네 가지 제품 및 서비스 범주는 상업 은행에서 기업으로의 디지털 전환을 해독합니다.

4가지 상품 및 서비스 카테고리의 최종 결론은 다음과 같습니다.

금융 기술과 데이터 애플리케이션을 활용하여 시중은행의 기업 금융 상품 및 서비스의 온라인 금리가 지속적으로 개선. 초상은행의 2022년 연차 보고서에 따르면 기업 고객 기본 서비스의 온라인 비율은 95.65%, 금융 업무의 온라인 비율은 82.14%, 외환 업무의 온라인 비율은 65.49%에 달했다.

온라인 제품 및 서비스는 점차적으로 무역 금융, 공급망 금융, 국경 간 금융, 포용적 금융 및 전자 확인과 관련된 고객 계정, 지불 및 결제, 현금 관리, 자금 조달, 자산 관리 등을 포괄합니다. 보증서 및 기타 사업 분야. 일부 시중은행 법인 고객은 창구를 한 번만 방문하면 되며, 후속 사업의 90% 이상은 스스로 온라인으로 개설하고 원스톱으로 온라인 처리가 가능하다.

1. 계좌 개설 및 계좌 관리

온라인 계좌 개설 약속. 주요 시중은행은 온라인뱅킹, 모바일뱅킹, 오픈플랫폼을 통해 계좌개설점 방문예약, 온라인 기업정보 입력, 원격검토 및 계좌개설의사 확인, 온라인 실시간 확인 등 기업고객의 온라인 계좌개설 예약을 지원하고 있다. 계좌개설 진행상황 조회 등 고객은 한 번만 카운터를 방문하시면 계좌발급 및 온라인뱅킹, 기타 관련 상품 서명을 완료하실 수 있습니다.

또한 대형 시중은행은 원격지에서 계좌 개설을 목격할 수 있도록 온라인 예약도 지원합니다. ICBC 고객은 초대 코드를 입력하여 약속 페이지에 들어갈 수 있으며, 금융 기업이 위치한 계좌 개설 은행과 핵심 기업이 위치한 계좌 개설 은행에 두 가지 계좌 개설 약속을 신청할 수 있습니다.

계정 관리. 계좌 조회, 계좌 통지 및 보고, 온라인 뱅킹, 은행-기업 직접 연결 및 기타 채널을 통한 전자 영수증 및 전자 조정을 통한 기업 및 기관 고객 지원을 포함하여 연금 고객은 단체 고객 및 중앙 기관의 연금 계좌를 온라인으로 조회하고 관리할 수 있습니다. 고객은 은행-기업 직결을 통해 지점/자회사 및 하위 예산 단위에 대한 중앙 집중식 계정 관리, 자금 조달 관리, 계정 위험 관리 등을 구현할 수 있습니다.

2. 현금관리 및 대금결제

시중은행은 기업 및 기관 고객, 특히 단체 고객에게 온라인 뱅킹, 은행-기업 직결, 개방형 제품 인터페이스를 통해 결제 및 정산과 관련된 비즈니스 운영 및 관리를 관리합니다.

주로 다음을 포함합니다:

(1) 기업 및 기관 고객을 위한 세금 및 수수료의 온라인 지불, 급여 지불, 공식/상업 카드 지불 관리를 온라인 전체 프로세스 운영을 충족합니다. 수표로 결제하는 기업을 위한 전자어음 관리, 기업 현금유동성 관리, 결제 리스크 관리, 수표단말기 기반 온라인 실시간 검증 등을 제공합니다.

(2) 충전업체 및 정부기관의 온라인 충전항목 및 충전내역 관리를 만나보세요.

(3) 온라인 뱅킹 또는 은행-기업 직접 연결을 통해 그룹 고객의 요구를 충족하여 내부 자금 관리 및 하위 단위 또는 하위 회사의 수집 및 지불 제어를 달성합니다.

3. 무역 금융 및 공급망 금융

상업은행의 온라인 무역 금융은 신용장 업무를 주요 내용으로 하는 온라인 및 자동화 프로세스에 반영됩니다. 초상은행을 예로 들면, 은행은 2020년부터 국내 신용장 업무 프로세스를 종합적으로 재구성했으며, 중국 인민은행의 전자 신용장 발행, 온라인 협상 등의 기능을 순차적으로 시작했습니다.

온라인 자동결제 금융 구현을 위해 '라이트닝 협상' 기능을 더욱 출시해 업무 처리 시간을 2일에서 15분으로 단축했다. 지능형 데이터 위험 제어 기능을 활용하여 시스템은 수동 개입 없이 조건을 충족하는 대출 신청을 자동으로 승인하고 승인할 수 있습니다.

공급망 금융은 무역 금융의 중요한 부분입니다. 상업 은행은 공급망의 업스트림 및 다운스트림 기업이 전체 금융 프로세스에 대한 온라인 처리 및 비즈니스 문의를 제공하고 업스트림 및 다운스트림 정보의 통합과 공급망의 심층 데이터 마이닝을 제공할 수 있도록 합니다(예: Ping An Bank) 온라인 공급망 금융 시스템을 구축했습니다.

긴 산업 체인 및 최종 공급업체 자금 조달의 어려움 등의 문제를 고려하여 핵심 기업과 상류 및 하류 금융 기업에 관련 자본 흐름, 물류, 비즈니스 흐름, 금융, 제품 판매 등의 정보 서비스를 제공합니다. 상업 은행 산업 체인의 공급업체에 디지털 신용 서비스를 제공합니다.

디지털 운영 및 디지털 위험 통제 관점에서 공급망 금융 상품은 '수직 체인' 금융 상품, '거래 체인' 금융 상품, '데이터 체인' 금융 상품의 세 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. , 및 해당 특정 거래 패턴이 있습니다.

4. 크로스보더 금융

크로스보더 금융의 온라인화는 온라인 크로스보더 제품 및 서비스 시스템을 구축하고 크로스보더 금융 디지털 서비스 역량을 향상시키는 것을 의미합니다. 설문 조사 대상의 현재 상황에 따라 온라인 크로스보더 금융의 내용은 주로 크로스보더 고객에게 서비스를 제공하는 온라인 뱅킹 크로스보더 종합 금융 서비스, 대규모 크로스보더 요구 사항을 충족하는 온라인 현금 관리에 주로 반영됩니다. 기업 및 단체 고객, 수출입 무역 기업 등 플랫폼 기반의 무역 서비스 및 정보 지원 등을 제공합니다.

5. 온라인 금융

온라인 금융은 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹 및 기타 온라인 채널을 통해 기업 고객에게 온라인 금융 신청, 계약 체결, 인출, 상환 및 전체 프로세스를 제공합니다. 단체 고객이 가맹점의 대출 현황을 실시간으로 조회하는 등 대출 진행 상황 추적, 정보 조회 등의 서비스를 제공하고 있습니다. 위험 통제 및 디지털 운영의 관점에서 다양한 유형의 고객이 구별되며 다양한 위험 통제 방법에 따라 다양한 온라인 금융 상품 및 금융 모델이 결정됩니다.

6. 기업 재무 관리

주요 상업은행은 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹, 귀금속, 외환, 선물, 옵션, 제3자 보관 및 기타 금융 상품 구매, 금융 상품 정보 조회, 금융 거래 내역 조회, 금융 보유 지분 조회, 금융 상환 및 기타 업무.

7. 어음업무

시중은행의 어음업무는 주로 다음과 같습니다.

(1) 온라인뱅킹, 모바일뱅킹, 은행에 의존 고객 청구서를 실현하기 위한 기업 상호 연결 채널 정보 관리, 보관 및 청구서 풀 서비스,

(2) 고객이 유연한 청구서를 처리할 수 있도록 교환 시스템과의 도킹을 포함하여 플랫폼 기반 및 개방형 방식으로 포괄적인 청구서 서비스 제공 어음 운영;

(3 ) 특정 산업 및 공급망의 특성을 기반으로 다단계 공급업체의 요구를 충족하는 온라인 및 편리한 어음 할인 비즈니스 운영을 제공합니다.

1. 소규모 및 소액 금융: 온라인 금융 상품을 제공하는 것 외에도 상업 은행은 주로 다음과 같은 측면을 포함하여 소상공인을 위한 기타 온라인 서비스도 제공합니다.

(1 ) 온라인 채널 서비스 시스템을 형성합니다. '개인 모바일뱅킹 전용버전 + 위챗 미니프로그램 + 기업 모바일뱅킹 영역/기업 모바일뱅킹 스페셜 에디션', '올인원' 등이 있는데, 그 중 위챗 미니 프로그램을 활용해 가볍고 편리한 서비스를 제공하는 것이 일반적인 관행이다. 현재 주요 상업 은행은 소규모 및 소규모 고객 그룹에 더 잘 접근할 수 있습니다.

(2) 중소기업 거래 매칭 플랫폼 서비스. 2020년 초 ICBC는 '글로벌 매치메이킹' 국경 간 매칭 플랫폼을 출시했으며, 2021년 말에 은행은 '글로벌 매칭' 국경 간 매칭 플랫폼을 버전 2.0으로 업그레이드하여 중매 활동, 글로벌 비즈니스 기회, 특별 영역, 5개 기능 섹션: 금융 서비스 및 정보.

해당 서비스는 국내외 중소기업을 대상으로 한다. 플랫폼은 기업에 "통신+서비스+거래+운영"의 지능적인 전체 프로세스 서비스를 제공하고 완전한 정보 공유와 상호 이익을 갖춘 글로벌 "친구 서클"을 구축하며 온라인 및 오프라인 전체 프로세스의 국경 간 매칭을 지원합니다. 기업을 포괄하는 활동, 채용, 공급 및 수요 매칭, 비즈니스 협상 및 기타 측면에서 국내외 기업은 동시에 대상 제품 및 협력 프로젝트를 온라인으로 게시, 검색 및 심사할 수 있으며 지원 정책 상담, 국경 간 거래, ICBC가 제공하는 결제, 금융 및 기타 금융 서비스.

(3) 중소기업을 위한 신용보증 서비스. 일부 시중은행은 소규모 고객그룹의 특수성에서 출발하여 운영 및 거래 편의성을 향상시키기 위해 서비스를 혁신하고 있습니다. 그 중 ICBC는 모바일 뱅킹 소소소기업 특별판에서 '소소소소 e-관리' 서비스를 출시했다. 이 서비스는 주로 소소소기업 거래 중 특별 거래 자금 보관 및 송금 서비스를 제공하고 신용 문제를 해결한다. 거래 과정에서 중소기업의 질문.

2. 농촌 금융

현재 일부 상업 은행은 온라인 채널과 디지털 플랫폼을 통해 점차적으로 디지털 농촌 금융 서비스를 홍보하고 있습니다.

(1) 농촌 금융 서비스를 위한 온라인 채널을 구축합니다. 현재 중국 공상은행 'Xingnongtong', 중국 건설은행 'Yunongtong', 민생, 대리, 포용적 재정, 마을 문제 및 농민에게 이익이 되는 기타 서비스 기능을 포함하는 광동 농촌 신용 조합의 "후후통(Huhutong)" 등.

(2) 파밍 매칭 플랫폼 서비스. 농업농촌부의 지도 하에 중국 공상은행 등은 국가 현대 농업 산업 단지에 대한 제품 전시, 공급 및 수요 도킹, 상담 및 협상을 제공하는 "농업 매칭" 서비스 플랫폼을 구축했습니다. 유리하고 특징적인 산업 클러스터, 강력한 농업 산업 타운 및 관련 시장 주체를 유치하고 투자 유치, 정책 해석, 자금 조달 지원 등을 제공하며 농업 산업 통합 개발 프로젝트의 "농업 중개" 활동을 위한 온라인 기반이 되었습니다.

3. 녹색 금융

조사 대상 상업 은행의 관행을 요약하면 녹색 금융 온라인 상품 및 서비스는 주로 다음과 같습니다.

(1) 태양광 장비 설치로 '태양광 대출' 등 금융상품을 제공합니다. 구체적으로는 국가 '탄소피크 및 탄소중립' 전략을 바탕으로 분산형 태양광 건설사업에 대한 시중은행의 대출 지원을 말하며, 농촌 활성화 관점에서 태양광을 설치하는 농가에게 '태양광 대출'을 제공한다. 가정용 분산형 태양광 장비 제품입니다.

(2) 중소기업 및 영세 기업의 저탄소 전환을 위한 포괄적인 재정 지원을 제공합니다. 예를 들어 민성은행은 2022년 UN 네트워크 Yingda International Holding Group Co., Ltd.(이하 'Yingda Group')에서 '탄소 e-Loan' 상품을 출시했습니다. 이 상품은 Yingda Group의 '탄소 계정'에 의존합니다. ” 중소기업이 직면한 저탄소 문제를 해결하기 위한 시스템입니다. 우리는 전환에 존재하는 페인포인트를 해결하기 위해 대다수의 중소기업에 저탄소 전환을 위한 포괄적인 금융 지원을 제공할 것입니다. 측정의 어려움, 평가의 어려움, 혜택 없음, 인센티브 없음 등이 있습니다.

은행간 금융은 주로 중소은행 및 비은행 금융기관에 서비스를 제공하고 있으며, 현재 온라인 콘텐츠에는 대행사 결제, 플랫폼 역량 출력, 은행간 상호연계 생태 구축 등이 포함됩니다.

(1) 대금지급업. 즉, 대형 및 중형 상업은행은 개발된 결제 네트워크를 기반으로 동종 업계의 중소형 은행에 온라인 환전 대행, 온라인 은행 환어음 서명 및 기타 지급 결제 서비스를 제공합니다.

(2) 재무 관리 및 보관 운영 플랫폼 서비스. 즉, 각종 금융기관과 중소은행을 대상으로 대형은행이 금융관리 보관업무 등 아웃소싱 서비스를 제공하고, '금융관리 보관서비스 클라우드' 등 서비스 플랫폼을 출시하는 플랫폼 시스템이 직접적으로 이뤄지는 것이다. 은행의 아웃소싱 및 보관 업무 시스템과 연결되어 실시간으로 데이터를 얻을 수 있으며, 금융 기관이나 중소 은행의 관리자는 인터넷이나 전용 회선을 통해 로그인하여 전체 상품 수명 주기를 종합적으로 관리할 수 있습니다.

(3) 비은행 금융 기관을 위한 재무 관리 플랫폼 서비스. 예를 들어 초상은행은 다양한 금융 서비스를 수행하는 대기업 그룹 산하 금융 지주 그룹과 금융 회사의 요구를 충족하기 위해 핵심 재무 업무 시스템을 개발했습니다.

고객관리, 계좌관리, 핵심계좌관리, 예금업무, 여신업무, 팩토링업무, 자본예산, 대금결제, 전자어음, 은행간 업무, 외환업무, 투자 및 재무관리, 리스, 리스크 관리, 은행-기업 직결, 쿼리 리포트, 빅데이터 분석 및 의사결정 등의 기능 모듈은 그룹 금융회사, 금융지주그룹, 금융지주그룹 등 금융회사의 비즈니스 시나리오 요구를 완벽하게 포괄합니다. 팩토링, 소액대출, 금융리스 등이 그것이다.

(4) 금융 위험 클라우드 서비스. 금융기관간 리스크 관리에는 개인고객 신용평가 서비스, AI 사기방지 서비스, 시장 리스크 관리 서비스, 위험가중자산관리 서비스, 규제자료 보고 및 내부관리 분석 등이 포함됩니다.

ICBC는 은행 내부 리스크 관리 시스템을 기반으로 은행의 전사적 빅데이터 결과와 클라우드 플랫폼 서비스 등 다양한 기술 모델을 결합한 '금융 리스크 서비스 클라우드'를 특별히 출시했다. 풍부한 애플리케이션 시나리오를 통해 금융 기관 고객에게 신용, 시장, 운영, 자본, 측정, 모니터링, 제어, 보고 및 기타 서비스를 제공합니다.

(5) 은행 간 거래 매칭 서비스. 예를 들어 중국 초상은행의 은행간 인터넷 서비스 플랫폼인 '자오잉통(Zhaoyingtong)'은 금융기관에 시장 전반의 다양한 상품과 자산에 대한 온라인 판매 및 거래 서비스를 제공하여 은행간 금융기관 간 협력 생태계를 조성합니다. 2021년 말 기준, 'Zhaoyingtong' 플랫폼의 동료 고객 수는 2,973명, 보고 기간 동안의 온라인 비즈니스 규모는 15억8,8691억 위안으로 전년 말 대비 43.45% 증가했습니다.

1. 은행 확인

은행 확인 업무의 디지털화 징후 중 하나는 상업 은행과 제3자 전자 확인 플랫폼의 도킹 및 블록체인 및 기타 기술의 사용입니다. 전통적인 전자종이 확인을 실현합니다. 그 중 제3자 전자 확인 플랫폼은 중국은행협회가 중국공인회계사협회와 ​​협력하여 구축한 것입니다.

플랫폼은 은행, 회계법인과 직접 시스템 연결을 통해 연결되어 확인서 신청, 배포, 승인, 회신까지의 전 과정을 온라인으로 구현한다. 실시간 추적은 비즈니스 프로세스 중단점을 줄이고 폐쇄 루프 비즈니스 프로세스 관리 및 조기 경고 메커니즘 관리를 실현합니다.

2. 전자 보증서

전자 보증서는 입찰 보증금 시나리오에 대한 비금융 보증 업무입니다. 상업은행은 블록체인 전자보증 플랫폼을 개발해 거래센터, 각종 기업, 보증업체 및 기타 시스템과 연결해 전자보증 서비스의 디지털화, 자동화, 표준화를 실현한다.

전자 보증서 플랫폼은 전체 전자 보증서 프로세스를 온라인으로 처리하도록 지원할 수 있습니다. 예를 들어, 기업은 전자 보증서 발급 신청서를 온라인으로 제출하고 비즈니스 요구에 따라 오프라인 배송 또는 온라인 푸시를 통해 수혜자에게 제출할 수 있어 복잡한 현장 처리 과정을 줄일 수 있습니다. "전자 보증서 플랫폼" 보증서를 통해 수혜자가 전자 보증서를 받을 수 있도록 지원하고, 수혜자에게 다채널 보증 진위 검증 서비스를 제공합니다.

전자보증 진행상황 및 조회를 지원하고, 기업에 시각적인 전자보증 관리 서비스를 제공하여 전자보증 정보를 효과적으로 파악하고 기업 경영을 원활하게 할 수 있도록 돕습니다.