CCB는 금융 위험 평가를 어떻게 수행하나요?

은행에서는 일반적으로 고객에게 설문지를 제공하고 항목별로 답변을 작성하는 방식을 채택합니다. 귀하의 위험 허용 수준에 따라 귀하에게 적합한 금융 옵션과 적합하지 않은 금융 옵션이 결정됩니다.

재무 위험 평가 수준은 R1, R2, R3, R4, R5의 5개 수준으로 나뉩니다.

1. R1 레벨(신중한) 저위험 카테고리, 손실 가능성이 없는 자본 보장 상품에는 국채, 예금 상품, 자본 보장 재무 관리 등이 포함됩니다.

2. R2 수준(견고함) 중저 위험 범주, 무보장, 은행 현재 재무 관리, 대부분의 은행 재무 관리 및 기타 금융 상품과 같이 손실 확률은 0에 가깝습니다.

3. R3 수준(균형) 중간 위험 범주, 무보장, 소득이 유동적이고 일정한 변동이 있으며 손실 확률이 낮습니다. 상품으로는 채권, 하이브리드 펀드 등이 있습니다.

4. R4 수준(공격적)은 자본이 보장되지 않는 중-고 위험 범주이며, 원금 위험이 상대적으로 크고, 소득이 변동적이고 손실 가능성이 높습니다. 높다. 주식형펀드, 사모펀드, 신탁상품 등 금융상품이 있습니다.

5. R5 레벨(공격적) 고위험 카테고리, 무보장, 극도로 높은 원금 위험, 높은 수익률 위험, 높은 손실 확률, 선물 및 기타 레버리지 상품이 포함됩니다.

재무관리에 대한 오해는 무엇인가요?

1. 재무 관리는 돈을 아끼고 절약하는 것입니다.

재무 관리에 관해서는 많은 사람들이 한계를 갖고 있습니다. 그들은 돈을 관리하는 것이 돈을 절약하거나 투자하는 것을 의미한다고 생각합니다. 그러나 실제로 이러한 이해는 매우 일방적입니다.

재무관리란 재산의 가치를 유지하고 증대시키는 목적을 달성하기 위해 재정(재산 및 부채)을 관리하는 것을 말합니다. 재무 관리 과정에서 우리는 돈을 절약할 뿐만 아니라 투자 수익을 더 잘 활용하여 재무 관리를 통해 재무 관리의 궁극적인 목표를 달성해야 합니다.

2. 투자 위험이 매우 높다

투자에 대한 이해 부족으로 인해 많은 사람들이 투자 위험이 매우 높다고 생각하며, 그렇지 않으면 쉽게 참여할 수 없습니다. 일정 수준의 부. 그러나 이러한 견해는 투자 위험이 증가한다는 점에서 분명하게 드러납니다.

투자가 위험한 것은 사실이지만, 사실 모든 투자가 위험한 것은 아닙니다. 주식, 현물펀드 등 고위험 투자상품 외에도 은행예금, 은행금융상품, 국고채, 안정적 수익형 선별펀드 등 저위험, 안정적인 투자상품도 있습니다.

3. 부채는 금융이 '건전'하지 않다는 것을 나타냅니다.

부채에 관해서는 여전히 많은 사람들의 견해가 이전 수준에 머물러 있습니다. 그들은 부채가 "빈곤"의 표시이고 부채가 재정적 건강 악화를 의미한다고 믿습니다. 물론 이 견해 역시 매우 일방적이다.

가족의 경제적 범위 내에서 적절한 부채를 갖는 것이 유리합니다. 이는 개인과 가족의 일시적인 재정적 어려움을 해결할 수 있을 뿐만 아니라 개인 또는 가족 자금의 유연성을 높여 자금 활용 및 수익률 투자를 크게 향상시킬 수 있습니다.

4. 보험은 쓸모가 없다

사회적 경제가 발달하면서 사람들의 소득이 늘어나고 삶의 질도 향상되었으며 건강에 대한 관심도 높아졌습니다. 하지만 보험에 대한 편견은 줄어들지 않았다. 대부분의 사람들은 보험이 쓸모없다고 생각합니다. 물론 그렇지 않습니까?

그러나 우리는 만이 아니라 천이 두렵다. 10,000분의 1의 가능성에 대해서는 가볍게 받아들일 수 없으므로 보험에 가입하는 것이 필요합니다. 또한, 보험은 중요한 순간에 초가치의 수익을 얻을 수 있는 투자의 한 형태이기도 합니다.