민간 대출과 금융 대출의 차이점

대출이란 차용인이 대출기관으로부터 돈을 빌려 대출금 원금을 갚고 만기 이후 이자를 지급하는 행위를 말하며, 학문적으로는 금융자금조달을 말한다. 대출은 일반적으로 민간대출과 금융대출의 두 가지 형태로 구분됩니다. 민간대출이란 무엇입니까? 금융대출이란 무엇인가요? 둘 사이의 차이점은 무엇입니까? 이 글은 참고를 위해 관련 법률 지식을 수집한 것입니다.

민간대출이란 무엇인가

2015년 8월 6일 최고인민법원은 '사모대출 사건 재판에서 법률 적용에 관한 여러 문제에 관한 규정' 조항을 공포했습니다. 1은 다음과 같이 규정합니다. 이 규정 소위 민간 대출은 자연인, 법인 및 기타 조직 간, 그리고 그들 사이에서 자금을 조달하는 행위를 의미합니다. 이 조항은 대출업을 영위하기 위해 금융감독당국의 승인을 받아 설립된 금융기관 및 그 지점에 대한 대출 및 기타 금융관련 서비스 제공과 관련하여 발생하는 분쟁에는 적용되지 않습니다.

금융대출이란?

금융대출이란 금융감독당국의 승인을 받아 대출업무를 영위하기 위해 설립된 금융기관 및 그 지점을 차주에게 대출하는 것을 말하며, 차주는 이를 준수하여야 한다. 대출금을 이용하고 원금과 이자를 제때에 갚는 행위. 금융 기관에는 일반적으로 상업 은행, 신탁 회사, 소비자 금융 회사 등이 포함됩니다.

금융대출과 민간대출의 차이점

1. 대출 주체(대출 기관)가 다릅니다

금융 대출: 법정 금융 기관

민간 대출: 비금융 기관, 자연인, 법인 또는 기타 조직

2. 다양한 자금 출처

금융 대출: 금융 기관은 자체 자금을 보유하거나 공공 자금을 흡수합니다. 법적 조항에 따른 자금 예금, 신탁 계획 수립, 특별 자금 등의 형태로 타인의 자금을 사용합니다.

민간 대출: 대출 기관의 자금은 자체 자금이어야 합니다.

3. 계약의 효력과 체결의 형태가 다릅니다.

금융대출: 쌍방이 계약의 주요 내용에 합의하여 성립하는 약속 계약은 반드시 서면으로 작성해야 합니다

민간 대출: 실질적인 계약으로, 대출 기관이 차용자에게 대출금을 전달할 때 계약이 성립되며, 당사자는 서면 형식(예: 대출 계약서, IOU, 영수증 등)을 사용할 수도 있고 서면 형식이 아닐 수도 있습니다( 구두 양식이나 금융 이체 증서 등) 4. 이자 계약이 다릅니다.

금융 대출: 법률에서 요구하는 경우를 제외하고 일정 금액의 이자를 부과해야 합니다.

민간 대출: 쌍방 스스로 동의하거나 동의하지 않을 수 있으며, 합의가 없거나 약정이 명확하지 않은 경우에는 이자율 요건이 다릅니다

금융 대출: 각 대출의 이자율은 중국인민은행이 규정한 대출 이자율의 상한과 하한에 따라 결정됩니다.

민간 대출: 중국 인민은행이 합의한 이자율 양 당사자는 연 이자율 24%를 초과할 수 없습니다.

6. 대출 기관의 의무에 대한 다양한 요구 사항

금융 대출: 대출 기관은 대출 내용에 따라 차용자에게 대출을 제공해야 합니다. 계약 대출 기관이 대출금을 제때에 전액 제공하지 못하여 차용인에게 손실을 초래한 경우 계약 위반에 대한 책임을 지고 손실을 보상해야 합니다.

민간 대출: 의무적인 법적 조항은 없습니다. 두 차용인 모두 자유롭게 동의합니다.

특별 지침:

금융 규제 부서의 승인을 받아 설립되었습니다. 금융 기관은 '1개 은행과 2개 은행'의 승인을 받아 설립된 금융 기관을 말합니다. 회의”, 기타 민간 대출 기관입니다.

'1은행 2회의'란 중국 인민은행, 중국 증권감독관리위원회, 중국 은행보험감독관리위원회를 말한다.

최고인민법원은 '사법부채에 관한 신법률해석 적용 범위에 대한 답변'(법해석(2020) 제27호)에서 다음과 같이 분명히 밝혔다. 소액대출회사, 금융보증회사, 지역주식시장, 전당포, 금융리스회사, 상업팩토링회사, 지방자산관리 등 7종의 지방금융기관이 금융감독당국의 감독을 받게 된다. 회사는 금융감독당국의 승인을 받아 설립된 금융기관이다.”

이번 승인에 따르면 지방 금융감독당국이 감독하는 소액대출회사 등 7개 지방금융기관은 금융감독당국의 승인을 받아 설립된 금융기관이다.