재테크 상품 판매 문서의 고객 지분은 최소한 어떤 내용을 포함해야 합니까?

최근 몇 년 동안, 대중의 증가하는 투자 재테크 수요에 직면하여 우리 상업은행은 고객의 투자 수요를 충족시키기 위해 주민들의 재산성 소득을 높이고, 고객이 자산을 관리하고 자산 배치를 최적화하는 유연하고 편리한 선택을 제공하고, 다양한 은행 금융 상품을 제공하여 사회 투자와 은행 서비스의 중요한 부분이 되었다. 최근 몇 년 동안 상업은행 재테크 업무가 급속히 발전하여 제품 디자인, 마케팅 방식, 마케팅 수단 및 투자 관리가 끊임없이 혁신하고 있다. 이와 함께 발전 중인 문제와 약점도 드러났고, 판매 오도와 잘못된 판매까지 나타나 고객의 합법적인 권익과 은행의 명성을 손상시켰다. 소비자의 합법적 권익을 보호하기 위해' 방법' 은 상업은행이 재테크 제품 판매 문서에 페이지 위험 공개를 요구하며 최소한 위험 힌트 선언, 제품 유형, 제품 위험 등급 및 구매에 적합한 고객 등급을 포함해야 한다. 가장 불리한 투자 상황과 결과, 고객 위험 부담 능력 등급, 위험 확인 명세서 사본 등을 예로 들 수 있습니다. 둘째, 상업은행이 재테크 상품 판매 문서에 고객 권익에 대한 전문 페이지를 만들도록 요구하고, 최소한 재테크 상품을 취급하는 업무 프로세스, 고객 위험 감당 능력 평가 프로세스, 상업은행 정보 공개 방법, 채널, 빈도 등을 포함시켜야 한다. 셋째, 상업은행이 규정에 따라 재테크 상품의 위험 등급을 매기고, 고객의 위험 감당 능력을 평가하고, 위험 일치의 원칙에 따라 적절한 제품을 적절한 고객에게 판매할 것을 요구한다. 은감회 관계자는 재테크 상품 판매에서' 위험 대응 원칙' 을 강조하는 것은 주로 고객의 합법적 권익을 보호하는 관점에서 상업은행이 위험 대응 원칙에 따라 재테크 상품 판매를 신중히 수행하도록 요구하고 있으며, 고객은 위험 등급이 자신의 위험 감당 능력 등급과 같거나 낮은 재테크 제품만 구입할 수 있다고 밝혔다. 둘째, 오도 판매와 잘못된 판매를 막기 위해 상업은행은 재테크 상품을 평가하고 고객의 위험 부담 능력을 평가해야 한다. "위험 일치 원칙에 따라 적절한 제품을 적절한 고객에게 판매하는 것" 은 "방법" 을 개발하는 기본 지침 아이디어입니다. 이에 따라 상업은행은 특정 기준에 따라 재테크 상품과 고객의 위험을 평가하고, 위험 등급이 같은 재테크 상품을 위험 수준이 같거나 높은 고객에게 판매하여 진정한 위험 일치를 실현하고, 판매 오도를 피해야 한다. "방법" 에 따르면 재테크 상품을 판매할 때는 고객의 위험 부담 능력 지속적 평가 제도를 구축하여 고객의 나이, 재무 상태 및 투자 경험을 기준으로 위험 부담 능력을 평가해야 합니다. 이러한 요인들이 변화할 때, 은행은 평가 결과를 조정해야 한다. 상업은행의 경우 은감회는 재테크 상품의 개발 설계에 위험 통제, 비용 계산, 정보 공개의 원칙을 반영해야 한다고 요구하고 있다. 상업은행은 제품의 위험 수익 특성 ("계산 가능한 비용") 을 명확하게 하고, 제품 판매 시 위험을 충분히 폭로하며, 제품 존속 및 종료 기간 동안 정보를 충분히 공개해야 합니다 ("충분한 정보 공개"). 또한 상업은행은 시장 분석 예측, 위험 통제 계획, 위험 등급 및 독립 측정을 거치지 않은 재테크 상품을 판매할 수 없습니다. 더 많은 재경 정보는 대중의 미신호, 즉 재경로에 주목해 주세요.