펀드 투자에 적합한 사람은 누구인지 분석?

펀드 투자에 적합한 사람에 대한 분석

펀드는 일반인에게 적합한 재무 관리 방법이지만, 재무 관리는 간단해 보이지만 실제로는 많은 지식이 필요합니다. 우리는 재정을 관리할 때 나이, 소득, 감당할 수 있는 위험, 기대수익률 등을 고려하여 나에게 맞는 금융상품을 선택해야 합니다. 그럼 어떤 사람들에게 적합한 펀드 투자인지 살펴볼까요!

금융 투자 시장에 진입하는 사람들은 크게 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다.

(1) 투기꾼

투기꾼들은 주로 매매가 차액을 통해 초과 수익을 얻을 목적으로 단기간 금융상품을 보유합니다. 투기꾼은 일반적으로 기대 수익이 더 높지만 큰 위험에 직면합니다. 주식시장과 선물시장의 단기 트레이더들은 모두 투기꾼이고, 이른바 스윙 오퍼레이터들조차 투기꾼이다. 투기꾼에게는 전문적인 금융 지식, 뛰어난 실무 분석 경험, 그리고 시장을 관찰할 충분한 시간이 필요합니다. 펀드 투자는 일반적으로 투기꾼에게 적합하지 않습니다.

폐쇄형 펀드는 저가에 사서 유통시장을 통해 고가에 팔아 가격차를 벌어 수익을 낼 수도 있지만, 이는 대개 금 가격의 변동 폭이 작고 절차가 복잡하기 때문에 매우 현명하지 못한 일이다. 수수료는 주식이나 선물보다 훨씬 높습니다. 간단히 말해서, 펀드는 투자를 위한 도구이지 투기에 적합하지 않습니다.

(2) 투자자

투자자는 재무 관리에 대한 강한 감각을 가지고 있어야 하지만 위험을 추구하는 사람은 아닙니다. 즉, 재무 관리의 목적은 자산 가치를 유지하는 것입니다. .은행 저축보다 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 투자목적이 명확하고, 펀더멘털 분석에 더 집중하는 경우, 전문적인 금융지식이 없고 시장을 관찰할 시간이 충분하지 않은 경우 펀드투자에 적합합니다. 마찬가지로, 펀드의 종류도 다양하며, 종류별로 나타나는 다양한 특성은 거의 모든 투자자의 요구를 충족할 수 있습니다.

따라서 펀드 투자는 특히 서민들의 투자와 재무관리에 적합하다. 이는 우리나라 펀드가 최근 몇 년간 급속도로 발전한 이유이기도 하다. 금융투자시장에서는 수익률과 리스크가 쌍둥이 형제이기 때문에 펀드 투자에도 리스크가 있습니다. 우리는 자신의 실제 상황을 토대로 펀드 투자가 총자산에서 차지하는 비중을 파악해야 합니다. 즉, 리스크를 잘 예방해야 합니다.

일반적으로 펀드 투자 비율은 은행 예금 비율을 초과할 수 없으며, 이 비율은 투자하는 펀드 종류에 따라 달라집니다. 채권형 펀드는 수입이 높지는 않지만 수입이 안정적이므로 비중이 커야 하며, 주식이나 기타 금융파생상품 펀드는 수입이 높더라도 위험도 매우 높기 때문에 투자 비중이 적습니다. .

펀드는 어떤 사람에게 적합한가요?

펀드 투자 기준액은 일반적으로 18세 이상 일반인이라면 누구나 10위안(한화 약 1만원)부터 구매할 수 있다. 펀드는 투자자들이 전문적인 이해를 갖기를 원하지 않는다고 말하지만, 여전히 팀원 펀드의 정보를 알아야 합니다. 예를 들어 펀드가 t+1일의 거래 규칙을 시행하는 경우 오후 3시 이전에 구매한 펀드는 다음과 같습니다. 그날의 순 가치에 따라 계산됩니다. 주식은 첫날에 확정되며, 판매된 자금은 다음 날 오후 3시까지 수령되지 않습니다.

펀드는 투자 유형에 따라 통화형 펀드, 채권형 펀드, 주식형 펀드, 인덱스 펀드 등으로 나눌 수 있으며, 각 펀드의 투자 위험도 다릅니다. 펀드가 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지는 투자 원금과 선택하는 펀드 투자 유형에 따라 결정됩니다. 일반적으로 더 많은 펀드 원금을 투자할수록 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 펀드를 선택할수록 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 펀드 투자의 위험은 크거나 작을 수 있으므로 사용자가 자신의 위험 허용 범위와 경제 상황에 따라 선택하는 것이 가장 좋습니다.

돈이 적으면 펀드를 살 수 있나요?

처음에 펀드 투자의 기준이 매우 낮다고 말씀드렸는데, 일반적으로 펀드는 10위안으로 살 수 있으니 10위안만 있어도 펀드를 투자할 수 있습니다. 그러나 펀드의 투자자본이 ​​적으면 당연히 수입도 적을 것이고, 펀드가 돈을 버는데 안정적이지 못하며 손실도 있을 수 있습니다.

신중한 투자자이거나 자본을 절약하는 투자자라면 통화 펀드, 채권 펀드 등을 선택할 수 있습니다. 이러한 펀드는 위험이 매우 낮고 손실도 적으며 기본적으로 모든 사람이 수용할 수 있습니다. 원금이 높기 때문에 통화펀드에 투자하면 기대수익률을 달성할 가능성이 높습니다. 행동주의 투자자라면 주식형 펀드, 인덱스 펀드, 하이브리드 펀드 등을 선택할 수 있다. 이들 펀드는 투자 위험도 높지만 수익률도 크기 때문에 신중하게 선택해야 한다.

펀드 투자에 적합한 사람은 누구인가?

첫 번째 부류는 시장을 연구할 충분한 시간이나 전문 지식이 부족한 사람들이다. 고정투자의 시기, 금액, 자금은 모두 미리 정해져 있습니다. 시장을 연구할 시간이나 전문 지식이 부족한 투자자의 경우 고정투자를 통해 시간과 노력을 절약하는 동시에 장기적으로 좋은 투자 수익을 얻을 수 있습니다. 기간 투자.

두 번째 부류는 주식시장의 높은 변동성을 두려워하고 확실한 수익을 얻고 싶은 사람들이다. 고정투자는 일괄매입 전략을 취하는데, 이는 일회성 매수의 타이밍 리스크를 피할 수 있고, 비용을 보다 효율적으로 분산시키며, 투자 리스크를 줄이고, 시장 상승 시 기회를 놓치지 않을 수 있습니다.

고정투자 상하이와 심천 300 인덱스 펀드를 예로 들면 2018년 시장은 급락했다. 단일 투자의 최대 손실률은 28.78%인 반면, 고정 투자 손실률은 14.74%로 2019년 12월 14.74%에 달했다. 단일 투자의 절반에 불과합니다. 하락장에서는 고정투자가 비용을 더욱 효과적으로 절감하고 손실을 줄일 수 있다는 것을 알 수 있습니다.

이후 시장은 반등하며 상승했고, 고정투자는 기회를 놓치지 않고 낮은 수준에서 투자를 이어갔기 때문에 비용도 저렴했고, 최종 수익률도 단일 투자보다 훨씬 높았다.

세 번째 부류는 시장 심리에 쉽게 영향을 받는 사람들이다. 개인 투자자는 투자 과정에서 시장 심리에 더 민감하고, 무리 효과와 같은 일부 투자 행동 편차가 발생하기 쉽습니다. 이로 인해 투자자는 시장 위험을 무시하거나 좋은 투자 기회를 놓치게 됩니다. 고정 투자 프로세스는 사람의 개입을 필요로 하지 않으므로 투자 행동 편차가 투자에 미치는 부정적인 영향을 크게 줄입니다.

펀드시장에서 전형적인 군집효과는 시장의 상승과 하락에 따라 평균 펀드 발행 비중이 변화하는 것이다. 예를 들어, 시장이 활황이었던 2021년 1월에는 주식·하이브리드 펀드의 평균 발행 비중이 35억9100만주에 달했지만, 시장이 극도로 침체됐던 2020년 3월과 4월에는 평균 발행 비중이 35억9100만주에 그쳤다. 약 10억.

기독교인들은 왜 돈을 잃나요? 가장 큰 이유는 여전히 시장 심리의 영향을 받기 때문입니다. 시장을 장악하기 위해 고점에 시장에 진입하면 손실을 입을 때 손해를 보고 손실을 입게 됩니다. 지난 수년간 평균 발행 비중으로 볼 때, 현재 펀드 발행은 동결점에 있으며, 이는 고정 투자로 시장에 진입하기에 좋은 시기일 수 있습니다.

네 번째 범주는 월 고정 수입이 있는 사람들입니다. 매월 또는 매 기간마다 일정 금액의 자금을 투자함으로써 한편으로는 고정적인 수입을 고집한다면 자신의 소득에 대한 합리적인 계획과 준비를 할 수 있습니다. 장기간 투자하면 일반적으로 특정 투자 수익을 얻을 수 있습니다.

물론 이 외에도 고정투자를 통해서도 설정된 목표를 달성할 수도 있습니다. 예를 들어, 결혼을 계획하고 있다면, 집에 대한 계약금을 준비하거나, 자녀의 장래 교육비를 미리 준비하거나, 지금 연금을 저축하는 등의 일이 있을 것입니다. 자금을 사용하는 시기가 그다지 급하지 않기 때문에 고정투자가 좋은 재정관리 방법입니다. 아직 자금이 사용되기까지는 시간이 좀 있기 때문에 꾸준한 소액 투자를 통해 장기 투자의 가치를 직접 경험해 볼 가능성이 더 높습니다.

펀드 고정 투자는 대다수의 사람들에게 적합하지만 확실히 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 고정투자는 장기적이고 지속적인 투자이기 때문에 욕심이 많고 매매를 자주 하는 사람이나, 의지가 약하고 손실이 나면 쉽게 불안해하는 사람은 고정투자에 적합하지 않습니다. 또한 투자 자금은 불안정하여 고정 투자 자금을 자주 사용하는 사람들은 고정 투자에 적합하지 않습니다. 예를 들어 노인이 아파서 급히 돈을 인출해야 한다면 주식시장은 하락세를 보일 수 있고, 강제로 돈을 인출하면 돈을 잃을 수도 있다. 따라서 고정투자를 시작할 때에는 고정투자가 영향을 받아 조기 종료되는 것을 방지하기 위한 자금 활용 계획을 세울 필요가 있습니다.