Zhihu가 처음일 때 은행 재무 관리자로 일하려면 어떻게 해야 하나요?

귀하의 비즈니스 범위를 숙지하고 여러 주요 은행 금융 상품을 숙지하세요.

첫째, 현직 재무관리자들, 특히 최근 취임한 재무관리자들은 은행 영업실적의 압박으로 상품판매원과 친해지기보다는 단순히 실적에 필요한 상품을 계속해서 판매하는 방법만을 알고 있다. 고객의 실제 재무 계획 요구 사항에 따라 맞춤형 금융 상품 믹스를 제공합니다. 기존 성과 압박 하에서 어떻게 성과를 달성하고, 고객에게 합리적인 재무설계 솔루션을 제공해야 할까요? 어떤 기술을 갖추어야 할까요? 우선 전문적인 지식과 제품에 대한 이해가 필요합니다. 둘째, 지식의 풍부화와 각종 자격증의 취득이다. 자격증 취득 권장 순서 : 은행 자격증(종합+재무관리) -> 보험영업 자격증 -> 증권업 자격증(적어도 펀드 테스트를 통과해야 규정에 맞게 펀드를 매도할 수 있음) -> AFP -> CFP -> CPB.

둘째, 재무관리자로서 중국초상은행에 들어오자마자 고객을 배정하게 될 것입니다. 물론 좋은 가구와 가난한 가구 사이의 자원 배분 문제도 있지만 가장 흔한 문제입니다. 중요한 점은 재무 관리자마다 고객이 많다는 점입니다. 한 명씩 연락할 수는 없습니다. 금융영업과 거리가 먼 사람들은 이런 장점을 이해하기 어려울 수도 있다. 이렇게 말하면 대부분의 증권사, 사모펀드, 신탁사, 부유층 기업, 소규모 은행, 심지어 외국 은행에서도 재무관리자에게 자체 고객 개발을 요구한다. , 계정 분할이 거의 또는 전혀 없습니다. 어떤 금융 기관에서 재무 관리자로 일하든(자산 컨설턴트 및 투자 자문사에도 동일하게 적용됨) 생계를 고객에게 의존하므로 고객 리소스만으로도 재무 관리자를 압도할 수 있습니다.

셋째, 초상은행에서 2년 동안 재무관리, 보험, 증권투자 공공 및 사모펀드, 주식형 사모펀드, 신탁, 금 등을 판매하는 방법을 배웠는데, 생생하지 않을 수도 있습니다. 예를 들어, 제 동창은 외국 은행에서 감독 수준에 도달했지만 신탁이 무엇인지 모르겠습니다. 물론 이것이 일반적인 현상인지는 모르겠습니다. 기본적으로 중국초상은행은 주식을 직접 투기하지 못하는 것 외에도 여전히 매우 다재다능합니다.

넷째, 재무관리자들이 평소 참석하는 회의의 80% 이상이 전공과 관련이 없다. 심지어 상품교육도 마감기간, 상품관리자, 과거실적, 가입비 및 환매수수료 등을 간략하게만 알고 있을 뿐이다. 투자 방향, 마감 기간 등 잠깐, 여기서 말하는 '이해'란 각 항목이 실제로는 몇 문장에 불과하고 이를 100단어 이내의 문자 메시지로 압축해 고객 그룹에게 보낼 수 있다는 의미일 수도 있습니다. 지난 2년간 시장 상황이 좋지 않았습니다. 2015년 주식 시장이 폭락했고 2016년에는 자산 부족 현상이 발생했습니다. 이런 맥락에서 상품이나 업무는 물론이고 모든 금융이 의미가 없는 회의가 너무 많습니다. 관리자는 제품에 대해 자세히 알아볼 시간이 없습니다. 부드러운 기사와 문자 메시지를 전달하고 판매를 달성하면 재무 관리자는 수많은 제품을 직면할 때 상당히 무감각해진다고 할 수 있습니다. 고객으로서 특정 제품이 좋은지 재무 관리자에게 묻는 것은 의미가 없습니다. 제품을 판매하는 사람은 분명히 제품이 좋다고 말할 것이지만 실제로는 자신이 그 이상을 가지고 있는지 모르기 때문입니다. 고객은 과거 성과표일 뿐일 수 있지만 투자는 업계에서 다음과 같은 속담이 있습니다. 과거 성과는 미래의 기대를 나타내지 않습니다. 부끄러운 일입니다.