4대 은행의 급여 문제 대응

텍스트 | "금융" 기자 장잉신과 옌친웬

편집자 | 유안만

"따라잡지 못했어요 최근 한 은행 브랜드팀에 입사한 한 직원은 기자에게 “지금은 급여 삭감을 따라잡기 위해 사무실에 앉아 급여 삭감에 대한 여론을 처리하고 있다”고 말했다. 카이징 출신.

최근 금융계의 급여 삭감에 대한 채팅 기록 스크린샷이 소셜 플랫폼을 폭발시켰다. 스크린샷은 정책 요구 사항으로 인해 국내 금융업계가 전반적으로 급여를 줄여야 함을 보여줍니다. 이 중 중국중신은행과 중국건설은행은 각각 급여를 20원, 30원 삭감했다.

시장에서는 곧바로 은행권이 집단 급여 삭감에 돌입할 것이라는 논의가 뜨거웠다. 많은 풀뿌리 은행 직원들은 최근 몇 년 동안 은행의 '황금밥그릇'이 '진흙밥그릇'으로 변했고 그들의 급여도 '떨어질 수 없게 됐다'고 말했다.

8월 7일 신화통신에 따르면 중국공상은행, 중국농업은행, 중국은행, 중국건설은행이 모두 이에 대해 답변했다. 현재 급여 삭감 계획이나 조치가 없었다는 급여 문제.

CITIC 은행은 CITIC 그룹의 배치에 따라 CITIC 은행이 시장 지향 원칙 및 기업 지배 구조 요구 사항에 따라 총 급여를 결정할 것이며 총 급여는 전반적인 작동 조건과 연결됩니다. 현재 CITIC 은행에는 급여 삭감에 대한 통일된 조치가 없습니다.

"Finance" 기자에 따르면 일부 은행은 실제로 급여 삭감이나 위장된 급여 삭감을 채택했습니다. 이 가운데 정책은행은 앞서 급여 삭감을 계획해왔다. 최근 구체적인 급여 삭감 조치와 관련해 보도 시간 현재 중국개발은행, 중국수출입은행, 중국농업개발은행은 차이징 기자의 답변에 응답하지 않았다.

은행권이 일괄적으로 임금을 삭감할지 여부에 대한 논의가 심화되고 있다. 코로나19 사태로 인해 실물경제가 큰 타격을 입었다고 보는 사람도 있다. 상장기업의 순이익 측면에서는 은행업이 1위이기 때문에 적절한 급여 삭감이 실물경제에 도움이 될 것이라는 지적도 있다. 은행 업계 직원 수가 증가했습니다. 모든 감소는 은행 운영 상황과 연관되어야 합니다. 전반적으로, 여러 요인으로 인해 일부 은행은 올해 급여를 삭감하라는 압력을 받게 되지만 광범위하거나 실질적인 급여 삭감은 없을 것입니다.

급여 삭감에 대해 주식회사 은행 본점 직원은 실제로 최근 몇 달 동안 급여가 삭감되었으며 일부 내부 혜택이 감소했다고 밝혔습니다. 점차적으로 제거되었습니다. "공식적으로 급여 삭감 통보를 받은 적은 없지만 최근 월급이 예전보다 1000위안 이상 줄었습니다.

"감봉설이 돌고 있어요." 시장에는 매년 뉴스가 나오는 것 같은데 아직까지는 그런 소식을 들어본 적이 없다”고 한 합자은행 직원도 카이징 기자에게 말했다.

한 주요 국영 은행의 한 중간 관리자는 차이징 기자들에게 급여 삭감과 관련된 명확한 통지나 요청을 받지 못했다고 말했습니다. 최근 급여소득으로 볼 때 월급은 변동이 없는데, 실적은 변동이 없거나 심지어 감소하기까지 했습니다. "예전 상황을 보면 대체로 성과가 상승세를 보이고 있다. 지금은 위장된 급여 삭감과 같은 수준을 유지하기 어렵다." 일부 주요 국영은행 풀뿌리 영업사원들은 상당히 걱정하고 있습니다. 대형 국책은행의 급여 수준은 이미 합자은행이나 기타 합자은행에 비해 낮아 '삭감이 불가능'하다. 주요 국영은행 영업사원에 따르면 전염병 기간 동안 월급은 3000위안 미만이었다.

또 다른 시 상업은행 직원은 Caijing 기자와의 인터뷰에서 그의 은행이 급여 삭감을 제안하지는 않았지만 평가 노력을 크게 늘렸다고 말했습니다. 전염병의 영향으로 성과지표 달성이 어려워지고, 이는 결국 성과임금 하락으로 반영됩니다.

일부 A주 상장 은행이 공개한 2019년 연차 보고서를 기준으로 계산됨('당기 총 임금 = 직원에게 지급된 현금 및 직원에게 지급된 현금'에 따라 가중치 없음) 기말 직원 "지급 직원 보상 - 기간 초 직원 보상"은 각 은행이 지불하는 연간 급여를 대략적으로 계산 한 다음 공개 된 직원 수를 기준으로 평균 소득을 계산합니다. 각 은행의 연차 보고서에 공개된 구경에 따라 통계는 편향될 수 있습니다), 평균 월간 직원 급여 측면에서 합작 은행은 일반적으로 더 높은 소득을 가지고 있습니다.

그 중 절상은행(Zheshang Bank)과 평안은행(Ping An Bank)이 월급 5만위안으로 1위를 차지했고 초상은행의 월급은 4만4700위안(파견인력 포함)이고 CITIC은 1위를 차지했다. 은행과 민성은행의 월급은 40,000위안에 가깝고, 도시 상업은행 중 정저우 은행과 칭다오 은행은 각각 35,600위안과 34,300위안으로 중국 농업은행과 공상은행이 함께 최하위를 기록했습니다. 중국은행은 22,300위안과 23,800위안으로 최하위 2위를 기록했다.

중앙은행의 '2019년 4분기 통화정책 시행 보고서'에서는 2017년과 2018년 중국 상업은행의 평균 소득 대비 비용이 이보다 낮았다고 지적했습니다. 대부분의 주요 국제 은행의 소득 대비 비용 비율은 50을 넘습니다. 이 측면은 인건비와 관련이 있습니다. 중국 상업은행의 1인당 직원 비용은 주요 국제 은행보다 낮고, 1인당 자산 규모는 국제적으로 중간 수준으로 아시아 신흥 시장의 약 1.5배에 해당합니다. 1인당 자산 관리 수준이 낮은 주요 국제 은행의 경우입니다.

중국 Everbright Bank 금융시장부 애널리스트 Zhou Maohua는 Caijing 기자들에게 “최근 금융업계의 급여 삭감 소식은 최근 전염병의 영향, 특히 전염병 이후 모든 산업의 운영이 영향을 받았습니다. 은행 산업도 예외는 아니며 올해 전반적인 이익 감소는 시장에 큰 영향을 미칠 것입니다. 일반적으로 은행은 비용을 절감해야 한다고 생각합니다.”

한 대형 국영 은행 직원은 실제로 올해 초부터 차이징 기자에게 이렇게 밝혔습니다. , 성과급은 모두 성과와 연결되어 있습니다. “과거에는 성과의 3분의 1이 성과와 연결되었습니다. 이제는 모두 더 많아질 것입니다. linked. 최근 우리 매장에서 성과가 좋은 직원의 성과가 내 것보다 10배나 높다고 합니다.” 그들의 성과는 저보다 10배 더 좋습니다. 지부 개혁은 특히 야심적이었습니다. "가장 확실한 건 성과 평가를 시작했다는 겁니다. 3개월 안에 기준을 충족하지 못하면 전근되거나 대기자 명단에 오르게 됩니다. 게다가 아직 부서들이 합쳐지는 중입니다. 해고됐다." 그 직원은 은행이 비용을 삭감하고 있기 때문이라고 믿었다.

급여 삭감 소식에 대해 4대 은행이 재무부가 급여 결정 메커니즘 개혁 실시를 추진했다고 언급한 점은 주목할 만하다. 현재 모든 은행의 급여 총액은 시장지향적 원칙에 따라 결정됩니다.

"재정" 기자에 따르면, 재무부는 "국유 금융 기업의 임금 결정 메커니즘 개혁을 위한 시행 조치"와 "국가"를 발표했습니다. 기업 임금 결정 메커니즘 시행 규칙'(이하 '세부 사항') 위에서 언급 한 문서는 금융 기업의 총 급여와 그 인상을 계산하는 방법에 대한 구체적인 지침을 제공합니다.

"세칙"의 내용에 따르면, 금융기업의 총 임금 인상은 국가 거시 정책 구현, 미시 경제 및 실물 경제에 봉사하는 데 중점을 두어야 하며, 경제적 이익, 노동생산성 등을 종합적으로 고려하여 합리적으로 결정되는 요소입니다. 계산식은 당해 연도 금융기관 급여 총액 = 전년도 기준 급여 총액 × (1W)입니다. 이 중 W는 총임금 인상분으로서 Y를 함수로 하여 계산, 결정한다. W와 Y의 기능적 관계는 다음과 같다.

이 중 Y = 연계지표 증가 * 종합평가 계수.

연계지표의 증가율은 기업이 속한 산업의 특성과 실제 영업상황, 분류 등을 고려하여 합리적으로 결정되어야 합니다.

은행, 증권사 등 상업금융기관의 경우 연계증가는 일반적으로 순이익 증가분을 의미하며, 대형 상업은행의 경우에는 가중계산으로 영업이익 증가율 상향을 신청할 수 있으나 가중치는 30을 초과할 수 없습니다. 원칙.

한편, 종합평가계수는 성과평가 결과와 평가목표 달성 정도에 따라 결정된다. 계산식은 종합평가계수 = 성과평가계수 * 80 평가대상 * 20 입니다. 이 중 성과등급계수는 금융회사 성과평가에 관한 관련 규정에 따라 결정되며, 평가대상계수는 금융회사 평가지표의 완료율과 이사회가 정한 평가목표의 비율로 결정됩니다. 상한 및 하한 제한 값이 설정되며, 상한은 1이고 하한은 0입니다.

총 임금 인상에 대해서는 '세부 사항'에서도 지침을 제공합니다. “금융기업의 총임금 인상도 노동생산성, 인건비 투입율, 전국 도시 단위 근로자 평균 임금 등 시장 수준에 맞춰 합리적으로 조정되어야 한다.” >

'상세'에도 "금융기업이 국유자본의 가치를 유지·증대하지 못하는 경우 총급여는 증액하거나 적당히 감액할 수 없다. 그 중 국유자본이 10%를 초과하는 경우 총 급여 삭감은 원칙적으로 5% 이상이어야 합니다."

금융 기업의 다양한 직위에 있는 직원의 급여에 관해, 또한, '세부사항'에는 "금융기업그룹 본사 직원의 평균임금 인상은 원칙적으로 해당 기업에 근무하는 직원의 평균임금 인상보다 낮아야 한다"고 명시하고 있다. 금융 기업의 중간 및 고위 관리직의 임금은 해당 기업의 정규 직원의 평균 급여 인상보다 높을 수 없습니다.”

올해 6월 8일, 재무부는 "국유 금융 기업 총액 관리 개선에 관한 추가 통지"(이하 "고시"라 함)를 발표했습니다. 본 '고시'는 상기 '세칙'을 토대로 다시 한번 공기업의 총임금 관리에 관한 사항을 명확히 규정하고 있습니다.

'고시'에는 '임금 총액의 균등 증감' 문제를 예로 들어 '금융회사의 임금과 연계된 경제적 이익 지표가 하락하는 경우'라고 명시하고 있다. , 그들은 경제적 여건에 따라 조정할 수 있습니다. 총 임금 삭감은 동일한 급여 삭감으로 결정되거나, 총 임금 삭감은 경제적 이익 후 비대칭 삭감 방법으로 결정됩니다. 성장을 재개하는 경우, 총 임금의 증가는 경제적 이익이 감소할 때 선택한 총 임금의 감소와 동일해야 하며, 동시에 경제 효율성 지수가 경제적 효율성이 감소하기 전 수준으로 돌아오기 전에 총 임금은 동일하지 않아야 합니다. 경제 효율성이 떨어지기 전 수준을 초과한다."

중국 상인 연합 재무 수석 연구원 Dong Ximiao. 재무 부서의 요구에 따라 급여 결정이 결정된다고 말했습니다. 국영 금융기업의 메커니즘은 변화하고 있으며, 국영 금융기업의 급여 수준은 실물 경제에 대한 봉사, 자체 이익 증대, 위험 통제 등의 지표와 더욱 밀접하게 연관되어 있습니다. 운영 성과가 떨어지면 보수가 줄어들 수 있고, 운영 성과가 높아지면 보수가 늘어날 수 있습니다. 급여 결정 메커니즘이 변화하고 있으며 급여 구조가 최적화되고 있습니다. 은행 업계 전체가 급여를 크게 줄일 것이라는 소문은 확립될 수 없습니다.

Dong Ximiao는 현재 두 가지 추세가 있다고 직설적으로 밝혔습니다. 하나는 은행 간 성과 차별화가 증가하는 것이고 다른 하나는 동일한 은행 내 직위에 따라 급여 차별화가 증가하는 것입니다.

"첫째, 은행별 영업실적 차별화가 심화될 것이다. 영업여건이 좋은 은행은 실적이 더 좋을 수도 있고, 영업여건이 열악한 은행은 실적이 더 나쁠 수도 있고, 심지어는 영업실적이 더 나쁠 수도 있다. 마이너스 성장으로 인해 급여 차별화도 증가할 것입니다. 둘째, 금융 기술, 온라인 금융, 기술 연구 개발 및 기타 부서에 대한 강조로 인해 동일한 은행 내 직위 간 급여 차별화가 더욱 분명해질 것입니다. 급여 인센티브에는 단기 및 중기 인센티브가 포함되며 기술로 대체될 수 있는 기술 내용이 상대적으로 낮은 직위의 경우 급여가 감소하는 것이 당연합니다."라고 Dong Ximiao는 말했습니다.

이를 바탕으로 동희묘는 지난 2년 동안 은행업계 직원들의 급여가 오르락내리락한 적이 없으며, 전반적으로 급여 인상이 없었다고 강조했다. 앞으로도 급여는 크게 인상되지 않을 것입니다.

올해 은행권에 급여 삭감 압력이 상당한 것은 부인할 수 없다. "현재 국가 정책 수준에서 급여 삭감에 대한 통일된 요구 사항과 합의가 없지만 이것이 2020년에 은행 업계에서 급여 삭감의 물결이 일어나지 않을 것이라는 의미는 아닙니다."라고 은행 업계 분석가는 Caijing 기자에게 말했습니다. 시장 환경 및 정책으로 인해 방향, 여론 등 다양한 요인의 영향을 받아 2020년 은행 업계의 전반적인 이익 실현은 성장 둔화 또는 감소로 인해 큰 압박을 받을 수 있습니다. 순이익 증가율의 하락은 필연적으로 직원 보상에 영향을 미칠 것입니다. .

앞서 6월 17일 국무원 상무회의에서는 금융 시스템을 추진하여 연간 1조 5천억 위안의 이익을 다양한 기업에 합리적으로 제공할 것을 분명히 제안했습니다.

1조 5천억 이익이전을 어떻게 구현할까? 7월 10일, 중국 인민은행 2020년 상반기 금융통계 기자회견에서 궈카이 중앙은행 통화정책부 부국장은 1조 5000억 달러의 이익 이전이 주로 세 부분으로 나뉜다고 말했다. 금융 시장을 달성하기 위한 금리 하락 추세 또는 금융 시스템이 실물 경제에 혜택을 주는 금액은 약 9,300억 위안입니다. 두 번째는 실물 경제에 직접적으로 영향을 미치는 원리금 상환 정책을 더한 총 2,300억 위안에 달하는 정책 도구입니다. 세 번째는 은행을 통한 수수료를 3,200억 위안 절감하는 것입니다.

7월 11일, 중국 은행보험감독관리위원회 대변인은 기자들의 질문에 대해 중국 은행보험 규제위원회는 은행들이 합리적인 이익 성장을 유지하고, 이익을 얻고 이익을 잘 활용하십시오. 우리는 실물경제에 이익이 되도록 더 많은 노력을 기울여야 하며, 적시에 공급 공백을 메우고, 위험 손실을 전면적으로 충당하고, 효과적으로 자본을 보충해야 합니다.

7월 23일, 중국 은행보험감독관리위원회는 하반기 규제 업무를 언급하면서 시스템적인 금융 위험이 없다는 점을 지적했습니다. 굳게 지키십시오. 은행업 부실자산의 대폭 증가에 대비하여 사전에 계획을 세우고, 형식보다 실질의 원칙을 준수하며, 자산건전성을 엄격하게 분류하고, 이익을 창출하며, 충당금을 늘리고, 자본을 보충하고, 위험 저항력을 강화합니다.

“이익을 실물경제로 이전하고, 향후 발생할 수 있는 부실채권에 대처한다는 관점에서 시중은행의 이익은 직·간접적으로 감소하게 되며, 이로 인해 은행 직원의 총 급여가 삭감되었으며, 일부 은행에서는 급여 삭감이 불가피할 수도 있다”고 분석가는 지적했다.

중국 은행보험감독관리위원회 데이터에 따르면 2020년 1분기 상업은행은 전년 동기 대비 6001억 위안의 순이익을 달성했다. 지난해 같은 기간보다 성장률은 5%포인트, 성장률은 4.4%포인트 하락했다.

Zhou Maohua는 전염병의 재발로 인해 필연적으로 글로벌 장기 저금리 또는 마이너스 금리 환경이 회복되는 데 더 오랜 시간이 걸릴 것이라고 지적했습니다. 중국의 금융 상황은 물론 은행 수익성 전망과 안정성까지 압박을 가하고 있습니다. 업계는 외부 세계에 대한 개방을 가속화하고 있으며, 이로 인해 중국 은행 업계는 공급 측면의 구조 개혁을 가속화해야 합니다.

"은행 시스템 개혁에는 일련의 조치가 포함되어야 합니다. 급여 삭감을 위한 급여 삭감뿐만 아니라 더 많은 지원 개혁 정책, 인센티브가 포함될 것입니다. 호환성과 시장 지향적 개혁이 전반적인 방향이 되어야 합니다.”라고 Zhou Maohua는 말했습니다.