고득점 : 투자 및 재무관리 사례 분석, 전문가 온라인 진출 등

조정 전 대차대조표

자산, 부채, 현금 및 요구불예금 6,000

정기예금 100,000

부채중심 오픈펀드 24,000

부분 주식 공개 펀드 47000

총 유동 자산 177000

총 부채 0

펀드 계좌 제공 34000

장기투자총액 34,000

자유부동산 150,000

투자부동산

고정자산총액 150,000

총가구 순자산 361,000

가계총자산은 361,000

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조정 전 현금흐름표

소득 및 지출 내 급여 수입은 78,000

기본 생활비 50,000

배우자 급여 수입 42,000

보험료 8,000

총 수입 120,000

비용 총 58,000

절감 62,000

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분석

자산 -부채비율 0.00%

유동성비율 21.93

저축비율 51.67%

순자산투자율 19.67%

두 고객 모두 경력 상승 기간, 생활 소득 및 지출이 증가합니다. 이는 가계대차대조표와 현금흐름표를 분석해 보면 알 수 있다.

자산-부채 비율 = 부채/자산이 0으로 이는 가족의 투자 성격이 보수적인 경향이 있고 은행 신용 도구를 최대한 활용하지 않음을 나타냅니다.

유동성비율 = 유동자산/월지출 = 21.93. 가족의 유동자산은 21개월분의 지출을 감당할 수 있고 유동성이 상대적으로 높다.

저축률 흑자/소득*100%=51.67%. 금년 지출을 충당하는 것 외에도 이 가족은 소득의 51.67%를 저축이나 투자를 늘리는 데 사용할 수 있으며 좋은 저축 습관을 가지고 있습니다.

순자산투자율 = 총투자자산(이자수익자산) / 순자산 * 100% = 19.67%, 비율이 낮다

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가정의 주 수입원인 남편의 보호가 충분하지 않아 가족 자산의 안정성이 위협받는 상황이다. 남편을 위해 상해 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 금액은 연간 4,000위안

정기 예금의 비율을 줄이고 유동 예금에 6,000위안, 머니 마켓 펀드로 30,000위안을 유지할 수 있습니다. 6개월 동안 가족의 생활 요구를 충족하고 어느 정도 이동성을 유지하는 것으로 충분합니다.

현재 주식시장은 극심한 변동을 겪고 있지만 상대적으로 낮은 수준에 있을 것으로 예상됩니다. 30,000위안은 주식 자금으로 유지하고 기타 자금을 상환하며 정기 예금과 일부를 추가하는 것이 좋습니다. 예비 자금. 계약금으로 총 150,000 위안이 필요합니다.

새 집의 가격이 300,000위안이고, 적립금 대출이 150,000위안이라고 가정합니다. 대출기간은 20년, 대출상환액은 월 900위안이다. 오래된 집은 약 800위안의 임대료로 임대할 수 있습니다.

3년이 지나면 잔고가 15만 위안이 되는데, 이 돈으로 10만 위안 정도의 자동차를 구입할 수 있다.

장기적으로는 낡은 집을 팔고 계약금으로 임대 지원 대출을 위한 투자 자산을 구입하는 데 사용할 수 있습니다. 재정적 목표를 달성하십시오.