사업 대출

국가정보센터 조사에 따르면 자금 문제가 개인 창업의 주요 화두가 됐으며, 창업자의 80% 이상이 돈을 빌리는 방법을 모르거나, 감히 돈을 빌리지 못하는 것으로 나타났다. 부족으로 인해 그들은 큰 "사업 기회"를 놓쳤습니다.

그러나 개인 기업가들을 흥분시키는 것은 중국 은행, 중국 Everbright 은행, 광둥 개발 은행, 중국 CITIC 은행 등 베이징 기반 금융 기관이 최근 '개인 기업가'를 위해 특별히 고안된 대출 유형을 출시했다는 점입니다. 중국농업은행과 중국민성은행도 대규모 대출 계획을 계획하고 있다. 개인은 사전대출을 통해 자금을 완전히 조달하고 '사장의 꿈'을 차근차근 실현할 수 있다.

출시됩니다. 대출방식은 구체적으로 두 가지로 구분할 수 있습니다. 첫째, 고객의 중장기적 대규모 투자자금 수요에 적합하고 벤처캐피털의 특성을 부각시킨 개인 프로젝트 투자대출입니다. 최장 대출 기간은 최대 5년, 최대 대출 금액은 최대 1,000만 위안까지 가능합니다. 원리금을 월별 또는 분기별로 상환하는 등 고객 요구에 따라 차별화된 상환 방법도 맞춤화할 수 있습니다. 개인 단기 매출액 대출 고객의 단기 운전자금 수요에 적합하며 기업보조업무의 특성을 반영합니다. 본 상품의 최대 대출 금액은 700만 위안에 도달할 수 있으며 대출 기간은 1년을 초과하지 않습니다. 우량 고객은 "일회성 신용 회전 사용" 회전 대출도 신청할 수 있으며, 대출 기간 내에 재활용할 수 있습니다. 한 번 승인된 신용 한도.

중국 Everbright 은행도 '개인 사업 지원 대출'을 출시했습니다. '개인창업지원대출'에는 개인 및 개인사업자를 위한 운전자금대출, 유학대출, 학자금대출, '건설기계대출' 등 다양한 세부상품이 있습니다. 다양한 대출 방법에 따라 단일 대출(즉, 은행이 자격을 갖춘 차용자에게 발행한 일회성 대출 금액의 시작점은 1,000위안이고 대출 기간은 5년을 초과할 수 없음)과 대출로 나눌 수 있습니다. 라인크레디트(즉, 신용한도 내에서 유효기간 내 언제든지 은행에 대출을 신청할 수 있으며, 대출한도 중 상환된 부분은 반복적인 담보대출, 질권, 보증 없이 재활용 가능)

중국 광파은행 베이징 지점은 개인이 민간 기업을 창업하도록 장려하고 기존 민간 기업을 재개발하는 데 초점을 맞춘 민간 및 민간 기업을 위한 'Private 100' 프로그램을 시작했습니다. 그 중 '창업보험' 시리즈 금융상품은 상대적으로 재산상태가 좋은 민간기업의 개인주주들의 특성을 바탕으로 민간기업의 주주들에게 개별 신용한도를 제공하고 주택, 토지, 유가증권 등을 제공하는 상품이다. 예금 증서, 인수된 국채 등) ) 개인 기업 대출 및 저당(담보) 하의 회사-개인 공동 대출, 자연인 및 법정 대리인의 연대 책임 보증 및 중국 광파 은행이 승인한 기타 보증 방법.

■'창업대출'에는 일정한 '한도'가 있다.

그러나 은행은 일반적으로 기업이나 개인에게 대출을 제공할 때 질권, 담보대출, 보증이라는 세 가지 조건을 요구한다. 담보에는 예금증서, 국고채, 회사채 등이 포함됩니다. 담보란 토지, 부동산, 기업장비 등의 부동산을 말합니다. 보증은 주로 은행이 인정하는 일부 보증회사에 의해 전부 또는 부분적으로 보증됩니다. 일반적으로 담보대출이나 담보대출로는 100% 대출을 받기 어렵다는 점을 투자자들은 주의할 필요가 있습니다. 담보대출을 예로 들면, 대출금액은 담보물 가격의 40%, 30%일 수 있으며, 보증은 보증인에게 양도되어야 하며 회사에 상당한 비용이 발생합니다.

리포터는 많은 은행들이 위험을 통제하고 다양한 대출 절차를 단순화하기 위해 다양한 수단을 채택하고 있다는 사실을 알게 됐다. 예를 들어, 창업 단계에서 일부 민간 기업의 인재 부족과 불규칙한 재무 관리를 고려하여 중국 광파 은행은 전문 인재를 파견하여 기업에 "신용 코칭 관리"를 구현하고 은행 업무에 필요한 컨설팅 및 상담을 제공했습니다. 회계시스템, 신용평가 등 교육을 통해 기업의 종합적인 신용시스템 구축을 지원하고, 민간기업에 예금, 결제, 추심지급, 정보컨설팅, 금융컨설팅 등 종합적인 금융서비스를 제공합니다. 은행과 기업은 모두 사업상의 위험을 공동으로 부담하고 공동으로 이익을 창출한다는 목적을 달성합니다.

■개인창업에는 여전히 정책적 지원이 필요하다

개인창업대출은 대다수의 자영업자와 개인사업자에게 뜨거운 환영을 받고 있지만 여전히 피할 수 없는 문제가 있다. 이 유형의 사업은 일부 중소기업을 대상으로 합니다. 주체는 개인이지만 성격은 회사입니다. 기업대출과 개인소비대출 중 중소기업 투자 및 기업 고객을 대상으로 한 대출을 말합니다. 2001년 중국 인민은행이 발행한 문서 330호 - "불특정 개인소비대출 발행을 엄격히 금지하는 중국 인민은행 통지"에는 어떤 상업은행도 특정 목적 없이 개인소비대출을 발행해서는 안 된다고 명시되어 있습니다. 이는 주로 은행에서 주식시장으로 자금이 유입되기 때문입니다. 따라서 은행들은 이 거대한 신용 시장을 포기할 의향이 없지만 이에 대해 어느 정도 우려를 갖고 있습니다. 또한, 기업가 정신의 통제할 수 없는 위험으로 인해 은행은 대출에 대한 '한계'를 높였으며, 이로 인해 일부 기업가는 '창업 대출이 보기에는 아름다울 수 있지만 실행하기 어렵다'는 의문을 제기하기도 했습니다.

최근 탕민 아시아개발은행 수석 이코노미스트는 기자들과의 인터뷰에서 일부 해고자와 실업자들은 대출이 절실히 필요하지만 예금증서와 주택담보대출을 제공할 수 없다고 말했다. 대출에 필요한 물품은 아직 대출이 어렵습니다.

보증회사를 찾고 있다고 해도, 이미 상용화된 보증회사가 어떻게 자신의 자질이 강하지 않고, 사업 계획이 '알 수 없는 것'으로 가득 찬 개인에게 돈을 투자할 수 있겠는가? Tang Min에 따르면 미국과 같은 국가에서는 일반적으로 정부가 실업자에게 특정 투자 교육을 제공합니다. 투자자는 투자 계획을 결정한 후 정부가 설립한 "창업 기금"에서 자금의 일부를 먼저 할당합니다. , 기업가는 자금의 일부를 먼저 롤링 기반으로 개발한 다음 기업이 일정 규모에 도달한 후 은행 대출 지원을 구합니다. 이러한 접근방식은 국내에서도 참고할만한 가치가 있다.

요컨대 현재의 개인창업대출은 아직 발전 초기 단계에 불과해 아직 명확한 정책 지침이 필요하다. 기업의 자금과 청렴성을 투명하게 만들기 위해서는 중소기업을 위한 특별 관리 체제를 확립하는 것이 필요합니다. 그래야만 개인 사업 대출이 더 발전하고 더 안정적일 수 있습니다. 첨부: 개인 사업 대출에 대한 신청자의 조건을 얻는 방법:

개인 투자 및 사업 대출은 특정 대출 조건을 충족하고 은행 승인 보증을 제공할 수 있는 한 다양한 신청에 적용 가능합니다. 개인, 개인 산업 및 상업 가구, 개인의 경우 개인 사업자는 투자 대출을 신청할 수 있습니다. 또한 각 은행에는 특정 규정이 있습니다.

지원자는 관련 서류도 함께 제출해야 합니다. 예를 들어, China Everbright Bank의 건설 기계 대출은 차용인의 연령과 대출 기간을 더한 금액이 65세를 초과할 수 없도록 규정하고 있습니다. 개인 사업 지원 대출 고객은 개인 신원 증명서, 소득 증명서, 자금 목적 설명, 보증 관련 증빙 서류를 제출해야 합니다. 보증 방법:

은행은 일반적으로 기업이나 개인에게 대출을 제공할 때 질권, 담보, 보증의 세 가지 조건을 요구합니다. 담보에는 예금증서, 국고채, 회사채 등이 포함됩니다. 담보란 토지, 부동산, 기업장비 등의 부동산을 말합니다. 보증은 주로 은행이 인정하는 일부 보증회사에 의해 전부 또는 부분적으로 보증됩니다. 에버브라이트뱅크 개인사업지원대출의 보증방법에는 부동산 담보대출, 유가증권담보, 보증회사 보증 등이 있으며, 이는 개별적으로 또는 복합적으로 사용될 수 있습니다. 건설기계 담보대출에 대한 보증 방법도 매우 유연합니다. 구입한 차량을 담보로 사용하고 딜러가 전액 보증을 제공하며 보험 회사가 구입한 차량을 담보로 사용하는 성능 보증 보험을 제공합니다. 제조업체는 전체 프로세스를 환매 보증으로 제공하거나 은행에서 인정한 충분한 재산(부동산 및 유가 문서 포함)을 담보/담보로 사용합니다. 대출 금액 및 기간:

중국은행의 개인 프로젝트 투자 대출은 고객의 중장기 대규모 투자 자본 수요에 적합하며 최대 대출 금액은 1천만 위안에 달할 수 있습니다. 임기는 5년까지 가능하다. 개인 단기 운전 자본 대출은 고객의 단기 운전 자본 요구에 적합합니다. 최대 대출 금액은 700만 위안에 달하고 대출 기간은 1년을 초과하지 않습니다. 중국 Everbright Bank의 개인 사업 지원을 위한 단일 대출 시작 금액은 1,000위안이며, 최대 대출 기간은 5년을 넘지 않습니다. 건설기계 대출에 대한 은행의 최대 대출비율은 70%이며, 최대 대출기간은 3년 이내이다. 통상적으로 대출신용한도는 저당권 및 질권재산의 가액 및 보증을 기초로 종합적으로 결정되며, 담보재산/질권재산의 가액을 기준으로 산정한 대출한도와 보증한도의 합을 초과할 수 없습니다. 즉, 일반적으로 담보나 담보로 100% 대출을 받기가 어렵습니다. 대출 신용 한도 기간(승인일을 기준으로 계산)은 일반적으로 5년을 초과할 수 없으며, 해당 모기지 계약, 질권 계약, 보증 계약의 유효 기간을 초과할 수 없습니다. 상환 방법:

은행마다 방법이 다릅니다. 예를 들어, 중국 은행의 개인 프로젝트 투자 대출은 월별 또는 분기별로 원리금을 상환할 수 있습니다. Everbright Bank 건설 기계 모기지 대출 차용자는 원금과 이자 균등 상환 방식과 원금 균등 상환 방식의 두 가지 월별 상환 방법을 채택할 수 있습니다. . 이 두 가지 개인사업지원대출 방법 외에 대출기간이 1년 이내(1년 포함)인 경우 원금을 이자와 함께 갚고 일시에 원금을 상환하는 상환방법도 있습니다. 성숙함. 대출 이자:

대출 이자는 개인 사업 대출에서 상대적으로 큰 지출이 됩니다. 중국인민은행 규정에 따르면 현재 6개월(포함) 이내 단기 대출 금리는 5.04%, 6개월~1년(포함) 단기 대출 금리는 5.31%, 1~3년(5년 포함) 이자율은 5.31%이며, 3년 대출 이자율은 5.49%, 3~5년(5년 포함) 대출 이자율은 5.58%이다. 5년 이상은 5.76%이다. 특히 대출기관은 은행이 대출위험에 따라 30% 이내에서 변동금리를 부과할 수 있는 권리를 갖고 있다는 사실에 주의할 필요가 있다. 개인사업자 투자대출은 일반적으로 위험성이 높기 때문에 은행이 금리를 인상할 가능성이 높습니다. 동시에, 대출 금리가 조정되면 새로 발행된 대출에는 새로운 금리가 적용되며, 원래 대출 기간이 1년 이내(1년 포함)인 경우 계약 금리가 적용되며 이자는 분할 계산되지 않으며, 원래 대출 기간이 1년을 초과하는 경우 연간 이자율이 적용되며, 내년 1월 1일부터 중국인민은행의 최신 규정이 시행됩니다.