펀드 구매의 장점과 단점은 무엇인가요?

현재 시장 혼란 속에서 가장 적합한 투자 방법은 고정 투자 펀드를 선택하는 것이며 다음과 같은 이점이 있습니다. 특징 및 장점 1. 평균 비용, 위험 분산

입니다. 일반 투자자들이 적시에 파악하기 어려운 올바른 투자 시기는 시장 고점에서 매수하고 저점에서 매도하는 경우가 많습니다. 펀드의 정기정액투자방식은 시장이 어떻게 변동하더라도 매달 정해진 날에 정해진 금액을 펀드에 투자하고, 은행이 자동으로 자금을 차감하여 운용 가능한 펀드 지분수를 자동으로 계산하는 방식입니다. 펀드의 순 가치를 기준으로 구매했습니다. 이런 방식으로 펀드매입을 위한 투자자의 자금은 일정에 맞춰 투자되며, 투자비용은 상대적으로 평균적이다.

예를 들어 개방형 펀드에 2개월마다 100위안을 투자하고, 1년에 6회 투자한다면 총액은 600위안이고, 투자할 때마다 펀드의 청약은 가격은 각각 1위안, 0.95위안, 0.90위안, 0.92위안, 1.05위안, 1.1위안이며, 매번 구매할 수 있는 주식 수는 각각 100주, 105.3주, 111.1주, 108.7주, 95.2주, 90.9주입니다. 주식수는 611.2, 평균비용은 600 611.2=0.982 위안, 투자수익률은 (1.1×611.2-600) 600×100%=12.05%로 초기 1 위안에 비해 투자하는 것이 더 좋습니다. 구독료 600위안, 투자수익률 10%. (주의: 펀드 투자는 위험합니다. 과거 사례는 참고용일 뿐 펀드 투자 수익률을 암시하거나 보장하지 않습니다.)

2. 장기 투자에 적합합니다.

정기한도는 일괄투자용으로 나누어지므로 주식시장이 횡보하거나 하락할 때 정기한도를 일괄적으로 취하기 때문에 많이 매수할수록 주식시장이 반등한 후의 투자수익률은 더 저렴해집니다. 단일 투자보다 낫습니다. 중국 주식 시장의 경우 장기 추세는 변동성이 크고 상승해야 하므로 정기 할당량은 장기 투자 및 재무 계획에 매우 적합합니다.

모건스탠리투자컨설팅(주)이 대만 투자자를 대상으로 실시한 설문조사 결과 약 30%의 투자자가 정기정액투자펀드를 선택하는 것으로 나타났다. 특히 31~40세 연령층에서는 무려 36%가 이 투자에 참여하고 있다. 투자 도구에 대한 투자자 만족도 조사에 따르면 대만 주식을 사고 파는 투자자의 만족도는 39.5%, 단일 거래로 대만 펀드를 구매한 투자자의 만족도는 55%, 투자하는 투자자의 만족도는 55%로 나타났다. 펀드 투자자의 단일 거래 만족도는 52.5%로 최고 53.2%에 달해 변동성이 낮은 투자 대상을 선호하고 중장기적으로 안정적인 부가가치 투자 대상을 추구하는 것으로 나타났다. .

3. 신흥시장 및 소형주식 펀드에 투자하기에 더 적합

변동성이 큰 신흥시장이나 소형주 해외 펀드의 중장기 정기 고정투자 성과 주식시장 조정의 짧은 시간 주식시장은 길고 느리지만 주식시장의 상승 속도는 더 빠릅니다. 리바운드. 리퍼펀드 정보에 따르면 2005년 6월 말 기준으로 지난 3년간 신흥시장이나 중소기업 주식형 펀드에 지속적으로 투자한 투자자들의 평균 수익률은 23% 이상이다.

4. 자동공제 및 간단한 절차

정기 고정금액 투자펀드의 경우 투자자는 펀드대리점을 방문하여 1회 절차만 거치면 됩니다. 각 기간에 대한 공제 및 가입은 일반적으로 월 단위로 자동 수행되지만, 정규 단위로 반달, 분기 등 다른 시간 제한도 있습니다. 이에 비해 직접 펀드를 구매하는 경우 투자자는 매번 직접 대행사에 가서 절차를 완료해야 한다. 따라서 정기적인 고정액 투자펀드는 "게으른 사람들의 재무관리 기술"이라고도 불리며, 이는 그 편리한 특성을 충분히 반영합니다.

정기적인 정액 투자의 장점

첫째, 정기적인 투자는 돈을 더 많이 벌 수 있습니다. 투자자들은 가끔씩 투자 가치 증대를 위해 정기적인 고정 투자 계획을 통해 목표물을 구매함으로써 자신도 모르게 상당한 양의 부를 축적할 수 있습니다.

둘째, 투자 시점을 고려할 필요가 없다. 투자의 핵심은 '싸게 사서 비싸게 파는 것'이지만, 투자할 때 수익을 낼 수 있는 최적의 매매 포인트를 파악하는 사람은 거의 없습니다. 이런 인간의 주관적 판단 오류를 피하기 위해 투자자는 시장에 투자할 수 있습니다. "고정 투자 계획", 진입 시점에 신경 쓸 필요가 없고, 시장 가격에 신경 쓸 필요가 없으며, 단기 변동으로 인해 장기 투자 결정을 변경할 필요가 없습니다.

셋째, 평균 투자와 위험 분산입니다. 펀드는 분할 투자되며, 투자 비용은 높거나 낮을 수 있으며, 장기 평균이 상대적으로 낮기 때문에 투자 위험이 최대한 분산됩니다.

넷째, 장기적으로 복리효과가 상당하다. '고정투자계획'에서 발생하는 소득은 원금에 발생하는 이자가 더해져 계속해서 소득이 발생하는 복리효과로, 시간이 지날수록 복리효과가 더욱 뚜렷해집니다. . 고정투자의 복리효과는 완전히 발현되기까지 오랜 시간이 걸리기 때문에 단기적인 시장변동으로 인해 무심코 종료되어서는 안 됩니다. 장기적인 전망이 좋은 한, 단기적인 시장 하락은 더 싼 유닛을 더 많이 축적할 수 있는 기회입니다. 일단 시장이 반등하면 장기적으로 축적된 유닛을 한꺼번에 이익을 얻을 수 있습니다.

다섯째, 절차가 편리하고 빠릅니다.

현재 ICBC, 교통은행, 중국건설은행, 민성은행 등이 펀드고정투자사업을 개시했는데, 펀드고정투자 진입 기준이 상대적으로 낮다는 점을 언급할 필요가 있다. 예를 들어 ICBC의 고정투자 사업은 최소 요건을 충족해야 한다. 월 200위안의 고정투자가 가능합니다. 투자자는 펀드 청약, 환매 등 모든 거래를 온라인으로 처리하고, 펀드계좌를 은행자금계좌에 묶고, 청약일자, 금액, 기간, 펀드코드 등을 설정하여 펀드에 정기적으로 고정투자할 수 있습니다. 동시에 온라인 뱅킹에는 펀드 계좌 조회, 펀드 계좌 잔액 조회, 순자산 조회, 배당 방식 변경 등 많은 기능이 있어 투자자가 쉽게 투자를 완료할 수 있습니다. 고정투자는 어떤 사람에게 적합할까요?

1. 젊은 소득자 : 펀드 고정투자는 투자와 저축 두 가지 기능을 하기 때문에 월급 지급 후 생활비를 일부 남겨둘 수 있습니다. 남은 자금은 고정투자로 투자하여 '강제' 돈을 절약하고 좋은 재무관리 습관을 길러보세요!

2. 고정급을 받는 직장인: 대부분의 직장인의 급여 수입을 일용비로 사용한 후 잔고가 적은 경우가 많아 소액의 정기 고정금액 투자가 가장 적합합니다. 그리고 대부분의 직장인들은 투자 수준이 높지 않고 시장 진입 및 퇴출 시점을 정확하게 판단할 수 없기 때문에 고정 투자 자금을 통해 이 도구를 사용하면 꾸준히 자산 가치 상승을 달성할 수 있습니다!

3. 미래의 특정 시점에 특별한(또는 대규모) 재정적 필요가 있을 것입니다. 예를 들어, 3년 후에는 주택 계약금이 필요하고, 자녀를 위한 유학 자금이 필요할 것입니다. 20년 뒤에 유학, 30년 뒤에는 나만의 퇴직연금 등등. 앞으로 자금 수요가 클 것이라는 것을 알았을 때 정기적인 소액투자를 통해 미리 모아두는 것은 스스로에게 일상적인 금전적 부담을 줄 뿐만 아니라 매달 소액의 돈도 쉽게 돌릴 수 있게 해준다. 앞으로 큰 돈으로.

4. 과도한 투자위험을 감수하고 싶지 않은 분 : 정기정액투자는 가중평균투자비용의 장점이 있기 때문에 전체 투자비용을 효과적으로 절감할 수 있어 가격위험을 줄일 수 있습니다. 장기 투자자가 장기적으로 시장에 대해 낙관할 수 있는 최고의 도구입니다.

적절한 시기를 선택하라

소액 투자자들이 주식시장의 수익 성장에 참여할 수 있는 가장 좋은 방법은 펀드이지만, 모든 펀드가 정기적인 고정금액 투자에 적합한 것은 아닙니다. 올바른 투자 목표를 선택해야만 탁월한 수익을 창출할 수 있습니다. 우선, 채권형 펀드 등 채권형 상품은 정기적인 고정금액 투자에는 적합하지 않습니다.

둘째, 정기적인 고정금액 투자를 할 때는 상승 추세가 있는 시장을 선택해야 합니다. 과매도 상태이지만 전망이 좋은 시장은 정기적인 고정 금액 투자를 시작하는 데 가장 적합합니다. 경제 사이클이 상승하고 있으며 현재 바닥권을 쫓는 시장에 투자하는 것이 수익과 원금 보안을 창출하는 유일한 방법입니다. . 따라서 장기적인 전망이 유망한 한 단기 단기 시장에 정기적으로 고정 금액 투자를 시작하는 것이 가장 가치가 있습니다.

3. 올바른 펀드 선택

변동성이 큰 펀드를 선택할지, 상대적으로 안정적인 펀드를 선택할지는 고정금액 투자 시 반드시 고려해야 할 문제이다. 변동성이 큰 펀드는 순자산이 감소하는 기간에 저가 주식을 더 많이 축적할 가능성이 더 높으며, 시장이 반등할 때 빠르게 수익을 낼 수 있습니다. 그러나 공제가 높은 지점에서 시작되어 상환 시 불행하게도 낮은 지점에 도달하면 진입 위험을 분산하기 위한 정기적인 고정 할당량조차도 수익을 늘릴 수 없습니다.

안정적인 성과를 보이는 펀드는 변동폭이 적고 일반적으로 낮은 지점에서 환매 문제가 발생하지 않습니다. 그러나 상대적 평균 비용은 크게 떨어지지 않으며 이익도 상대적으로 제한됩니다.

사실 정기 고정금액 장기 투자의 시간 복리 효과는 장단기 주식시장의 단기 위험과 펀드의 순가치 변동을 다양화한다는 원칙이다. 장기 공제를 준수할 수 있으므로 변동폭이 큰 펀드를 선택하면 실제로 수익률이 높아질 수 있으며, 따라서 장기적으로 운용할 경우 고위험 펀드의 장기 수익률이 더 높아야 합니다. 재무관리 목표가 5년 이상에서 10년, 20년 이상이라면 변동성이 큰 펀드를 선택하는 것이 좋으며, 5년 이내 목표라면 상대적으로 안정적인 성과를 내는 펀드를 선택하는 것이 좋습니다.

4. 고정 투자금액을 결정하는 방법

사람마다 다르므로 구체적인 상황에 따라 판단해야 합니다! 정상적인 상황에서는 월급을 지급하고 필요경비를 공제한 후 남은 자금의 40~60%를 펀드고정투자로 사용할 수 있습니다. 결국 펀드고정투자는 장기투자이므로 향후 수입과 지출은 펀드고정투자에 필요합니다. 고려하고 관리하세요!

5. 환매시기를 평가하는 것이 중요하다

상시적으로 펀드에 투자할 때에는 환매시기를 판단하는 것이 중요하다. 만약 시장이 붕괴되고 펀드의 순가치가 급격하게 떨어지면, 인내심을 갖고 한 자릿수를 쌓아온 효과는 크게 줄어들 것입니다.

따라서 정기적인 고정액 투자는 적립된 퇴직금 등 장기 자금의 경우 퇴직 연령 3년 전부터 환매 시점에 주의를 기울이기 시작해야 한다. 그리고 비록 투자 기간의 절반에 불과하더라도 여전히 시장의 성장에 주목하고 조정을 해야 합니다. 예를 들어 원래 5년 동안 투자할 계획이었는데 3년 공제 후 시장이 이미 높은 수준에 도달했고 시장이 또 다른 짧은 사이클에 진입하게 된다면 먼저 이익을 취하는 것이 가장 좋습니다. 자금 수요에 직면하면 공매도 시장의 바닥을 치는 것입니다.

이익을 얻으려면 부분 상환과 적시 전환을 잘 활용할 수 있습니다. 정규 할당량 시작 후, 현금화를 위해 계약을 일시적으로 종료해야 하거나, 시장 수준이 높고, 이후 추세의 장단기 방향을 판단할 수 없는 경우에는 모든 단위를 상환할 필요가 없습니다. 한 번에 일부 단위를 상환하여 자금을 얻을 수 있으며, 추세 추세가 명확해질 때까지 다른 단위를 유지할 수 있습니다. 시장 추세가 바뀌면 상승 추세에 있는 다른 시장으로 전환하여 정기적으로 계속 투자할 수 있습니다.

일정한 간격으로 적절한 펀드에 투자하기 시작하면 단기적인 상승과 하락을 걱정할 필요가 없습니다.

6. 효율적인 투자 전략 수립

정기 고정 금액과 월별 '고정 저축'에는 여전히 일정한 차이가 있습니다. 다양한 유연한 투자 전략을 활용하여 투자 효율성을 높일 수 있습니다. .

1. 장기 목표와 단기 목표가 있는 다양한 기금을 선택하세요

예를 들어 자녀의 유학을 위해 30만 위안의 기금을 조성하려는 경우 안정적인 펀드를 선택하는 것이 더 적합하지만, 투자기간을 연장할 경우, 적은 월 투자금액으로 액티브 펀드와 스테이블 펀드의 투자 비중을 적절하게 배분하여 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다.

2. 재정능력에 따라 투자금액 조정

근로기간이 길어지고 소득이 증가할수록 개인이나 가족의 월 총 투자금액도 늘어나게 된다. 월별 공제한도를 적시에 늘리는 것도 투자기간을 단축하고 투자 효율성을 높이는 방법이다.

3. 미리 설정된 목표 달성 후 투자 포트폴리오 내용 재검토 필요

정기적인 정액 투자가 최고의 효과를 발휘하기까지는 오랜 시간이 걸리지만, 실제로 투자수익률이 예상 범위 이내라면, 투자기간이 달성됐다고 가정하고, 투자 포트폴리오의 내용을 조정할 필요가 있는지 확인해 보시는 것이 좋을 것 같습니다. 정기적인 고정 금액은 단순한 월별 공제가 아닙니다. 간단하고 유연한 전략을 사용하면 투자를 더욱 효율적으로 만들고 가능한 한 빨리 재무 목표를 달성할 수 있습니다. 초보자는 증권사나 은행계좌에 신분증을 가지고 펀드를 사고 팔거나 투자할 수 있습니다. 현재 가장 저렴한 개방형 펀드를 사고 파는 세 가지 채널이 있습니다.

증권사 개방형 펀드, 인덱스 펀드, 폐쇄형 펀드, LOF 펀드, 주식, 워런트, 채권 등 모두 매매할 수 있으며, 개방형 펀드의 종류는 590여 가지가 넘습니다.

하나. 은행 청약 : 펀드를 사고 파는 최악의 방법입니다. 선불 수수료는 청약 수수료 1.5%, 환매 수수료는 0.5%, 후불 수수료는 약 2%의 환매 수수료이지만, 즉, 반년 이하의 보유 기간 동안 환매 수수료는 연간 단위로 부과되며 일반적으로 3년 이상 보유할 경우 면제됩니다. 각 은행마다 약 100여종의 펀드를 구매할 수 있으며, 돈이 도착하기까지 4~7일 정도 소요되는 긴 시간이 소요된다. 어쩌면 시장이 변해서 다시 구독하고 싶은데 돈이 도착하지 않았을 수도 있습니다. 펀드를 사고 파는 최악의 방법입니다.

둘. 펀드회사에 직접 가서 온라인으로 청약하세요. 청약수수료는 1.5%, 40% 할인을 받으실 수 있으며, 환매수수료는 0.5%입니다. 각 펀드사는 자체 펀드를 구매할 수 있으며, 온라인으로 여러 펀드사에 등록해야 합니다. 온라인 뱅킹 개설 후, 상환 시 금액이 도착하기까지 4~7일이 소요되는데, 이는 오랜 시간입니다. 어쩌면 시장이 변해서 다시 구독하고 싶은데 돈이 도착하지 않았을 수도 있습니다. 온라인 뱅킹을 개설하고 온라인으로 여러 펀드 회사에 등록하는 것은 번거롭고 펀드를 사고 파는 잘못된 방법입니다.

셋. 증권 계좌를 개설하고 집에 앉아 은행에 가지 않고도 온라인으로 청약할 수 있습니다. 증권사로부터 펀드 구매: 매수 시 청약수수료 0.3%, 매도 시 환매수수료 0.3%. Southern Active Allocation, Southern Gaozeng Guangfa Small Cap Fund 등 개방형 펀드, 8개 ETF 펀드인 인덱스 펀드도 구매할 수 있습니다. 예: E Fund Shenzhen 100 ETF, China AMC SSE 50, AIA Dividend ETF, 장점은 비용이 저렴하고 증권사에서 펀드를 매매하는 데 드는 처리 수수료가 0.3%이며 인지세가 필요하지 않습니다. 빨리 도착하고 즉시 사용 가능하며 즉시 사용할 수 있어 환매를 피할 수 있습니다. 4- 7일을 기다린 후 증권 계좌를 사용하여 신규 펀드를 청약하면 청약 수수료가 투자자에게 반환됩니다.

현재 시장은 혼란에 빠져 있으며 현장 거래에 적합한 더 나은 종류의 펀드에는 주로 Industrial Trend, China Blue Chip, China Industry, Southern 500 및 기타 고정 투자용 종류가 포함됩니다. 은행에서는 중국 배당금, 수확 테마, Huashang Shengshi 등의 품종을 선택할 수 있으며 건전한 투자를 추구하는 투자자에게 적합합니다.