따르면 지금까지 우리나라는 중소기업이 약 42 여만 가구로 기업 총수의 99.8%, 상공업에 등록된 중소기업 수 46 만 가구, 사기업이 38 만 가구에 달했다. 중소기업이 만든 최종 제품과 서비스의 가치는 국내총생산의 약 6% 를 차지하고, 생산된 상품은 사회판매총액의 6% 를 차지하며, 납부한 세금은 이미 총액의 절반을 넘어 전국 8% 안팎의 도시 일자리를 제공했다. 민영기업을 포함한 중소기업이 취업 확대의 주역이 됐다. 도시 일자리의 약 75% 를 제공하고, 대량의 도시 실직 노동자를 배치했을 뿐만 아니라, 대량의 농촌 잉여 노동력을 흡수하여 농촌 잉여 노동력의 이전과 취업 문제를 효과적으로 해결하고, 노동 수급 갈등을 완화하여 사회의 안정과 경제 발전을 보장하였다. 중소기업이 우리 나라 혁신의 주력군이 되고 있다. < P > 중소기업, 특히 중소 민영기업의 급속한 발전과 함께 많은 문제가 발생했다. 이 가운데 자금이 빠듯하고 자금 조달 채널이 좁아 중소기업의 발전을 제한하는 중요한 요인이 됐다. < P > 현재 중소기업 융자 채널은 매우 좁아 소수의 대형 유명 기업을 제외하고는 일반 중소기업 융자 능력이 제한되어 있다. 현재 기업의 융자 경로에는 은행에 대출 신청, 회사채 발행, 주식 상장 직접 융자 등 세 가지가 있다. 정부는 이미 국유기업의 주식제 개조를 국유기업, 특히 국유경제 통제력과 관련된 중대형 국유기업 개혁의 기본 조치로 삼았으며, 중소기업이 기업채권과 주식상장 융자를 발행하는 것은 매우 어렵다. 한편, 금융위험 관련 문제로 중소기업이 회사채를 발행하는 것도 비준을 받기 어렵다. 현재 상황으로 볼 때 중소기업의 자금은 주로 자체 자금과 은행 대출에 달려 있다. 실제로 중소기업업이 은행에서 대출을 받는 것도 매우 어렵다. < P > 현재 상황으로 볼 때 중소기업은 아직 외부 시장 융자 체제를 세우지 않았으며, 기본적으로 내부 융자, 자체 눈덩이 모양의 발전으로 기업들이 규모 생산을 형성하기 어렵다. 중소기업이 직면한 자금 갈등이 두드러진다. 많은 사업수익성이 있는 기업들이 필요한 자금을 조달하기 어려워 능력을 최대한 발휘하지 못하는 것은 민영기업을 규제하는 중요한' 병목 현상' 이 되고 있다. < P > 중소기업, 특히 중소 민영기업의 급속한 발전을 촉진하기 위해서는 완벽한 융자 체계를 구축해야 하며, 가장 근본적인 것은 기업 외부 융자 체제, 즉 시장 융자 체제를 세우는 것이다. < P > 2. 완비된 다단계 중소기업 융자체계 < P > 를 건립한 지 여러 해 동안 국유상업은행은 주로 국유중대형 기업을 위해 봉사해 중소기업이 국유상업은행의 신용지원을 받기가 어려웠다. 국유 상업은행이 주로 국유 중대형 기업의 지도 사상을 지지하고 국가 산업 정책과 이익이 좋은 중소기업에 대출을 투입해야 한다. 하이테크 중소기업에 대한 신용 투자를 늘리고, 중소기업에 신용, 결제, 정보 서비스를 적극적으로 제공하고, 중소기업이 경영 관리를 개선하고, 제품 품질과 기술 수준을 향상시키도록 유도한다. 기술 함량이 높고, 제품 부가가치가 높으며, 시장 잠재력이 있는 중소기업의 발전을 중점적으로 지원하여 중소기업의 기술 개조와 기술 혁신을 장려하다. 도시 상업은행과 도시와 향신용사의 역할을 충분히 발휘하여 민영 중소기업에 더 많은 서비스를 제공하다. < P > 중소기업은 은행 대출을 이용해 전체 규모나 자영업에서 대출하는 건수가 매우 적다. 근본적인 이유는 중소기업과 은행 사이에 진정한 신용관계를 맺지 못했기 때문이다. 은행은 중소기업 대출이 비효율적이고 위험이 크다고 판단해 중소기업 대출에 대한 엄격한 조건을 설정했다. 주로 대출은 1% 담보와 담보가 필요하며 대출 수속은 매우 복잡하다. 중소기업은 적절한 보증인을 찾기가 어렵다. 이에 따라 은행이 기업에 대출하고 싶지만 대출할 엄두가 나지 않는 반면, 기업은 은행 대출을 사용하려고 하지만 쓸 수 없는 상황이 발생했다. 중소기업 대출 빈도는 중대형 기업의 5 배, 가구 평균 대출액은 중대형 기업의 약 5%, 중소기업에 대한 대출 관리 비용은 중대형 기업보다 5 배 높은 것으로 집계됐다. 신용업무에서는 중소기업이 체납이 심하고, 불량자산의 비율이 높고, 개제 중 채무 탈피 등이 있다. 중소기업 대출이 어려운 중요한 이유이기도 하다. < P > 해결책: 완벽하고 다단계 중소기업 융자 체계를 세우다. < P > (a) 은행 융자는 여전히 중소기업 외부 융자의 주요 채널이다. 1, 대형 상업은행 대출 이념과 대상의 변화. 2, 대형 상업 은행 대출은 중소기업에 기울어야합니다. < P > (2) 중소기업에 직접 봉사하는 중소협력은행이나 협력금융조직을 설립하고 발전시킨다. 1. 각지의 도시 상업은행이나 지역사회은행은 중소기업과 민영기업의 발전을 더 많이 지원해야 한다. 2, 농촌 신용 협동 조합은 더 많은 소액 대출을 발행해야합니다. 3, 마을 은행의 역할을 충분히 발휘하십시오. 4, 농촌 자금 지원 협회. 5, 소액 금융 회사의 역할을 충분히 발휘하십시오. 6, 개인 대출 허용. 7, 금융리스 및 전당포의 역할을 충분히 발휘하십시오. 8 낙찰회, 흔들기 등 금융조직이 존재하고 햇빛화, 규범화를 허용한다. < P > (3) 조건이 성숙할 때 중소기업이 창업판이나 중소판에 상장하도록 장려하고 지원한다. 중소기업 연합채권도 발행할 수 있다. < P > 셋, 완벽한 중소기업 융자보장체계 수립 < P > 중소기업 대출난을 해결하기 위해 현재 가장 중요한 것은 완벽한 중소기업 융자신용보장체계를 세우는 것이다. 여기에는 중소기업 신용정보 체계, 신용등급제도, 신용보증체계가 포함됩니다. < P > (1) 중소기업 신용정보 시스템 < P > 수년 동안 은행은 중소기업에 대한 이해가 부족하고, 중소기업에 대한 신뢰가 부족하며, 정보를 충분히 파악하지 못해 중소기업에 대출할 엄두가 나지 않았다. 우리는 중소기업 신용 정보 시스템을 구축하는 것이 필요하다고 생각한다. 그것은 은행이 체계적으로, 포괄적이고, 충분하고, 적시에 기업의 각종 정보를 이해하고 파악할 수 있게 하여, 분석하여 대출 여부를 결정할 수 있게 한다. < P > 상하이는 22 년 3 월 상하이시 기업연합징신시스템을 개설했다. 현재 이 징신시스템은 정부 기능부에서 제공하는 기업등록정보, 연간 검사등급, 제품규정 준수 정보, 세무등급정보, 국유자산성과평가정보, 수출입신고기록, 신용융자기록 등 다양한 각도에서 기업의 신용상태를 반영하는 정보를 수집할 것으로 알려졌다. 합작단위에는 상해시공상행정관리국, 상해시품질기술감독국, 상해시통계청, 상해시국자청, 상해세관, 인도상하이지점 등이 포함되며, 상해시 전 시의 모든 경영기록을 소유하고 있는 기업을 포괄하고 있으며, 재고단위 수는 48 만여개에 달한다. 또한, 공동 신용 정보 시스템은 기업 주요 경영자의 개인 신용 정보, 상장회사의 경영 재무 정보, 언론이 공개한 기업이 상벌을 받는 정보 등과 같은 기업 신용 정보를 자체적으로 수집합니다. 이는 지금까지 국내 최초로 기업 신용정보를 전문적으로 수집하는 기업 연합신용정보 시스템이자 현재 상하이 지역에서 가장 규모가 크고 정보 수집 범위가 가장 포괄적인 종합기업 징신 시스템이다. 상하이 기업 연합 징신 시스템의 일상적인 운영을 담당하는 것은 1999 년 설립된 우리나라 최초의 권위 징신 기관인 상하이 신용유한회사입니다. 2 년 7 월 1 일, 이 회사는 전국에서 최초로' 상해시 개인신용연합신용정보 데이터베이스' 를 건설하고 우리나라 최초의 개인신용보고서를 발행했다. < P > 상하이시 기업연합징신시스템의 가동은 그동안 기업 신용정보가 분산되고 조회가 불편한 상황이 근본적으로 바뀔 것임을 예고하고 있다. 이와 함께 상하이의 투자융자 환경을 더욱 개선하고 기업 및 개인의 경제행위를 규범화하는 데도 도움이 될 것이다. 상해는 국제적인 대도시로, 신용제도 건설을 추진하고, 완전한 사회신용신령체계를 건립하면 금융위험을 예방하고, 사회거래의 총비용을 낮추고, 기업의 합법적인 권익을 수호하는 데 도움이 될 것이다. 성실하고 신용을 지키는 것은 상해 기업, 기관, 개인이 경제, 사회활동에 종사하는 자각 행위가 될 수 있다. 은행 대출에 완전하고 신뢰할 수 있는 정보를 제공하다. 동시에, 정부 부처가 기업의 신용관리를 강화하고 건전한 신용인센티브, 부정직징계 메커니즘을 확립하기 위한 조건을 마련하기도 한다. 상하이는 기업 징신 시스템을 가동하고 개통해 지역 기업 징신 시스템이 초보적으로 형성되어 정부 추진, 시장 운영, 선후 어려움, 점진적인 방식을 취해야 하며, 다른 지역에서도 유사한 징신 시스템을 구축하고 조건이 성숙된 후 점차 국제 관례에 부합하는 전국적인 기업 징신 시스템을 구축해야 한다고 밝혔다. < P > (2) 완벽한 중소기업 신용등급제도 수립 < P > 중소기업 대출신용등급제도, 기업법인 대표신용등급제도, 기업전체신용등급제도 수립, 기업신용관념강화, 신용등급으로 대출과 보증여부 결정. 신용등급이 높은 기업의 경우 우대대출 조건을 시행하고 무담보와 담보를 주는 신용대출까지 할 수 있고, 신용차이가 있는 기업의 경우 대출을 하지 않거나 대출 조건을 높이거나 반보증조치가 있어야 한다. < P > (3) 완벽한 신용보증체계 수립 < P > 보증은 특정 사항에 대한 약속보증입니다. 보증의 본질은 당사자 위험 예방과 분해로 상품 교환 및 상업 신용의 발전과 함께 발생하는 중개 (또는 서비스) 경제 활동이다. < P > 융자보증, 즉 대출활동에 대한 신용보증은 융자활동 중 담보기관이 일정한 재산을 바탕으로 약속한 채무의 이행과 채권자의 채권 실현을 보장하는 각종 법적 조치와 수단이다. 간단히 말해서, 담보기관이 채무자를 위해 채권자에게 융자를 하는 것은 보증이다. < P > 중국이 중소기업 융자 보증 업무를 전개하고 완벽한 융자 보증 체계를 구축하는 것은 필수적이다.
1, 중소기업을 위한 융자 보증, 중소기업을 위한 비교적 공정한 융자 환경 제공, 대출 보증난의 역사적 난제 해결, 중소기업 활성화, 특히 중소기업 민영기업 활성화, 사회적 고용 압력 완화, 더 많은 세금 창출, 시장 경제 번영 중소기업 융자 보증은 중소기업 융자회를 위해' 호위 호위' 역할을 한다.
2, 중소기업 융자 보증 업무를 실시하여 은행 위험을 분산시키고 은행 자산의 품질을 최적화할 수 있습니다. 은행의 상업화 개혁이 추진됨에 따라 상업은행은 자산의 품질과 신용자금의 안전에 점점 더 많은 관심을 기울이고 있으며, 시장경제 환경에서 신용자금의 안전과 산업정책 (예: 첨단 기술 성과의 산업화, 상업화, 국제화 추진 등) 이 불가피하게 나타나고 있다. 중소기업 발전 등) 일관되지 않은 상황을 지원하면 위험은 언제든지 발생할 수 있는데, 이는 상업은행이 보고 싶지 않거나 감당하기를 원하지 않는 것이다. 융자 보증을 통해 한 명 이상의 위험 주도자가 은행 신용 위험 및 관리 비용을 상대적으로 절감하고, 상업 은행에 신용 구조를 조정하고, 신용 자산을 활성화하며, 중소기업 발전을 지원하기 위해 더 많은 자금을 마련하고, 기회와 조건을 제공한다.
3, 중소기업 융자 보증 업무를 전개하는 것은 투자체제 개혁을 위한 중요한 보조조치이다. 중국 중앙 은행은 "중소기업 금융 서비스에 대한 추가 개혁 의견" 에서 "은행은 관련 부서, 사회단체와 적극적으로 소통하고, 기업 상호 보험, 연보, 대출보험, 다 채널 기금 모금, 대출 담보기금 설립 등 다양한 형태를 활용해 중소기업 대출 담보난을 해결해야 한다" 고 요구했다.
4, 중소기업 융자 보증은 과학기술의 진보를 촉진하고 과학기술과 경제의 결합을 실현하는 접착제이다. 우리나라 중소기업 중 상당수는 첨단기술 기업으로, 적극적인 진취적 개척정신을 가지고 각종 첨단기술 사업 방향을 개발하고 개발하지만 자금 부족, 중도 과반수, 또는 고각에 얽매여 있다. 중소기업 융자 담보를 통해 기업에 대한 대출 지원을 확대하면 우리나라 민영 하이테크 기업의 발전을 촉진할 것이다. < P > 중국 담보업의 발전은 전문화 추세뿐만 아니라 다양화 추세도 보이고 있다. 다양화 추세는 우선 담보기관 자금원의 다양화로 나타났다. 정부 출자 또는 정부 출자 위주 주식연합 기업 자영업 민영공조 등을 병행한다. 둘째, 조직 형태의 다양성이 있습니다. 현재 상황으로 볼 때, 출자 단위와 주관 부문에 따라 세 가지 유형으로 나뉩니다. 정부 부처가 출자하고 관리하는 기관, 기업그룹이 결성한 기관, 정부 지원, 기업 입주 또는 입회로 구성된 기관이 있습니다. 주로 보증기금, 유한책임회사, 회원제 상호보조기금, 사업법인 등으로 나타났다. 최근 1, 2 년 동안 민영기업을 위해 특별히 서비스하는 보증기관이 등장했다. 즉 자금원은 보통 정부가 무상으로 밑받침자금을 배정해 일부 민영기업을 선택해 회원으로 비례가 다른 보증기금을 신청하고, 그에 상응하는 액수의 보증서비스를 받을 자격이 있다. 보증기관과 자금원의 다양화는 좋은 일이며 우리나라 담보업 발전의 방향이지만 우리나라 담보업 발전 초기에는 정책적 담보를 위주로 해야 하며 보증기관도 상대적으로 집중해 두는 것이 좋다. 우리나라 보증기관의 자금원, 조직 형태의 다양성, 시장 수요의 다양화를 감안하여 국가 관련 부서는 가능한 한 빨리 상응하는 업종 관리 규칙을 제정하여 서로 다른 유형의 보증기관을 분류관리함으로써, 동축, 관리 부족으로 인해 발생할 수 있는 혼란을 방지해야 한다. < P > 중국은 완벽한 중소기업 융자 보증 체계를 구축해야 하고, 융자 보증 업무는 규범화 법제화 방향으로 발전해야 하며, 중소기업 융자 보증의 효과적인 운영은 정부 지원이 뒷받침되어야 하며, 금융기관의 협조를 바탕으로 보증법 체계와 재보증체계를 세워야 한다.
1, 금융보증체계 수립 과정에서 정부의 특수한 역할을 충분히 발휘해야 한다. < P > 보증업무는 보험업무와는 달리 통계적으로 위험손실의 확률을 정확하게 계산하여 보험료를 결정하여 위험손실과 운영비용을 보충하고 이윤을 얻을 수 있다. 보증 기업은 보증 항목의 금액이 다르고, 기한이 다르고, 반보증 조치의 이행 정도를 확정하기 어려워 보증 항목의 이산성이 커서 보증 요율을 정확하게 계산할 수 없기 때문에 보증 업무의 위험이 크다. 199 년대 이전에는 외국에서도 상업대출 담보를 실시한 금융기관들이 있었지만, 1992 년 스웨덴의 한 세계적으로 유명한 신용보증회사가 대출보증으로 파산을 일으켜 세계에 충격을 주었고, 이후 각국은 기본적으로 상업적인 대출 담보를 중단했다. 현재 상황으로 볼 때, 중국의 중소기업 융자 보증은 여전히 정책적인 업무로 남아 있는데, 이런 업무의 위험과 수익은 일치하지 않는다. 이 업무의 원활한 전개를 보장하기 위해서는 정부의 대대적인 지지가 없어서는 안 된다. 이 단계에서 담보자금은 주로 정부의 재정자금에서 비롯되어야 한다. 국가경제무역위는' 의견' 에서' 중소기업 신용보증기구 창설 초기에는 수익을 주요 목적으로 하지 않고, 그 담보자금과 업무경비는 정부 예산과 자산 할당을 위주로 하고, 담보비 수입을 보조로 하는 것이 더 적합하고, 보증기관을' 정책적' 기관으로 더 잘 반영할 수 있다고 지적했다. 정부는 담보기관과 보증업무에 대해 거시적으로 지도하고 관리를 강화해야 한다. 그러나 담보기관이 정부의' 출납원' 이 되는 것을 피해야 하며, 마지막 책임은 모두 정부가 부담해야 한다. 정책적 기금, 시장화 운영, 법인화 관리' 를 채택하여 과도한 행정개입을 피하고 방지해야 한다.
2, 보증 기관 위험 보상 메커니즘 구축. < P > 보증 기관은 위험 준비금 제도를 수립해야 하며, 업무 진전에 따라 차근차근 준비금을 인출하여 대리 상환비용을 상쇄하고 대손, 대손 손실을 보완해야 한다. 보증업계는 고위험산업으로 소량의 보증료만 받고 보증기관의 생존과 발전을 유지할 힘이 없다. 만약 보증기가