은행 취업 자격 시험' 개인재테크' 각 장의 지식점을 찾아 필기를 하다

제 1 절: 개인 재테크 사업의 개념과 발전

1, 개인 재테크 업무 개념, 특징

개인 재테크 업무 개념: 상업은행이 개별 고객에게 제공하는 재무 분석, 재무 계획, 투자 컨설턴트, 자산 관리 등 전문화된 서비스의 활동

특징:

서비스 대상: 개별 고객이 기업 또는 기타 법인

서비스가 아닌 전문화된

서비스의 성격: 컨설턴트의 성격 \ 수탁적 성격 < P > 서비스의 개인화, 통합

2, 개인 재테크 업무 분류 < P > 재테크 컨설팅 서비스 < P > 종합재테크서비스 < P > 종합재테크서비스 분류:

1, 개인은행 업무 < P > 2 재테크 프로그램

개념: 특정 대상 고객층을 위한 개발, 설계, 판매 자금 투자 및 관리 프로그램

4, 사설은행 업무

은행이 부자와 가족에게 제공하는 시스템 재테크 업무

개인은행 업무의 핵심: 개인재테크

범위: 단순함을 뛰어넘는다 수익 재테크 프로그램 보장 < P > 한 가지 약속 < P > 은행은 고정수익 < P > 은행이 이에 따른 위험을 감수하거나 < P > 은행이 최저수익 약속 < P > 은행이 그에 상응하는 위험 < P > 기타 수익을 약속대로 분배하기로 약속했다. 위험 * * *

6, 보증되지 않은 수익재테크 계획

보증본 변동수익재테크 계획

특징

보증본

보증수익 보장 안 함

비보증본 변동수익재테크계획

특징 <; 금융 시장의 기능 및 구조

금융 시장: 금융 자산을 거래 대상으로 한 수급 관계 및 메커니즘의 합계

3 계층 의미

금융 자산 거래 장소 (유형, 무형 시장 포함)

금융 자산의 수급 관계 반영

금융 자산 거래 운영 메커니즘 반영

금융 자산: 미래 수익이나 자산에 대한 법적 요구권을 나타내는 모든 증빙

금융 자산 분류

기본 금융 자산 (부채, 자기자본 자산)

파생 금융 자산 (선물, 옵션, 미래, 교환 등)

; 금융시장의 특징:

상품의 특수출처: 시험통과

시장거래 대상은 화폐와 자금

거래가격의 일관성

금리는 가격의 표현 형식

거래활동의 집중성

전문기관 조직이 거래

거래 쌍방을 실현하는 것이다 금융 시장의 주요 기능:

미시경제 기능

수렴 기능

부의 기능

위험 관리 기능

유동성 기능

거시경제 기능

자원 할당 기능

조정 기능

통화시장에는

동업 대출시장

단기 정부채권시장

환매 시장

상업어음시장

은행 인수환어음 시장

금액 양도가능 정기예금증서시장

화폐시장 * * * 동기금시장 <

단기 금융수단은 흔히 준통화라고 한다. 그 결과, "통화" 시장이라는 명칭 생성 < P > 화폐시장 특징 < P > 위험도가 낮음 (거래채무수단 위주의 시장) < P > 유동성이 높음 (단기 자금 융자) < P > 거래량 (자금도매시장이라고 함) < P > 화폐시장 기능 182 일 국채는 매주 월요일 발행 < P > 발행 방식: 경매 < P > 입찰: 수익률, 가격, 지불 기간 < P > 입찰 방식 (경쟁 입찰) 단일 가격: 네덜란드식: 입찰자 견적에서 높은 순서대로 낙찰되어 예정된 판매액이 충족될 때까지 낙찰됩니다.

비경쟁 입찰 방식 (비경쟁 입찰)

입찰의 평균 가격으로 구매

단기 국채 시장 특징

위약 위험 감소

유동성이 강한

액면가

국채수익 계산

환매 시장 즉석 가용 자금을 얻는 거래 모델 < P > 환매 거래의 본질: 증권을 담보로 하는 단기 융자활동 < P > 환매가 단기 담보대출 < P > 단기 담보대출과 다른 채무자가 제때에 대출금을 상환할 수 없는 경우 채권자는 일정한 법적 절차를 거쳐야 담보물 < P > 을 회수하고 처분할 수 있습니다 투자자는 증권

상업어음 시장

융자비용이 낮음

융자유연성

금리에 대한 민감도가 높음

신용도가 높음

어음기간이 짧음

어음액면이 큼

은행인수어음 시장

은행 인수어음 시장 수탁자가 지정된 일자에 무조건 수취인이나 소지인에게 금액을 지급하는 어음 < P > 상업환어음 종류: 서로 다른 수락자에 따라 상업수락환어음과 은행인수환어음으로 나눌 수 있는 두 가지 < P > 은행이 수락한 환어음은 은행 인수환어음 < P > 은행 이외의 기업사업단위에서 수락한 환어음은 상업인수환어음 < P > 은행 인수환어음 할인이자 계산 < P > 이자 /3)

지불 할인액 = 환어음 액면가-할인이자

대액 양도가능 정기예금증서 시장

미국 상업은행법 q 조항 예금금리 제한

투자자 관점

이자소득 높음

언제든지 현금화 가능 < p 펀드시장 < P > 시장특징 < P > 투자 대상: 화폐시장의 금융수단 (상품권, 환매 등) < P > 투자자는 펀드계좌를 기준으로 수표 현금인출 (미국) 을 발행한다. 예금과 비슷하지만 법정예금준비금 < P > 은 화폐시장기금에 대한 예금에 대한 규제가 없다.