금융 상품의 안전성

투자재테크의 안전성에 있어서, 당연히 돈이 오래 저축되어도 이유 없이 사라지지 않도록 보장해야 한다. 가장 흔한 실종은 무엇입니까? 예를 들어, 플랫폼이 달리고, 기관이 파산하고, 이자도 없습니다. 네가 원하는 것은 그의 이윤이고, 그가 원하는 것은 너의 원금이다.

자산 구성 과정에서, 반드시 자신의 위험 감당 능력을 미리 평가해야 하며, 투자가 필요한 제품과 그 뒤에 있는 기관에 대해 완전하고 심도 있고 철저한 이해를 가지고 있어야 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 자산명언) 수익성이 있고 위험이 안정적이지만, 실제로는 암류가 몰려 언제든지 붕괴될 수 있는 투자 분야에 섣불리 진입하는 것을 피하라. (존 F. 케네디, 돈명언) 흔히 볼 수 있는 동전권과 각종 P2P 재테크 플랫폼. 이런 분야에 투자하는 것은 재테크라기 보다는 도박이다. 본질적으로 도박이라는 것을 충분히 깨달을 때, 나는 네가 자동으로 멀어질 것이라고 믿는다.

물론, 모든 위험이 위에서 말한 것처럼 그렇게 무서운 것은 아니다. 위험은 여전히 있고, 위험도 있다. 하지만 그렇게 무섭지 않기 때문에, 우리가 그를 만날 확률이 더 높고, 그들에게 상처를 받을 확률도 더 크다.

이런 상품은 종종 배경이 딱딱하고 이윤이 안정적이지만 이론적으로는 손익분기가 아니다. 흔히 볼 수 있는 것은 통화기금과 채권이다. 평소에 그것들은 확실히 좋은 물건이다. 한편, 은행과 정규 금융기관이 신용보증으로 플랫폼의 안전성을 충분히 보장받았다. 반면에, 그들의 역사적 성과는 또한 그들이 결코 돈을 잃지 않고 이자가 있을 뿐만 아니라 이자가 당좌 예금보다 훨씬 높다는 것을 우리에게 알려준다. 마지막으로, 안심하지 않아도 언제든지 돌려받을 수 있고 (종종 1 일), 심지어 한정 (현재 1, 000) 의 실시간 지불, 즉 빠른 환매를 제공할 수 있습니다. 이 콤비네이션 권투를 통해 저위험 제품의 저위험이 보장되는 것 같다.

우리가 처음 화물기라는 저위험 제품을 보았을 때, 우리는' 세상에, 어떻게 이렇게 좋은 물건이 있을까?' 하고 생각하는 것 같았다. 나는 나의 예금을 전부 인출하고, 화물키리가 있다. 언제든지 인출할 수 있고, 이자율은 정기보다 높다. 별로 좋지 않나요? 예금 기한은 얼마나 됩니까? 예, 이 제품에는 충분한 안전 보증이 있습니다. 은행이 너에게 보증을 해 주는 것이 아직 안전하지 않니? 더 안전한 건 없나요?

하지만! 너는 너의 원금이 단시간에 사라지지 않을 것이라고 보장할 뿐, 너의 원금이 서서히 사라지지 않을 것이라고 보장할 수는 없다는 것을 주의해야 한다. (존 F. 케네디, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금) 특히 국가와 인민이 안전하고 상황이 좋을 때, 우리는 생각하지 않을 것이며, 우리의 원금이 서서히 사라질 수도 있다고 생각하지도 않을 것이다. 그러나 문제는 사회 상황이 바뀔 것이라는 것이다. 사회 상황이 변화할 때, 당신이 항상 믿었던 것이 결코 돈을 잃지 않을 것이라는 것을 제때에 깨달을 수 있습니까? (왜냐하면 당신은 그것을 본 적이 없기 때문입니다.), 조용히 흑자에서 손해를 볼 수 있습니다. (존 F. 케네디, 믿음명언)

불행히도, 코로나 위기는 우리가 본 적이 없는 많은 장면을 실제로 볼 수 있게 해 주었고, 심지어 살아 있는 동안 다시 볼 기회가 없을 수도 있습니다. 사회 각계 각층에 깊은 영향을 받았고, 금융 분야도 예외는 아닙니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 불행명언) 우리의 일반적인 인상에서, 은행 예금의 이자는 양수만 마이너스가 아니다. 확실히, 만약 당신이 저축할 때 금리가 긍정적이라면, 예를 들면, 예를 들면 3% 라면, 얼마나 오래 꺼내도 반드시 3% 의 금리로 당신에게 줄 것입니다. 은행 예금은 본보이자이기 때문에, 우리가 일단 예금하면, 1 만 년 동안 상관할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 예금명언)

통화기금과 통화기금 기반 위어바오 재테크 상품 (아기류 제품) 과 당좌 재테크 상품은 그렇지 않다. 안전과 더 높은 금리를 동시에 거두려면 계속 지켜봐야 한다. 그렇게 하면 문제없다. 진짜 문제는 많은 사람들이 실제로 이런 습관을 가지고 있지 않다는 것이다. (알버트 아인슈타인, 안전명언) 이러한 재테크 제품들은 역사적으로 일관되게 잘 표현되어 있기 때문에, 많은 사람들은 고금리의 당좌재테크를 또 다른 예금으로 여기고, 안전하고 과감하게 장기간 보유하고 있다. 상대적으로 폐쇄된 재테크 상품을 장기간 보유하고 싶지 않고, 그 재테크 상품들이 장기간 원금을 잠그는 불편함을 감당하고 싶지 않기 때문이다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크)

진정한 위기 (예: 신관폐렴 위기) 가 도래할 때 재테크 상품을 구매하는 사용자는 일부 예금이 실제로 당좌 재테크 상품이라는 것을 잊어버린 것 같다. 이들은 이들 제품에 저장된 돈이 정기처럼 깨지지 않을 것이라고 생각하는 데 익숙해져 있다.

하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 통화 기금의 이익이 바뀔 것입니다. 비록 우리는 항상 이것을 알고 있습니다. 그들은 항상 변화하고 있지만, 한편으로는 그들의 변화가 비교적 평평하고, 반면에 그들의 종합수익은 장기적으로 볼 때 여전히 매우 볼 만하다. 따라서 정확 하 게 말하면, 그들의 정상은 변화 이라고 칭 하면 안 된다, 그러나 동요 이라고 칭 해야 한다-동요는 단기적인 손실을 일으키는 원인이 되 고, 장기적으로는 안전 하다 (유대는 이것 같이 보인다).

불행히도, 우리는 보통 파동의 변화로 여겨집니다. 특수한 상황에 부딪히면 실제 변화로 빠르게 진화합니다. 되돌릴 수 없는 변화뿐만 아니라 큰 확률로 받아들일 수 없는 변화도 있습니다. 예를 들어, 코로나 위기 기간 동안 화물기 제품의 평균 연년률은 2.5% 에서 2.0% 정도로 급락했고, 많은 스타 화물기 제품 (위어바오, 위챗 지불) 의 연년률은 심지어 1.5 정도로 떨어졌는데, 이 모든 것은 전후 3 개월 만에 달라졌다.

중앙은행이 상업은행 제품 규칙 조정에 대한 규제 요구에 따르면 이러한 금리는 은행 예금보다 훨씬 높지만 위험은 은행 예금에 가까운 재테크 상품으로 후속 금리 추세는 계속 은행 예금에 가까워질 것으로 보인다. 간단히 말해서, 금리는 점점 낮아질 것이다. 주식형 펀드와는 달리 주식이 내려가고 희망이 있다. 우리나라의 미래 발전에 따르면, 큰 방향은 오르지 않을 뿐이다. 그래서 만약 당신이 한꺼번에 너무 많이 사서 오랫동안 아랑곳하지 않는다면, 금리가 떨어지면, 그것이 스스로 오를 때까지 기다리고 싶어도 그날을 기다릴 수 없을 것 같습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)

이왕 금리가 떨어질 것 같으니 얼마나 내리나요? 현재 당좌 재테크의 이율은 기본적으로 3% 정도인데, 역시 일반 화물기보다 높다. 하지만 중앙은행은 은행에 1 년 과도기만 남겨서 정비를 하기 때문에 의외로 내년 이맘때는 금리가 현재 화물기처럼 2% 정도 되어야 한다.

이렇게 내려가면 금리가 음수가 될까요? 이것은 완전히 불가능한 것은 아니다. 일부 선진국 (예: 일부 유럽 국가) 에서는 은행이 생산과 소비를 자극하기 위해 예금 금리가 이미 음수였기 때문이다. 그래서 은행이 재테크를 잘해도 미래는 별로 좋지 않다.

금리가 정말 마이너스일 때 재테크를 꺼내면 안 된다고 생각하세요? 하지만 그 해에 당신과 함께 돈을 저축했지만 은행을 예금하기로 선택한 사람들은 당시 금리에 따라 은행 계좌에 돈을 예금하는 것을 잊었습니다. 결국 예금은 원금뿐 아니라 원래의 이자도 보장했습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언)

예를 들어 지난 3 월 인터넷상은행의' 무보증금' (파일이자가 있는 정기예금) 연금리는 3% 였고, 초상은행 일부 화물기 재테크 상품도 3% 였다. 하지만 중앙은행의 제한과 코로나 소동으로' 보증금 면제' 가 4 월 2.7% 에서 2% 로 바뀌었고, 유치한 화물기도 2% 로 바뀌었기 때문에 차액이 나왔다. 이전에' 보증금 면제' 에 예금한 돈은 3 년이 끝날 때까지 3% 이자를 계속 받을 것이다. 이전에 초상은행 화물기 재테크에 예치된 연간 금액은 순식간에 2% 로 떨어졌고, 이날 즉시 발효되었다. 지금은 안 좋아 보일 뿐만 아니라, 미래는 더 나쁘다. 일부 화물기는 심지어 1.2% 정도로 떨어졌다.

이것은 얼마나 무서운 일인가-당시 분명히 함께 저축했고, 처음엔 그렇게 안정적이고 촘촘해 보였는데-1 개 3% (예금), 1 개 3. 1% (화물기 융자), 심지어 후자도 약간 우세해 보였다. 그러나 불과 몇 달 후, 그것은 하늘의 지하가되었습니다. 이것이 상품 기반과 수요 금융이 단기간에만 사용할 수 있고 소량의 구매가 가능한 이유입니다. 그들은 실제로 역사적 곡선만큼 안전해 보이지 않으며 예금과 본질적인 차이가 있으며 그 차이는 작지 않습니다.

물론, 만약 당신이 운이 좋다면, 뭔가 잘못되었다는 것을 발견하고, 제때에 당좌재에서 돈을 꺼내도 괜찮을 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 행운명언) 결국 제때에 손실을 막을 수 있다. 반대로, 만약 네가 무슨 문제가 있는지 전혀 의식하지 못한다면, 네가 어느 날 기대로 돈을 찾을 때, 너는 발견할 수 있을 것이다. 내가 빌어먹을, 내가 왜 이렇게 약간의 돈만 남았을까? (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언) 이 재테크는 그다지 안정적이지 않습니까? 사기 전에 모든 것을 다 보고 안정해서 샀는데, 당시 이자가 꽤 높았던 기억이 납니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 예술명언) 왜 아직도 적자야? 통화 기금은 어떻게 손해를 볼 수 있습니까? 젠장, 정말 거짓말이야! ! !

왜 은행 재테크 적자를 받아들일 수 없습니까? 왜냐하면 우리는 한번도 생각해 본 적도 없고 본 적도 없기 때문입니다. 하지만 진짜 문제는 은행이 화폐기금이 돈을 잃지 않을 것이라고 말한 적도 없고, 지금의 통화기금 포장에 기반한 재테크가 돈을 잃지 않을 것이라고 말한 적도 없기 때문입니다. (존 F. 케네디, 돈명언) (알버트 아인슈타인, 돈명언) 반대로, 모든 재테크 상품 아래에는 재테크가 위험하기 때문에 투자는 신중해야 한다. 주식, 금 등 고위험 펀드를 구입해야 이 선을 알아차릴 수 있다. 이 말은 우리가 화폐펀드를 살 때 당좌재테크를 할 때 완전히 투명하다.

우리가 고위험 투자에 지나치게 신경을 썼을 때, 저위험 제품은 잠정적인 고정관념의 은폐 아래 살금살금 칼로 고기를 베기 시작했다.

평상시에는 저위험 제품이 가져올 수 있는 위험을 과대평가했기 때문에, 결국 우리에게 주는 손실은 고위험 투자보다 적지 않을 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 도전명언) 위험이 낮기 때문인지 생각해 보십시오. 우리의 구매 한도는 상당히 높습니다. 주의를 기울이는 주기가 상당히 길어질 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 도전명언) 이러한 행위는 이러한 저위험 제품이 위험을 발생시킬 때 우리에게 주는 손실을 간접적으로 확대한다.

따라서 저위험 제품은 위험을 발생시킬 확률이 낮지만, 일단 위험이 생기면 우리에게 주는 손실이 반드시 낮은 것은 아니다.

우리가 방금 이렇게 많이 말했는데, 모두 시간이 지날수록 당좌 재테크의 금리가 점차 낮아진다는 것이다. 사다리 금리가 있는 재테크 상품이 아닌가? 예금 시간이 길수록 금리가 높아진다. 금리가 너무 오래 떨어지는 문제를 완벽하게 해결하지 않았나요?

사실 지금의 계단식 금리의 재테크 상품에도 같은 문제가 있다. 사다리 금리를 제공하지만 전체 계단 금리도 시간이 지남에 따라 변하고 낮아진다. 최종 결과는 당신이 오래 저축할수록 금리가 높아지는 것 같다. 하지만 어느새 금리가 조정되었다. 사다리를 오르는 것과 같다. 비록 네가 사다리의 1 급에서 2 급까지 올라갔지만, 사다리 전체가 내려갔기 때문에 너의 높이가 반드시 상승하는 것은 아니다.

마찬가지로, 평상시에, 너의 금리는 시간이 지날수록 증가한다. 그러나 특별한 시기에, 비상시에는 사다리가 떨어지는 속도가 네가 오르는 속도보다 더 빠를 수 있다. 사다리가 너무 빨리 떨어지면 넘어질 수도 있다. 그래서 그는 겉으로는 더 안전해 보이지만, 사실 그는 그렇게 안전하지 않다. 어느 시점에서 사다리가 얼마나 빨리 떨어질지 아무도 모르기 때문이다.

내가 이것을 쓰는 것은 사람을 겁주는 것도 아니고, 재테크를 막는 것도 아니다. 반면 나 자신도 통화기금 등 상품을 이용해 재테크를 하는 경우가 많다. 하지만 금융편리를 즐기면서 그에 따른 잠재적 위험도 깨달을 수 있기를 바랍니다.

은행의 이익 모델은 모두 잘 알고 있다. 낮은 금리로 예금을 흡수하고 높은 금리로 대출을 함으로써 중간 차액을 벌어들인다. 은행은 당연히 우리가 너무 깨어 있고 경계하는 것을 원하지 않는다. 왜냐하면 그들은 이런 정보 격차로 돈을 벌기 때문이다.

많은 은행 직원들도 당좌 재테크, 상품 기반 상품을 살 수 있는데, 이것이 사실이다. 하지만 모두가 우리와 그들 사이의 매우 중요한 차이를 깨달을 필요가 있습니다. 위기가 닥쳤을 때, 그들이 처음으로 피해를 발견하고 멈출 수 있을까요?

방법에서는, 통화 기금 및 몇몇 파생 된 은행 수요 관리는 은행이 마지막으로 풀어 놓은 몇몇 나쁜 대 부 이다. 은행들은 이런 불량대출의 함축적인 위험을 감당하고 싶지 않지만, 그는 또 그 대출로 인한 이윤을 감당할 수 없기 때문에, 그들은 이 대출금을 하나의 제품으로 만들어, 위험을 이전하고, 약간의 이윤을 잃는 것이다. 즉, 우리가 본 화물기와 당좌 재테크 상품의 이자이다. 그래서 그들은 낮은 위험과 안정적인 이익을 얻을 수 있으며, 첫 번째 물결은 부실 채권의 해당 위험에 직면 한 사람들이 우리가되었습니다.

이 제품에 포함된 위험은 사실 평소에는 나타난다. 구체적으로 말하면, 항상 한 무리의 사람들이 제때에 상환할 수 없고, 이 부분의 비율은 양질의 대출 사용자보다 훨씬 높기 때문에, 이 제품들의 금리는 평소에는 일정 비율의 변동이 있을 것이다.

이들 제품 뒤의 불량대출이 큰 위험에 처했을 때, 당연히 양질의 대출보다 더 취약해 보일 것이다. 그때는 많은 사람들이 제때에 상환하지 못할 가능성이 높기 때문이다. 최종 결과는 단기간에 당좌 재테크 상품 금리가 크게 하락한 것으로 보인다. 외부 위험이 더 심해지면, 첫 번째 피해를 입은 제품은 반드시 이런 제품이고, 부상자도 반드시 이 제품을 구매하는 고객일 것이다. 그들은 은행의 첫 번째 총알이 될 것이다. 총알이 오지 않았을 때, 모든 것이 잘 되었다. 총알이 와서 그들은 제때에 발견하지 못하고 영광스러운 포재가 되었다. 이것이 저위험 재테크 상품 논리의 진정한 의미이며, 우리가 흔히 보는' 저위험' 변동과는 차원이 다르다.

대부분의 재테크 위챗 공식 계좌는 사람들이 은행의 각종 재테크 상품을 구매하도록 유도할 것이기 때문에 어떤 의미에서 그들은 사실상 하나의 집단이다. 내 문장 들은 보고 싶지 않은 것을 너무 많이 드러내기 때문에 오래 있지 않을 수도 있다.

객관적으로 말하면 완벽한 재테크 상품도, 완벽한 자산배치 방안도 없다. 모든 사람에게 가장 적합한 재테크 상품과 자산배치 방안만 있다. 그리고 제 목적은 여러분 모두가 자신의 계획에 가장 적합한 선택을 하도록 유도하는 것입니다.

다만 이 과정에서, 우리는 왕왕 많은 유혹을 만난다. 그래서 모두가 이성적인 사람이 되고, 각종 재테크 상품 뒤의 위험을 충분히 보고, 진정으로 모두에게 이득이 될 수 있는 재테크 선택을 할 수 있기를 바랍니다.