신용조합에 합리화 제안 작성

신용협동조합 합리화 제안 예시1

농촌신용협동조합은 약 60년의 역사를 갖고 있으며 현재 농업, 농촌, 농민 분야에서 대체할 수 없는 역할을 하고 있다. 그러나 현재의 상황으로 볼 때 농촌신용협동조합은 일련의 개혁을 거쳤지만 우리나라의 농촌신용협동조합 발전에는 아직 미성숙한 면이 남아있다. 농촌신용협동조합의 미래발전.

1. 우리나라 농촌신용협동조합 발전의 문제점

(1) 재산권 관계가 불분명하다

농촌신용협동조합의 회원은 주로 농민이며, 그러나 그들은 문화의 영향을 받습니다. 농민들은 농촌신용협동조합에 대한 제한된 지식으로 인해 농촌신용협동조합에 대해 충분히 알지 못하며, 그들이 관심을 두는 유일한 것은 얼마나 많은 이익을 얻을 것인가입니다. 가까운 미래에 대부분의 농민들은 자신이 농촌신용협동조합에 속해 있다는 사실조차 모르고 있습니다. 협동조합은 권리를 갖고 있지만 조합원의 재산권은 명확하지 않습니다. 농민들은 협동조합원회의 참여에 그다지 열성적이지 않다. 동시에, 조합원의 감독부족으로 인해 법인의 운영이 표준화되지 않고, 하급 농촌신용협동조합이 상급 농촌신용협동조합의 관할 하에 있어 어느 정도 약화되고 있다. 독립적인 운영 및 관리 권한.

(2) 무거운 역사적 짐

우리나라 농촌신용협동조합은 발전한 이후 오늘날까지 여전히 무거운 역사적 짐을 안고 있습니다. 이는 부인할 수 없는 사실이자 결성 이유이기도 합니다. 국가 정책, 시스템 및 자체 관리 측면에서:

1. 국가 정책의 관점에서 농촌 신용협동조합에 대해 국가가 채택한 우대 정책이 마련되지 않은 경우가 많으며, 농촌신용협동조합은 100%로 구성되어 있으며 여러 차례 심각한 손실을 입었으며, 과거 농촌신용협동조합은 소극적으로 중앙은행의 결정을 이행하는 등 독립성과 자율성이 결여되어 있었습니다.

2. 국가 시스템의 관점에서 볼 때, 농촌신용협동조합이 중국농업은행 시스템에서 분리된 후 원래 도시신용협동조합의 합병과 함께 농촌신용협동조합은 일부 기업대출을 찾지 못해 일부 자금을 회수하지 못하고 부실대출이 많이 쌓이는 상황이다.

3. 농어촌신용협동조합 자체의 관점에서 볼 때 농어촌신용협동조합의 사업 브랜드는 본질적으로 부족합니다. 일부 중소 금융기관의 소유권 관계, 관리 시스템, 명칭 및 기호, 지불 위험 등의 요인으로 인해 농촌 신용협동조합은 신뢰도가 하락하고 사업 발전이 둔화되는 영향을 받기도 합니다. 기타 중소금융기관 및 농어촌재단의 청산 및 파산.

(3) 관리체계의 결함

자체적으로 보면 농어촌신용협동조합 회원 중 농민이 차지하는 비중이 크며, 농민들은 금융에 대한 지식이 특별히 부족하다. 이해하기 때문에 회원들의 회의에 별로 주의를 기울이지 않고, 설사 그렇게 한다고 해도 합리적인 제안을 하지 못하는 동시에 내부 감독도 규정에 따르면 매우 혼란스럽다. 그리고 농촌신용 이사는 분리되어야 하는데 실제로는 협동조합 이사와 이사가 분리되지 않고 한 사람이 두 직책을 맡게 되면 쉽게 경영독재를 형성할 수 있고 강력한 제약과 감독을 형성하지 못하는 경우가 많다. 이로 인해 농어촌신용협동조합의 경영체계에 혼란이 초래되고 있다. 또한 농어촌신용협동조합은 감독회가 감독·관리해야 하는데, 농어촌신용협동조합에 대한 감독·관리 업무는 일반적으로 회장이 임명하지 않는다. 농촌신용협동조합의 감독회는 제 역할을 제대로 수행하지 못하고 있으며, 농촌신용협동조합의 일상적인 운영상황에 대한 이해가 부족하고, 감독회가 거의 소집되지 않으며, 농촌신용협동조합의 경영도 그리 완벽하지 않습니다. .

(4) 대출 위험에 직면

우리나라는 농업 대국이고, 농촌의 발전은 국가 전체의 발전과 직결되어 있으며, 농민의 발전을 위해서는 재정적 지원이 필요합니다. 현재 농민들이 경제적 어려움에 직면하면 농촌신용협동조합을 통해 해결하는 경우가 많습니다. 그다지 좋지 않은 운영 조건. 기업의 경우 대출 비용이 상대적으로 높습니다.

또한 농어촌신용협동조합은 '새로 빌려주고 갚는' 대출방식도 있는데, 이 대출방식은 부실채권의 가장 높은 비중을 차지하고 있어 적발이 쉽지 않다. , 이 위험의 주된 이유는 차용인이 조건을 충족하지 못하고 대출금의 원리금을 상환할 자금이 충분하지 않다는 것이고, 다른 상황은 대출 고객이 인식이 부족하다는 것입니다. 자발적 상환을 거부하고 대출 만기일에도 상환하지 않는 농촌 신용협동조합은 최후의 수단으로 새로운 대출금을 오래된 대출금으로 교환해야 합니다.

2. 우리나라의 농촌신용협동조합 발전을 촉진하기 위한 합리적인 제안

(1) 현대적 재산권 시스템 구축

현재 몇 가지 문제가 있습니다 우리나라 농어촌신용협동조합의 재산권 제도에 대해서는 많은 논란이 있는데, 협동조합 제도라고 생각하는 사람도 있고, 합자제도라고 생각하는 사람도 있습니다. 현대적인 재산권 제도를 확립하고 수준이 분명한 법인 제도를 실시해야 하며, 각급 법인은 독립적인 전체로서 스스로 이익을 얻을 수 있고 위험을 감수할 수 있다. 더 명확해졌습니다.

(2) 재산권 시스템은 지역 상황에 맞게 조정되어야 하며 일률적인 방식을 방지해야 합니다.

우리나라는 농촌 인구가 많은 대규모 농업 국가입니다. 경제적 요인이 재산권 제도에 영향을 미치게 되는 것은 당연합니다. 우리나라의 동부와 서부의 경제 발전 수준은 매우 다르기 때문에 서로 다른 발전 모델을 채택해야 합니다. 실제 지역 여건에 따라 농업, 농촌, 농민의 발전에 도움이 되는 모델이라면 우리 모두가 채택해야 합니다. 경제적으로 발전한 분야에서는 내부 구조와 관리 시스템을 모두 표준화하고 지분을 재분배하며 자산 참여를 재구성해야 합니다. 경제적으로 낙후된 지역에서는 기존의 협력체계를 표준화하고 운영하여 장점은 살리고 단점은 보완하는 동시에 이를 돕기 위해서는 정부의 인적, 물적, 재정적 자원의 강력한 지원이 필요하다. 농촌신용협동조합은 자체 역량을 강화한다.

(3) 농촌신용협동조합 경영시스템 구축 및 개선

1. 지배구조 개선

독일 협동조합금융이 성공한 이유는 그들은 협력 원칙을 고수하여 자체 시장 발전에 적합한 완전한 관리 시스템을 구축했습니다. 그들은 주주 총회, 이사회 및 이사회 간의 상호 조정 및 상호 제한을 잘 처리했습니다. 감독위원회는 그들 사이에 협력과 제한을 두었고, 농촌 신용협동조합의 관리를 돕기 위한 몇 가지 정책과 규정을 제정하여 농촌 신용협동조합의 관리 및 운영이 규칙을 준수하고 농촌 발전을 위한 재정적 지원을 제공할 수 있도록 했습니다. . 그러나 우리나라의 거버넌스 구조는 여전히 형식적일 뿐이며, 각 부서의 직원들이 각자의 책임을 충분히 수행하지 못하고 있습니다. 우리 나라의 농촌 신용협동조합은 독일의 경험을 통해 거버넌스 구조를 개선하고 민주적 경영을 수행해야 합니다. 동시에 우리는 농촌 신용협동조합의 관리를 더욱 표준화하고, 우리 나라의 농촌 신용협동조합의 경영 철학을 바꾸고, 운영 방식을 바꾸고, 내부 통제를 개선하기 위한 일부 상응하는 헌장을 제정해야 합니다. , 보다 효과적인 관리를 달성합니다.

2. 회원의 과학적, 문화적 자질을 향상시킵니다.

농촌 신용협동조합은 운영을 유지하기 위해 주로 농민 자금 유치에 의존하므로 농민은 농촌 회원의 중요한 부분입니다. 그러나 농민들은 조합원으로서 금융지식과 농촌신용협동조합의 운영상황을 이해하지 못하고, 조합원회의에 참여하더라도 합리적인 제안을 내놓지 못하고 있다. ' 종이 한 장에 해당하는 모임은 실질적인 의미가 없으므로 농민들에게 금융지식을 대중화하고 농촌신용협동조합을 홍보하여 ​​농민들이 농촌신용협동조합의 발전에 더 많은 관심을 가질 수 있도록 해야 합니다. 우리는 조합원들이 농촌 신용협동조합의 발전을 지원하기 위해 회원총회에서 연설하도록 권장합니다. 이를 통해 농촌 신용협동조합의 운영 및 관리가 더욱 목표화되고 경영 효율성이 향상될 것입니다.

3. 농촌신용협동조합의 완전한 위험관리 시스템을 구축합니다.

(1) 신용보험 시스템을 구축합니다.

농촌신용협동조합의 자금은 주로 농어촌신용협동조합에 대한 국민의 신뢰도를 높이기 위해서는 농어업인이 적고 품질이 낮으며, 금융위험이 발생하기 쉬우며, 이로 인해 농어촌신용협동조합에 대한 국민신용도가 낮아지게 된다. 농촌신용협동조합은 필요시 관리 및 청산해야 하지만, 농민예금이 침해되지 않도록 보호하고 예금자의 손실을 줄이며 시장환경을 최적화해야 한다. 농촌신용협동조합. 동시에 농민들은 이 시스템의 중요성을 이해하고 재정적 위험에 대한 농민들의 인식을 향상시킬 수 있습니다. 농어촌신용협동조합은 자금이 부족하기 쉽기 때문에 농어촌신용협동조합에 대한 자금공급을 보장하기 위해서는 국가의 참여가 필요하며, 농어촌신용협동조합의 자본회전율을 보다 유연하고 편리하게 만들기 위해서는 국가의 강력한 지원이 필요하다. 국민신용협동조합을 설립해야만 농어촌신용보험제도에 참여해야만 농어촌신용협동조합 자금의 안전을 확실하게 확보할 수 있습니다.

(2) 계층적 감독 실시

농촌신용협동조합의 감독 목적은 다른 은행과 동일하지만 감독 방법은 국가에서 규제합니다. 규제당국의 금융감독과 농촌신용협동조합은 그들만의 특수성이 있다. 새로운 농촌협동조합 금융조직을 발전시키려면 농촌신용협동조합의 규제자원이 부족하다. 고액자본대출을 감독하는 각급 기관은 고액대출의 안전성을 보장하며, 소액대출의 경우 하급 규제기관에 감독을 위임함으로써 감독의 효율성을 크게 높이고 농촌신용을 방지할 수 있다. 협동조합.재정적 위험.

농촌신용협동조합의 현 문제점과 해결방안에 대한 연구를 통해 우리는 우리나라의 농어촌신용협동조합이 우리나라 농촌금융시스템의 중요한 부분임을 이해하게 되었습니다. 농촌신용협동조합의 대부분은 농촌신용협동조합에서 나오므로 농촌신용협동조합의 개혁은 우리나라 농업발전에 매우 중요하다. 역사적 수하물과 같은 농촌신용협동조합의 개혁과제는 아직도 매우 힘든 것 같습니다.

그러므로 우리는 선진국의 성공적인 경험을 적극적으로 배우고 농촌신용협동조합이 '농업, 농촌, 농민'에게 더 나은 서비스를 제공하고 더 나은 미래를 가질 수 있도록 스스로 노력해야 합니다. 신용협동조합 합리화 제안 샘플 2

중소기업 자금조달 문제 및 대책 요약: 개혁개방 이후 우리나라 중소기업은 급속한 발전을 이루었으며, 일자리 창출, 고용 압박 완화, 지역 경제 발전 달성 등이 점점 더 중요한 역할을 하고 있습니다. 그러나 대부분의 중소기업은 자금 조달의 어려움으로 인해 중소기업의 발전을 심각하게 저해하는 딜레마에 직면해 있습니다. 이 글에서는 중소기업의 자금조달 어려움을 분석, 연구하고, 비국영 중소기업 금융 메커니즘을 구축하는 등 중소기업의 자금조달 문제를 해결하기 위한 대책을 제안합니다. 중소기업.

주제: 중소기업, 자금조달, 대책 개혁개방 이후 우리나라 중소기업은 급속한 발전을 이루었습니다. 통계에 따르면 현재 우리나라에는 1,000만 개 이상의 중소기업이 있으며 이는 우리나라 전체 등록 기업의 99%를 차지합니다. 중소기업의 발전은 국가 경제의 지속적이고 안정적인 성장을 보장하고, 민간 투자를 촉진하고, 지역 발전을 촉진하고, 일자리를 늘리고, 고용 압력을 완화하고, 과학 기술 혁신과 성과 이전을 실현하는 데 점점 더 중요한 역할을 하고 있습니다. 그러나 대부분의 중소기업은 자금 조달의 어려움으로 인해 중소기업의 발전을 심각하게 저해하는 딜레마에 직면해 있습니다.

1. 우리나라 중소기업 자금조달 현황 분석

(1) 중소기업의 내생적 자금조달이 부족함

기업이 개발 자금을 확보하려면 내생적 자금 조달이 매우 중요합니다. 성숙한 시장 경제 국가에서는 중소기업이 사용하는 자금의 60%가 일반적으로 회사 자체 이익, 감가상각비 및 기타 자금에서 나옵니다. 우리나라의 관련 부서 조사에 따르면 민간 경제가 상대적으로 발달한 원저우에서도 중소기업의 자체 자금 비율은 40%에 불과한 반면 은행 대출과 민간 차입이 계정에 속한다. 각각 40%와 20%입니다.

(2) 중소기업에 대한 자금 조달은 여전히 ​​주로 간접 자금 조달입니다.

국가경제무역위원회의 최근 조사에 따르면 중소기업이 확보한 자금은 그리고 우리나라 동부, 중부, 서부 지역의 은행 및 기타 금융 기관은 다음과 같습니다: 동부가 약 70% ~ 80%, 서부가 90%에 이릅니다. 중소기업의 자금 조달에 있어 금융기관에 대한 의존도가 높은 것을 볼 수 있다. 동시에, 권위 있는 부서의 조사에 따르면 금융 기관 외에도 민간 대출도 중소기업의 중요한 자금원이 되어 14.59%를 차지했으며 직접 자금 조달 채널을 통한 금액은 극히 적습니다. , 1.8%에 불과하다.

(3) 국내 금융기관의 중소기업 대출은 매우 다양하다

통계에 따르면 현재 우리나라의 금융기관에는 금융리스, 신탁투자 등 다양한 유형의 금융기관이 있다. 기관 중에는 민성은행, 도시신용협동조합, 농촌신용협동조합, 도시상업은행 등 중소 금융기관이 4대 국영 상업은행 중에서 대출 비중이 더 높다. , 중소기업 대출 비중이 높은 중국농업은행을 제외하면 나머지 3개 은행의 대출 비중은 상대적으로 적고, 비은행 금융이 제공하는 금융업무 서비스 비중이 높다. 기관은 더욱 낮습니다.

(4) 대출 수요를 충분히 충족시킬 수 없다

이전 조사에서는 항상 중소기업의 첫 번째 문제로 '자금 부족'이 꼽혔습니다. 데이터에 따르면 중소기업의 대출 서비스 요구 사항 중 90% 이상이 충족되지 않거나 부분적으로만 충족되는 것으로 나타났습니다.

2. 중소기업 자금조달 어려움의 원인 분석

(1) 신용차별

현재까지 국영기업은 은행은 여전히 ​​신용에 심각한 문제가 있다?. 중소기업이 국영은행으로부터 신용지원을 받는 것은 매우 제한적입니다. GDP의 30%를 창출하는 국영 기업이 은행 대출의 70%를 받는 반면, GDP의 70%를 창출하는 비국영 기업이 은행 대출의 30%만 받는 것은 극히 불공평합니다. 현재 은행 시스템에서는 국영 상업은행이 여전히 지배적인 위치를 차지하고 있다. 소유권 배경이 다르기 때문에 국영은행 당국은 중소기업에 대출을 할 때 중소기업이 채무를 불이행하고 연루될 것을 두려워하여 많은 우려를 갖고 있습니다. 이에 비해 국유은행은 국유기업에 대출을 해줄 때 부실채권이 발생하더라도 정치적 위험을 감수하지 않는다. 이로 인해 국영은행은 수익률이 좋은 중소기업보다는 수익률이 낮은 국유기업에 대출을 더 선호하는 '역선택'이 발생했다.

(2) 중소기업의 시스템 업데이트는 시장 환경 변화에 뒤처져 있고 동기화되지 않습니다.

현재 많은 민간 중소기업이 소규모 기업은 여전히 ​​가족형 경영 기업 거버넌스 구조를 시행하고 있습니다. 국유 중소기업의 지배 구조는 전통적인 대규모 국영 기업과 본질적인 차이가 없습니다. 오래된 국유 기업과 일부는 가족 소유 기업으로 발전했습니다. 그러나 소위 구조 조정 기업은 표준화되지 않았습니다. 특히 일부 기업 구조 조정의 목적은 은행 부채를 폐지하는 것이며 유한 책임 회사는 거의 없습니다. , 합자회사, 외자기업 등은 현대 기업의 특성을 그대로 갖고 있습니다. 동시에 시장에는 구조적 과잉이 존재하며 수년간 판매자 중심의 시장 패턴이 구매자 중심의 시장으로 전환되어 경제 발전에서 국가는 경제, 사회 및 환경의 지속 가능한 발전에 더욱 중점을 두고 있습니다. 경제 발전, 사회 안정, 자원과 환경의 조화와 단결에 더 많은 관심을 기울이고 있습니다.

시스템 업데이트 지연으로 인해 일부 중소기업은 외부 환경 변화에 적응하지 못하고 운영에 어려움을 겪고 있으며, 자금을 보충하기 위한 해외 원조 요구 사항이 크게 증가하여 은행 대출에 대한 수요가 증가했습니다. 크게 증가했습니다.

(3) 은행 운영 및 관리가 중소기업의 발전 요구에 부응하지 않음

은행의 상업화 및 시장화가 심화됨에 따라 평등한 시장이 결여됨 은행과 기업간 거래주체의 위상이 지속적으로 제고되고 은행의 위험방지 메커니즘이 지속적으로 강화된다. 은행업의 부실자산을 줄이기 위해 시중은행은 대대적인 대출관리 방식을 변경하여 전반적으로 대출 권한을 강화하고 대출 승인 절차 및 조건을 엄격하게 하고 기업 재무상태 및 신용상태에 대한 조사에 주의를 기울이고 있으며, 이를 요구하고 있습니다. 모기지 및 보증 제공. 그러나 일부 은행은 내부 통제 시스템을 강화하면서도 신용 마케팅을 수행할 수 있는 기술적 수단과 인센티브 메커니즘이 부족하여 주택담보대출 보증을 기반으로 한 신용 할당 방식을 채택하고 발전 가능성이 있는 중소기업 육성에는 관심을 기울이지 않습니다. 이는 어느 정도 중소기업의 자금 조달 어려움을 악화시켰습니다.

세. 중소기업 자금조달 문제 해결을 위한 대책에 대한 고찰

(1) 중소기업 제도 개선 및 지배구조 개선

현재 우리나라의 중소기업 금융 시스템은 일반적으로 존재합니다. 부적절한 재무 보고서, 낮은 신뢰성과 정확성, 은행 이익 보호의 어려움은 불완전한 기업 지배 구조로 인해 발생하는 경우가 많습니다. 현대적인 기업 시스템을 구축하고 기업의 품질을 향상시키는 것은 중소기업의 대출 어려움을 해결하는 중요한 방법입니다. 중소기업 제도의 다양화와 사회화를 촉진하고 지배구조를 합리화해야 한다. 국유 중소기업에 대한 적극적인 출구 전략을 실시하고 민간 기업에 대한 구조 조정 및 재편의 길을 택하여 자본 사회화 방향을 안내하고 가족 경영 방식을 변경하며 현대 기업의 요소를 흡수해야 합니다. 집단기업의 시스템과 관리 시스템을 강화하고 재산권 개혁을 추진하고 재산권 관계를 명확히 해야 합니다. 금융 시스템을 표준화하고 관련 국가 규정에 따라 기업의 재무 상태를 정확하게 반영할 수 있는 시스템을 구축하여 기업의 재무 투명성을 높여야 합니다.

(2) 중소기업에 서비스를 제공하기 위한 비정부 소유 중소기업 금융 메커니즘을 구축합니다.

반면, 높은 운영 비용으로 인해 대형은행의 경우 효율성을 높이고 비용을 절감하기 위해 비국영 중소금융기관이 발전할 수 있다. 중소기업. 영국에는 대량대출에 종사하는 도매은행과 소액금융에 종사하는 다수의 소매은행이 있으며, 분업의 전문화로 인해 효율성이 향상되었습니다. 비용 측면에서 보면 중소기업을 위한 소액대출 비용은 대형 국영은행에 비해 상대적으로 높다. 따라서 전문적인 포지셔닝은 '도매금융'으로, '소매금융' 사업은 양보해야 한다. 중소 금융기관.

(3) 중소기업을 대상으로 한 2차 시장 구축

1차 투자자는 최대한 많은 투자 수익을 추구하고 최대한 위험을 줄이려는 투자 동기를 가지고 있습니다. 이는 객관적으로 투자자들이 전진하고 공격하고 후퇴하고 방어할 수 있는 "채널"이 필요합니다. 성숙한 상장기업의 경우 증권시장이다. 심천증권거래소는 2006년 중소기업을 위한 특별부서인 중소기업위원회를 설치했지만, 높은 문턱으로 인해 지금까지 상장된 중소기업은 200개에 불과하다. . 대다수의 중소기업은 성숙한 상장회사처럼 증권시장에서 주식거래나 지분거래를 할 수 없습니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 제2보드시장이라고도 불리는 '유가증권 유통시장'이 탄생하게 되었습니다. 메인보드 시장에 비해 2차 보드 시장의 상장 기준과 조건은 상대적으로 낮습니다. 회사의 규모와 자본금이 일정 기준에 도달하면 2차 보드 시장에서 주식을 발행하고 자본을 조달할 수 있습니다. 명확한 포지셔닝은 성장 잠재력이 높은 중소기업에 금융 서비스를 제공하는 것이며 중소기업을 위한 자본 시장입니다.

(4) 중소기업 도약의 디딤돌 - 금융리스

수많은 중소기업 자금조달 방안 중 위의 방안은 대부분 논의되지만 금융리스는 거의 인식되거나 사용되지 않습니다. 실제로 미국과 독일 등 선진국, 브라질, 한국 등 개발도상국에서는 중소기업의 발전 문제를 해결하기 위해 금융리스를 잘 활용해 왔다.

소위 금융리스는 금융리스라고도 불리며, 임차인에게 금융 편의를 제공할 목적으로 임차인이 선택한 임대 장비와 공급업체를 기반으로 장비를 구매할 수 있도록 하는 것입니다. 임차인은 임대인과 금융 계약을 체결합니다. 임대 계약은 임대료를 대가로 장비를 장기간 사용할 수 있도록 하는 것입니다. 금융리스는 중소기업에 특정 금융 지원을 제공할 수 있습니다. 그 운영은 부동산 금융의 형태로 자금 조달 목적을 달성하는 것이기 때문에 실제로 자금 조달과 장비 업데이트에 있어 중소기업의 이중 기능을 충족시킬 수 있습니다. 중소기업은 금융리스를 통해 장비를 구입함으로써 필요한 장비를 최소한의 투자 없이 사용할 수 있는 권리를 얻을 수 있으며, 실제로 운영 수입에서 임대료를 분할 지불하게 됩니다. , 이는 은행으로부터 장비 사용권을 얻는 것과 같습니다. 이러한 방식으로 중소기업은 자체 축적률이 낮더라도 첨단 장비를 업데이트할 수 있을 뿐만 아니라 제한된 자금을 다른 목적으로 사용할 수 있어 기업의 자본 활용 효율성을 높이는 데 도움이 됩니다. 동시에 금융리스를 이용하여 자금을 조달하면 제한이 적고 절차가 간단하며 상환 방법이 유연하여 중소기업의 자금 조달 비용을 줄일 수 있습니다.

또한, 중소기업이 자금이 부족한 경우 리스백리스를 이용하여 원래 자산을 리스회사에 매각하여 금융시설을 확보한 후 매각된 자산을 리스회사로부터 대금을 지불하고 다시 리스할 수도 있습니다. 유동성이 좋지 않은 물리적 자산을 유동성이 가장 높은 현금자산으로 전환하여 유동성을 대폭 향상시킵니다. 신용협동조합 합리화 제안 샘플 3

여러 차례의 개혁 후에도 농촌 신용협동조합의 운영 상태는 세계 금융위기의 영향과 다른 금융기관과의 치열한 경쟁에도 불구하고 근본적으로 변하지 않았습니다. 정부는 농어촌신용협동조합의 발전을 장려하기 위해 여러 가지 대책을 내놓았으나 농어촌신용협동조합은 여전히 ​​험난한 길을 걷고 있습니다. 이제 농어촌신용협동조합의 운영현황을 간략하게 분석하고 이에 대한 합리적인 제언을 제시해 보겠습니다.

1. 운영실태 분석

(1) 예금은 농어촌신용협동조합의 생명줄이며, 우량예금은 농어촌신용협동조합의 생존에 결정적이자 중요한 역할을 한다. 농어촌신용협동조합의 혜택은 대출, 중개사업소득 등의 연결고리에 반영되며, 이러한 연결고리는 예금과 분리될 수 없습니다. 농촌신용협동조합에 일정한 운전자본이 없으면 일상적인 사업수요를 충족하기 어려울 것이며, 특정 자기자금이 없으면 더 많은 이익을 얻기 어려울 것입니다. 우리 앞에는 두 가지 문제가 있다:

〈1〉.예금 감소의 모순

신용협동조합은 농촌신용협동조합의 가장 기본적인 창구이자 유휴자금 조달에 널리 활용되고 있다. 사회에서는 농업 생산을 지원하고, 국민 생활을 편리하게 하고, 농촌 경제 발전을 촉진하는 데 결정적인 역할을 합니다. 신용협동조합 방송국은 금융 사건이 자주 발생하는 곳이지만 신용협동조합 방송국을 폐지하려는 움직임이 있을 것입니다. 이는 득보다 실이 더 많습니다. 이는 농촌 신용협동조합의 사업 발전을 제한할 뿐만 아니라 농촌 지역과 농민에게 봉사하는 데도 도움이 되지 않습니다.

〈2〉. 높은 저축성 예금의 모순

현재의 저축성 예금 이자를 계산하는 방식은 원래 예금 기간 동안 많은 금액의 정기 저축을 장려합니다. 정기예금의 경우, 금리가 조정될 경우, 인상되는 경우에는 인상된 날부터 새로운 이율이 적용되고, 인하되는 경우에는 예금기간 동안 원래의 금리가 적용되는 방식입니다. 예금자의 이익에도 영향을 미치지만 신용협동조합의 이익에도 영향을 미칩니다. 현행예금에 비해 신용협동조합 정기예금의 지급비용은 필연적으로 증가할 것이다.

(2) 농어촌신용협동조합의 주된 수입원은 대출이다. 일정한 예금을 이용하여 대출을 해야만 대출이자 수입을 얻을 수 있다. 예금-대출 비율이 너무 높으면 운전자금 수요에 영향을 미치게 되며, 예금-대출 비율이 너무 낮으면 예금 이자 및 각종 지출 수요를 충족시키기 어려울 것이다. 은행 규제 부서의 요구 사항을 엄격히 준수하고 예금-대출 비율을 합리적으로 관리합니다.

〈1〉. 농민의 대출난과 신용협동조합의 대출난의 갈등

농민의 대출난은 농민의 소액신용대출 한도가 낮기 때문이다. 둘째, 신용협동조합 대출의 기준이 높고, 농민들의 대출에 대한 효과적인 담보가 부족하며, 대출기간이 짧고, 신용협동조합의 경직된 신청정책도 일정 부분을 차지하고 있다. 현재 신용협동조합의 농업대출 기간은 일반적으로 반년에서 1년이다. 대출금을 만기일에 갚지 않으면 대출금이 연체되고 신용협동조합은 다음 해에 더 이상 농민을 지원하지 않는다.

농업대출은 위험성이 높고, 농업은 자연재해에 대한 대처 능력이 떨어지기 때문에 농민들이 소득을 줄이면 대출금이 제때에 회수될 것이라는 보장이 없기 때문에 신용협동조합이 대출을 받기가 어렵다. 둘째, 농민이 대출 위험에 노출되면 대출 담당자는 특정 책임을 져야 하며 이는 개인의 이익에 영향을 미칠 뿐만 아니라 책임을 져야 합니다.

〈2>숨겨진 부실채권의 존재는 의심할 바 없이 현재 농촌신용협동조합의 적이다. 농촌신용협동조합의 유동성은 농촌신용협동조합의 자산건전성에 영향을 미칩니다. 최근 몇 년간 부실채권 회수는 여전히 중요한 과제입니다.

〈3〉. 역사에 남은 문제들도 가혹한 시련을 맞고 있다. 원부서 책임자 교체, 기소 불발 등의 문제도 발전을 저해하는 핵심 요인이다. 농촌신용협동조합. 이러한 문제가 원하는 대로 해결되지 않으면 역사에 남겨진 대출금이 회수되지 않을 것이며 이는 농촌신용협동조합의 전반적인 대출 품질에 영향을 미칠 것입니다.

〈4〉. 특정 지역 및 개별 영업점의 소수의 대출담당자는 자신의 직위를 이용하여 고객에게 제공한 대출에 대해 위장된 형태로 리베이트를 받아 대출자의 심리적 신뢰를 저하시키는 원인이 됩니다. 이는 또한 다른 관점에서 대출금을 제때에 상환하려는 차용인의 의지를 반영합니다.

(3) 재무 관리에 결함이 있습니다. 농어촌신용협동조합의 재무관리는 사업경영의 종합적인 반영으로서 신용협동조합 사업활동의 전 과정을 포괄하며, 각 경영업무의 성공 여부는 궁극적으로 다양한 재무성과에 반영됩니다.

〈1〉 임시 비상자금 수요를 충족시키기 위해 일부 운영기관에서는 관계자가 서명하고 승인하는 차용증을 민간에 설립하는 현상이 여전히 발생하고 있다. 담당하지만 농촌 신용협동조합에 돈을 남겨두기도 합니다. 심각한 안전 위험이 발생했습니다. 이 기간 동안 리더십 교체 등의 문제가 있다고 가정할 때, 새로운 리더가 이전 리더의 행동에 대한 대가를 치르게 될까요? 이 문제에 대해 물음표를 붙여야 합니다.

〈2〉. 탈세를 위해 위장된 비용을 나열합니다. 예를 들어 '기타채무' 계정에는 대출금 추심 및 지급 수수료가 기재되어 있고, 일부 사업기관에서는 '이자소득'을 직접 상계하기도 하는데, 이로 인해 이자소득과 사업세를 과소신고하여 탈세하는 결과를 낳는다.

(4) 농촌신용협동조합의 기관 판매점 분포, 고객 품질 및 시장 자원은 농촌신용협동조합이 농촌 지역에 기반을 두고 운영되는 과정에서 무시할 수 없는 요소입니다. 도시와 농촌 지역으로 확산되어 실제로 긴밀한 네트워크를 형성합니다. 농촌 지역에 진출하고 서비스를 제공하는 이점. 농촌경제의 급속한 발전과 함께 광활한 농촌지역에 다수의 대규모 민간기업과 향촌기업이 등장하여 현경제의 주력으로 자리잡았다. 농촌 신용협동조합이 이러한 자원 이점을 확고히 확보하지 못한다면 운영과 소득 창출에 어려움을 겪게 될 것입니다.

(5) 치열한 시장 경쟁과 우량 고객 상실도 농촌 신용협동조합의 발전이 직면한 주요 문제입니다.

경제의 급속한 발전과 도시화 과정의 점진적인 진전으로 농촌신용협동조합에 대한 국민들의 이미지는 점차 개념적으로 약화되었고, 금융경쟁이 광활한 농촌으로 확대되기 시작했다. 지역. 강력한 재무 건전성을 지닌 일부 대형 은행은 점차적으로 현 내 주요 기업 고객 사이에서 유리한 위치를 점유하여 많은 우량 고객을 유치하고 주로 은행의 지원에 의존하여 성장한 일부 우량 고객을 점차 상실하게 되었습니다. 과거 농촌신용협동조합.

또한, 농어촌신용협동조합 대출은 동일한 대출에 대해 이자율이 높기 때문에 다른 시중은행 대출에 비해 농어촌신용협동조합 대출이 더 많은 이자를 내야 하므로 재정부담이 증가하게 됩니다. 일부 중소기업. 이념적 인식이 약하고 대출 금리 가격 책정 메커니즘이 경직된 농촌 신용협동조합의 현 상황은 더 이상 시장 발전의 요구를 충족시킬 수 없습니다.

2. 합리화 제안:

(1) 개념을 바꾸고 아이디어를 혁신하십시오.