실리콘밸리 은행은 어떤 은행인가요?

실리콘 밸리 은행은 어떤 은행입니까? '보증'을 수락 한 실리콘 밸리 은행은 문을 열었고 예금자들은 돈을 인출하기 위해 줄을 섰습니다! by the editor. 원하시면 모아서 공유해주세요!

실리콘밸리 은행은 어떤 은행인가요?

실리콘밸리 은행은 국가 공인 상업은행이자 소규모 및 PE/VC 및 기술 기업 금융에 주력하는 중견 기업입니다. 1983년 미국에서 설립된 Silicon Valley Bank는 Silicon Valley Bank Financial Group의 자회사로 50억 달러의 자산을 보유하고 있으며 미국 내 27개 사무소, 3개 해외 지점 및 아시아, 유럽, 유럽에서 광범위한 상업 운영을 운영하고 있습니다. 인도와 이스라엘은 벤처 캐피탈과 기업에 26억 달러의 대출을 제공했습니다. Silicon Valley Bank는 주로 기술 기반 기업에 서비스를 제공하며 Facebook, Twitter 등 스타 기업을 성공적으로 지원해 왔습니다.

실리콘밸리 은행의 48시간 40년

천둥, 도산, 파산 등을 겪으며 실리콘밸리 은행은 예상보다 빨리 무너졌다. 하지만 그가 '우수학생'이기도 했다는 사실을 아는 사람은 거의 없다. 40년의 역사를 자랑하는 이 전문 기술 은행은 1990년대 캘리포니아 부동산 위기, 2000년 인터넷 거품 붕괴, 2008년 서브프라임 모기지 위기를 성공적으로 극복해왔습니다. 실제로 실리콘밸리은행이 급락한 원인은 기존 리스크의 폭발뿐 아니라 이번 연준의 공격적인 금리 인상에 따른 도미노 효과도 있었다. "엄청나게 힘든 48시간"은 낙타의 등을 부러뜨린 지푸라기에 불과했습니다.

'뱅크런'

월요일부터 미국 기술 중심지 실리콘밸리에서 수많은 스타트업 기술 기업 직원들이 임금을 받지 못하고, 월급도 못 받게 된다. 심지어 사무실 임대료도 감당할 수 있습니다. 그 이유는 - 그 유명한 실리콘밸리 은행(Silicon Valley

Bank)이 파산선고를 받았기 때문이다.

캘리포니아의 신소재 스타트업 회사에 근무하는 리판 씨는 베이징 비즈니스 데일리 기자에게 “토요일에 일어나 SVB의 붕괴 소식에 여전히 한숨을 쉬고 있었지만, 곧 회사 돈이 다 ​​있다는 메일을 받았어요. 오전 내내 최고 경영진이 회의를 했지만 아무 일도 없었던 것처럼 여전히 논의 결과가 나오지 않았습니다.”

또 다른 보안 분석 스타트업인 컴프사이언스(CompScience)는 회사 자금 이체에 실패해 마케팅, 영업, 채용에 대한 지출을 중단해야 했지만 여전히 직원 급여가 걱정된다. "Silicon Valley Bank가 문제에 직면할 것이라고 생각한 적이 있습니까? CompScience CEO인

Josh Butler는 말했습니다.

모든 일이 갑자기 일어났습니다. 결국 지난 3월 7일, 실리콘밸리 은행은 “포브스의 연례 미국 최고의 은행 목록에 5년 연속 이름을 올리게 된 것을 영광으로 생각한다”고 공식 발표했습니다.

전환점은 3월 8일에 일어났다. 그날 늦게 22억 5천만 달러의 자본을 조달해야 하고 18억 달러의 손실을 입고 사용 가능한 모든 채권을 매각해야 한다는 뉴스가 나왔습니다.

이로부터 시장의 우려가 생겼다. 3월 9일 실리콘밸리은행 주가는 주당 267.83달러에서 106.04달러로 60.41% 급락했다. 캘리포니아 규제 문서에 따르면 지난 9일 현재 실리콘밸리 은행 고객들은 하루 만에 무려 420억 달러를 인출했다.

주가가 계속 하락하자 실리콘밸리은행은 간단히 주식 매도를 포기하고 매수자를 물색하기 시작했다. 그러나 심각한 자금 부족으로 인해 판매 과정이 더욱 어려워지면서 이러한 노력은 실패했습니다.

이후 10일 캘리포니아주 금융보호혁신청은 스타트업을 주로 취급하는 지역은행인 실리콘밸리 은행을 합법적으로 인수하고 연방예금보험공사에 청산 업무를 맡겼다고 밝혔다. Silicon Valley Bank의 유동성 및 지불능력 부족으로 인해 Silicon Valley Bank의 경영이 중단되었습니다.

철회 가능성이 없어진 것을 보고 이미 많은 기업들이 자구에 나섰습니다. 미국 장난감 매장 캠프 홈페이지에는 눈길을 끄는 전 사이트 프로모션 광고가 게재됐다. 대부분의 현금이 실리콘밸리 은행에 보관되어 있었는데 갑자기 망해버렸기 때문에 이제는 기프트 카드를 포함해 전체 사이트에서 40% 할인을 하는 대대적인 프로모션을 통해 그 돈을 절약해야 했습니다.

광고 이메일의 카피는 "은행이 무너지면 걷지 말고 달려라"이다. 사용자가 입력해야 하는 프로모션 비밀번호는 "BANKRUN(뱅크런)"입니다.

성공과 실패는 실리콘밸리에 있다

1960년대와 1970년대에는 스탠포드대학교, 캘리포니아대학교 버클리캠퍼스 등 유명 대학과의 근접성, 지방세 인센티브 등으로 인해 정부 대출 보증 및 기타 우대 정책이 겹쳐서 실리콘 밸리는 점차 지식과 모험가의 핫스팟이되었으며 기술 회사가 이곳에서 꽃을 피웠습니다.

당시 실리콘밸리의 기술혁신은 급속한 발전의 시기였지만, 전통적인 은행들은 이들 신흥기업에 대출과 금융서비스를 거의 제공하지 않았다. 당시 Wells Fargo의 Roger Smith와 Bill

Biggerstaff, 그리고 스탠포드 대학의 Robert Medearis 교수는 이 기회를 날카롭게 포착했습니다. 1982년에 세 사람이 공동으로 SVB를 설립했습니다.

이후 Silicon Valley Bank는 혁신 기업에 대출, 벤처 캐피탈, 자본 시장 서비스, 글로벌 결제 및 거래 등 일련의 금융 서비스를 제공하고 기술 기업에 중요한 지원을 제공해 왔습니다.

지난 수십 년 동안 Silicon Valley Bank는 전 세계적으로 사업을 확장하고 성장하여 세계 최고의 혁신적인 기업 은행 중 하나가 되었습니다.

실리콘밸리은행은 40년간의 발전 끝에 약 3만여 개의 첨단기술 스타트업의 자금조달을 도왔고, 전 세계 600개 이상의 벤처캐피탈 기관, 120개 사모펀드와 비즈니스 관계를 구축하고, 미국 하이테크 스타트업의 선도적인 위치를 차지하고 있으며, 기업 투자 및 금융 분야의 시장 점유율이 50%를 넘습니다. 2022년 말 기준 실리콘밸리은행의 총자산은 약 2,090억 달러, 총 예금은 약 1,754억 달러이다.

더 높이 날수록 더 세게 떨어지게 됩니다. Silicon Valley Bank의 파산은 2008년 금융 위기 당시 파산한 Washington Mutual에 이어 미국 역사상 두 번째로 큰 은행 실패였습니다.

'스타뱅크'가 갑자기 부도나 문을 닫은 이유는 무엇일까? 그 뒤에는 연준의 공격적인 금리 인상으로 인한 거시유동성 변화가 있는데, 이는 실리콘밸리의 자산 및 부채 관리 지연에 따른 것이다. 은행과 대차대조표의 취약성.

중앙재경대학 증권선물연구소 ​​연구원 양하이핑은 베이징비즈니스데일리 기자에게 실리콘밸리 은행의 폭발, 심지어 붕괴까지 연방정부와 직접적인 관련이 있다고 말했다. 리저브의 공격적인 금리인상. Silicon Valley Bank의 대차대조표에는 과학기술금융이라는 브랜드가 새겨져 있습니다. 통화정책이 느슨해지면 기술혁신 기업이 자금을 조달해 실리콘밸리은행에 거액의 자금을 예치하기가 상대적으로 쉽다. Silicon Valley Bank는 만기보유 채권 자산에 상당한 비중을 두고 있습니다.

양하이핑은 추가로 연준의 공격적인 금리 인상이 시작되면서 과학기술 기업들이 자금이 부족해 실리콘밸리은행에서 막대한 현금을 인출하기 시작했다고 분석했다. 유동성 격차 형성. 유동성 격차를 메우기 위해 실리콘밸리은행은 자산 포트폴리오를 매각해야 했다. 당시 이미 금리가 높았기 때문에 자산 매각으로 인해 큰 손실이 발생했다. 이후 Silicon Valley Bank는 시장에 대한 재융자 계획을 시작했습니다. 유동성 부족에 대한 시장의 우려가 커지면서 예금 인출과 공매도가 늘면서 유동성 위기가 터졌다.

벤처캐피털 실무자들도 실리콘밸리 은행의 몰락에 투자자들이 한 역할을 한탄하기 시작했습니다. Restive Ventures의 금융 기술 투자자인 Ryan Falvey는 "이것은 벤처 캐피털 회사가 일으킨 히스테리적인 은행 운영이었고 벤처 캐피털 산업이 그 결과를 거두는 사례로 역사에 남을 것입니다."라고 말했습니다.

그 어떤 계란도 그대로 남지 않습니다

Silicon Valley Bank의 영향을 받는 회사가 너무 많습니다. 몇몇 대형 기술 회사조차도 상당한 손실을 입었습니다. 포브스 홈페이지에 따르면 현재까지 14개 기업이 실리콘밸리은행에 예금한 금액을 공개했다.

예를 들어 디즈니가 소유한 스트리밍 미디어 서비스 제공업체인 로쿠(Roku)는 회사의 현금 19억 달러 중 약 4억 8,700만 달러(26%)가 실리콘 밸리 은행과 연결되어 있다고 밝혔습니다. 그리고 Roku는 예금이 대부분 보험에 들지 않았으며 "어느 정도" 복구할 수 있을지 알 수 없다고 말했습니다.

'메타버스 최초의 주식'으로 알려진 비디오 게임 회사 로블록스는 현금 30억 달러 중 5%가 실리콘밸리 은행에 예치돼 있지만 이것이 경기에 영향을 미치지는 않을 것이라고 밝혔다. 회사의 운영. 안정적인 통화 거대 기업인 Circle은 미화 400억 달러의 코인 보유액 중 미화 33억 달러가 Silicon Valley Bank에 있다고 밝혔습니다.

이러한 딜레마에 빠진 것은 실리콘밸리 은행만이 아니다. 실리콘밸리은행 폐쇄 이후 일부 투자자들은 이번 사건이 다른 금융기관에도 영향을 미치고 더 큰 금융위험으로 이어질 수 있다는 우려를 나타냈다. 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corporation)는 현재의 금리 환경이 은행산업에 심각한 결과를 초래할 수 있으며, 미국 시중은행 등 금융기관이 다양한 금융상품의 판매 또는 보유로 인해 총 6,200억 달러에 달하는 손실을 입을 수 있다고 경고한 바 있다. .

그러나 시장 조사 기관인 캐피털 이코노믹스(Capital Economics)의 미국 수석 이코노미스트인 폴 애쉬워스(Paul Ashworth)는 상업은행이 금융 상품을 보유하면서 입은 손실이 시스템적인 문제가 될 가능성은 낮다고 믿습니다. UBS그룹 웰스매니지먼트의 마크 하이퍼 글로벌 최고투자책임자(CIO)도 실리콘밸리은행 폐쇄 이후 은행간 시장 압박 등 리스크 확산 조짐은 없다고 말했다.

실리콘밸리은행은 이전에는 주로 스타트업과 벤처캐피털 기관을 대상으로 했으나, 이번 파산 사건 이후 미국 벤처캐피털 기관들은 실리콘밸리은행이 부도를 면하고 위기를 극복할 수 있도록 지원을 표명했다. 어려움.

현지시간 토요일 오후, 세쿼이아캐피탈 등 125개 벤처캐피털 기관은 실리콘밸리은행이 여전히 사업관계를 유지할 수 있도록 '다른 법인'에 인수될 것을 촉구하는 공동성명에 서명했다. 은행과.

파급효과는 계속되고, 스타트업들은 여전히 ​​어려움을 겪고 있다. 그러나 은행의 공식 웹사이트에는 "개인, 투자자, 세계에서 가장 혁신적인 기업이 자신의 야망을 실현할 수 있도록 돕는 것"이라는 원래 비전이 여전히 적혀 있습니다.

실리콘 밸리 은행은 영업을 재개하고 예금자들은 돈을 인출하기 위해 줄을 섰습니다.

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월요일 문을 열자 실리콘밸리 은행 여러 지점 앞에 긴 줄이 형성됐다.

전날 밤 연방준비제도(Fed)와 미국 재무부, 연방예금보험공사(FDIC)는 모든 예금자의 권익이 보호된다며 실리콘밸리 은행에 대한 '커버'를 발표했다. .

보증을 받은 뒤에도 실리콘밸리은행 예금자들은 여전히 ​​계좌에서 돈을 빼내고 싶어했다. 현지 시간으로 3월 13일 오전, 실리콘밸리 은행 전 지점에는 돈을 인출하려는 고객들이 줄을 섰다.

실리콘밸리은행 샌드힐로드 지점에는 아직도 많은 예금자들이 돈을 인출하기 위해 조용히 줄을 서고 있었다. 이 비즈니스 아울렛 근처에는 실리콘 밸리 벤처 캐피탈 사무실이 모이는 장소가 있습니다.

은행 지점 직원들도 언론 인터뷰를 꺼려했지만 궁금한 점이 있으면 FDIC 홍보부에 문의할 수 있다고 말했다.

20년 고객은 실망

입구에서 막 송금을 마친 실리콘밸리은행 개인고객은 "SVB(실리콘밸리은행)에 매우 실망했다"고 말했다. 실리콘밸리 은행 본점으로 이체 절차를 밟았으나 직원이 도착하는데 일주일 정도 걸릴 것이라고 말했다.

20년 전 실리콘밸리 은행의 고객이었다고 한다. 오늘 9시가 되기 전에 줄을 섰는데, 카운터에서 처리하는 데만 20분 정도 걸렸다. 큐, 하루면 가능할 것 같아요." 몇 번 안 돼요."

“이 일의 배후에는 정부 관계자들이 있다고 생각한다. 한편으로는 돈에 문제가 없다고 하면서, 다른 한편으로는 모두의 인출 속도를 늦추고 있다.” 그는 말했다.

FDIC 발표에 따르면 Silicon Valley Bank 고객은 온라인 계좌 운영을 선택할 수 있습니다. 그러나 일부 예금자들은 온라인 업무로 인한 혼잡과 계좌 이체까지 오랜 시간이 걸릴 것을 우려해 최대한 빨리 현장 영업장에서 현금수표를 받기로 결정했다.

은행 문까지 여행가방을 들고 오는 예금자도 있었다. 현금을 가지고 있느냐고 묻자 그녀는 대답하지 않았다.

실리콘밸리은행의 예금자는 주로 기업 이용자다. 앞서 언론에서는 미국 내 VC 출신 스타트업 중 절반 이상이 실리콘밸리은행의 서비스를 이용하고 있다고 보도한 바 있다.

미국 증권거래위원회 공식 홈페이지에 발표된 발표에 따르면 60개 이상의 상장기업이 실리콘밸리 은행에 예금을 보유하고 있다고 공개했으며, 대부분 기업의 리스크 노출도는 10 미만이다. 전체 현금 자산의 %입니다. 그러나 다수의 실리콘밸리 스타트업들은 Silicon Valley Bank를 주거래 은행으로 삼고 여기에 자금을 보관하고 있으며 Silicon Valley Bank의 신용카드를 사용하여 회사의 일상 비용을 지불하고 있습니다. Silicon Valley Bank의 뇌우는 이들 회사의 유동성에 직접적인 영향을 미쳤습니다.

팔로알토에 위치한 금융기술 스타트업 포인트 관계자는 AP통신에 회사 재무담당 직원들이 현금을 받기 위해 아침 일찍 실리콘밸리 은행에 갔다고 전했다. 확인하고 직원들에게 대량으로 알림을 보냈습니다. 예전에는 실리콘밸리 은행의 위기가 그 달 임금 지급에 직접적인 영향을 미칠까 모두가 걱정했지만, 이제는 드디어 안심이 된다.

“회사의 경우 급여(임금 지급)가 이행되지 않으면 이론적으로 직원이 회사를 상대로 소송을 제기할 수 있기 때문에 일부 회사에서는 직원을 해고하기도 한다”고 말했다.

지방은행들은 여전히 ​​큰 압박을 받고 있다

실리콘밸리은행 위기가 기술산업과 금융시스템으로 확산되는 것을 막기 위해 연준은 지난 3월 저녁 발표했다. 12일(현지시간) 실리콘밸리은행과 시그니처은행의 지원 약속을 폐쇄한 다른 A은행에 대해 제재를 가할 것이라고 밝혔다.

연준은 은행이 모든 예금자의 요구를 충족하고 이 보충 유동성 방법을 통해 예금 기관을 제거할 수 있는 능력을 갖추도록 돕기 위해 적격 예금 기관에 1년 차입을 제공하는 은행 정기 융자 프로그램을 시작했습니다. 증권자산을 열심히 팔아라. 미 재무부는 이 프로그램을 지원하기 위해 250억 달러를 할당할 예정이다.

구제금융 소식이 나온 뒤 그날 밤 S&P 500 선물은 곧바로 1.4%, 나스닥 100 선물은 1.5% 상승했다.

그러나 월요일 미국 증시 개장 이후 은행권에서는 시장 신뢰가 지속되지 않았다. First Republic Bank는 한때 70% 급락했습니다. PacWest Bancorp, Western Alliance

Bancorp, Charles Schwab Corp. 등과 같은 지역 은행 주식은 모두 두 자리 수 및 여러 차례 하락했습니다.

장말에 필라델피아 증권거래소 KBW 은행 지수는 11% 이상 하락 마감했습니다. First Bank는 61.83%, Alley West Bank는 47.06%, Bank of Hawaii는 18.35%, Charles Schwab은 11.57%, Westpac United Bank는 21.05% 하락했습니다.

일부 분석가들은 대형 은행들처럼 규제 조사를 받지 않는 이들 지방 은행들도 실리콘밸리 은행과 유사한 구조적 문제를 안고 있다는 점을 투자자들이 우려하고 있다고 말합니다.