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2018년 P2P 온라인 대출업계는 전국적으로 잦은 위험을 겪었고, 플랫폼이 폐쇄되고, 투자자들이 돈을 돌려받지 못했으며, 회사의 실제 관리자가 연락이 두절되거나 돈을 가지고 도주하는 등의 상황이 발생했습니다. 투자자들은 큰 손실을 입었습니다. P2P 온라인 대출 플랫폼이 점점 인기를 얻고 있습니다.

국가정보원이 2월 15일 공식 홈페이지에 발표한 '2018년 불신 블랙리스트 연차분석보고서'에 따르면, 공안기관이 각지에서 공개한 공개정보에 대한 불완전한 통계를 토대로 P2P가 2018년에 문제가 발생했습니다. 1,282개의 플랫폼이 있으며 주로 저장, 상하이, 광둥, 베이징 및 기타 지역에 집중되어 있습니다. 관련 금액만 놓고 보면 1억위안 이상 사건에 연루된 기업은 472개사이며, 그 중 5억위안 이상 사건에 연루된 기업은 30개사다.

P2P 온라인 대출 플랫폼의 폭풍 속에서 P2P는 어디로 갈 것인가? 난두(Nandu) 기자들은 최근 광저우, 선전, 포산, 상하이 등을 방문해 업계 전문가와 전문가들에게 '폭발' 온라인 대출 플랫폼의 존재, 투자자 손실을 회복하는 방법, 조사 과정에서 공안 기관이 이룩한 돌파구에 대해 질문했다. 투자자들이 관심을 갖고 있는 주요 이슈에 대해 집중 인터뷰를 진행하였습니다.

난두(Nandu) 기자들은 광둥성 공안부가 광둥성에 본사를 둔 67개 P2P 온라인 대출 플랫폼을 상대로 소송을 제기해 조사, 연구, 모니터링 및 조기 경고를 하고, 단속하고 있다는 사실을 광둥성 공안부로부터 알게 됐다. P2P 온라인 대출 플랫폼 수 2018년 11월 현재 공안기관은 해당 사건과 관련된 자금 10억 위안을 회수했습니다.

높은 이자율을 유혹해 국가재무부의 승인 없이 사회로부터 투자 자금을 유치

선전시 공안국 난산지부가 소송을 제기했다. 모금 사기 사건에서 플랫폼은 회사의 자판기를 임대하면 높은 수익을 얻을 수 있다는 핑계로 다수의 피해자를 유인하여 회사의 기계를 임대하도록 유도했습니다. 선전 공안국에 따르면 플랫폼 '폭발' 당시 피해자가 사기를 당한 금액은 11억 6천만 위안이 넘는다. 10월 30일, 범죄 용의자 "Niuniu Tongbao"의 실제 통제자인 Zhan Moupeng이 성공적으로 체포되어 중국으로 호송되었습니다. 그는 또한 Shenzhen Nanshan "Explosive Thunder" P2P 플랫폼에서 회사의 첫 번째 실제 통제자이기도 했습니다. 해외에서.

2018년 7월 16일, 심천시 공안국 뤄후지부는 심천의 '백이고양이'가 공공 예금을 불법적으로 흡수한 범죄에 대해 조사에 착수했지만, 범죄 용의자 왕모쥔은 이를 입수하지 못했다. 중국 금융 규제 당국의 승인을 받아 회사는 실제로 통제하고 있는 Shenzhen Baiyimao Financial Services Co., Ltd.의 온라인 P2P 플랫폼을 사용하여 공공 예금 흡수 자격 없이 투자 및 금융 상품을 판매했습니다. 피해자는 5000명, 추정 금액은 4억2000만 위안이다.

7월 27일, 광저우시 공안국 텐허구 지국은 자금 조달 사기 혐의로 Li De Wealth Company에 대한 조사 사건을 개시했습니다. 공안 기관의 조사에 따르면 이 회사는 금융 규제 당국의 승인 없이 차용자에게 옥, 철강 및 기타 담보 또는 보증 회사를 제공하기 위해 껍질 보증 회사를 인수한 'Li De Wealth' 온라인 대출 플랫폼을 운영한 것으로 나타났습니다. 상기 보증회사의 명의로 회사가 구축한 투자 및 재무관리 플랫폼 "Reed Fortune"에 보증을 제공하고 대출에 입찰합니다.

사건을 담당한 광저우 공안국 텐허구 경찰은 난두(Nandu) 기자들에게 이 플랫폼의 외부 보증 회사는 모두 계열사이며 모두 Zheng Mousen이라는 이름으로 되어 있다고 말했다. , 회사의 실제 통제자는 보증 회사가 Shell 회사를 구매하여 회사 이름으로 플랫폼에서 돈을 빌리는 데 사용됩니다. 소위 옥, 철강 등의 가격이 심각하게 부풀려진 상태입니다. 철강 제품은 모두 가짜이며 실제 가격은 목표 가격의 7~8배에 달합니다.

체포된 후 Zheng Mousen은 회사가 투자자의 관심을 끌기 위해 스포츠 행사를 승인하고 광고비에만 연간 2천만 달러가 넘는 막대한 비용을 투자했다고 고백했습니다.

회사는 높은 금리를 미끼로 금융상품을 대중에게 판매하고 있다. 플랫폼은 차용자에게 계좌 현금 인출 관리 수수료, 상환 및 재충전 수수료, 계정 서비스 수수료를 청구합니다. 차용자의 차용 비용은 연간 약 RMB 18-24이며, 대출 기관의 연간 수입은 RMB입니다. 8-12.5(헤어핀 포함), 빨간 봉투, 이자 인상 프로모션 등), 플랫폼은 대출 기관과 차용인 간의 이자 차액을 계좌 관리 수수료 형태로 부과합니다.

광저우시 금융국이 확인한 바에 따르면, 사건 당시 플랫폼은 17,002명의 대출 기관과 1,581명의 대출자를 통해 약 13억 위안을 모금했습니다.

광저우 경찰 보고서에 따르면 지난 7월 20일 리드포춘컴퍼니의 실제 지배인인 정 모센(Zheng Mousen)은 해외로 도피했다. 8월 1일, 광저우시 공안국 텐허 지부는 자금 모금 사기 혐의로 형사 구금을 승인했습니다. 공안기관은 조기 검거 계획을 세웠을 때 사회적 관계, 생활 내용, 성격 특성 등 주변 인물을 조사했고, 9월 14일 저녁 공안부를 통해 현지 경찰서와 협력했다. '여우사냥 작전' 일행의 전면 추격 끝에 두 달 넘게 도주 중이던 정 모센(Zheng Mousen)이 캄보디아 프놈펜에서 체포됐다.

선전 난산 공안국이 조사한 '토즈지아' 자금조달 사기 사건에서 이 플랫폼은 설립 초기에는 온라인 대출업체를 대상으로 수직 검색 엔진 프로젝트를 주로 운영했다. 2015년에는 온라인 대출 ETF 펀드 프로젝트를 시작했습니다. 각 P2P 플랫폼은 투자를 하고, 동일한 기간의 부채 포트폴리오를 패키지하여 투자자에게 양도했으며, 나중에 "Touzhijia" P2P 플랫폼을 출시했습니다. 자체 운영하는 온라인 대출 사업.

허위 금융상품과 위조 모기지 증서를 주제로 하여 개인이 자금을 횡령했습니다.

2018년 6월 포산시 공안국 찬청지국에서는 광둥성은 공공예금을 불법적으로 흡수한 혐의로 '금융관리 카페'를 조사했다. 공안기관 조사 결과, 사건에 연루된 회사인 불산안원투자관리컨설팅유한회사는 인터넷 기업의 서버를 임대해 '금융카페' 모바일 소프트웨어 앱과 웹사이트를 구축하고 위조된 실물을 사용한 것으로 드러났다. 사회의 불특정 집단은 이자를 일 단위로 계산하고 만기 시 원금과 이자를 상환할 수 있다고 주장하며 투자 정보를 공개하고 높은 금리로 투자자를 유인합니다. .

Juhuicai, Juxiangbao, Juyingcai, Friday High Interest, Juquanbao, Newbie Exclusive 등 플랫폼에 발표된 금융 상품은 모두 8~16 범위의 소득으로 표시됩니다. 이 플랫폼에서는 투자자가 회원으로 등록하고 구매할 상품 유형을 선택하려면 "파이낸셜 카페" 소프트웨어를 다운로드해야 합니다. 카테고리는 기간에 따라 3일, 35일, 60일, 180일로 분류됩니다. 365일.

포산 경찰 보고서에 따르면 사건 당시 전국 곳곳에서 '금융관리카페' 플랫폼 등록 사용자는 약 13만 명에 달했다. 공안기관은 'Financial Management Cafe' 앱 소프트웨어의 배경 데이터와 Tianjin Rongbao 결제 플랫폼의 데이터를 조회하여 해당 플랫폼이 공공 예금에서 약 19억 위안을 흡수했으며 흡수된 자금 중 일부가 Tianjin Rongbao 지불 플랫폼에 반환되었음을 발견했습니다. 성숙한 투자자의 투자 자금은 회사가 "천진 롱바오"에 개설한 중개 계좌를 통해 이체되었으며, 이체된 자금은 부동산 투자, 서화 매매, 개인 부동산 구매 등에 사용되었습니다. 보험에 가입하거나 소비를 위해 다른 계좌에서 현금을 인출합니다.

난두(Nandu) 기자들은 포산시 공안국으로부터 2018년 11월 현재 지역 공안기관 ***이 전국 1,424명의 투자자로부터 보고를 받았다는 사실을 알게 되었습니다. ***자본 적자는 약 320명입니다. 백만 위안. 현재 공안 기관은 회사의 실제 관리자이자 주요 범죄자인 Guo Moupeng의 485만 위안 이상을 일시적으로 동결했으며, "Tianjin Rongbao" 플랫폼의 170만 위안 이상을 동결하고, 사건과 관련된 재산 38개를 압수했습니다. 총부동산 14,428㎡, 서화 22점 압수.

P2P 온라인 대출 플랫폼은 가상의 금융상품을 통해 대중으로부터 막대한 자금을 조달했지만, 개인의 낭비에 이용됐다. 2018년 4월 상하이 공안국 푸둥지부가 조사한 상하이 불법 자금조달 사건 '산린금융'에서 해당 플랫폼은 높은 수익을 약속하며 인터넷 플랫폼을 통해 허위 금융상품을 판매했다. 6~13. 60만 명이 넘는 사람들로부터 700억 위안 이상의 자금을 불법적으로 흡수했으며, 조달된 자금의 대부분은 초기 투자자들에게 원리금을 상환하는 데 사용되었으며, 조달된 자금 중 일부는 높은 수수료를 지불하는 데 사용되었습니다. 고급 사무실 공간을 임대하고 홍보 및 개인 사치와 같은 높은 운영 비용.

해외로 도피하기 전, 광저우리드포춘의 실제 지배인인 젱마우센(Zheng Mousen)은 금융 관계자에게 회사의 공개계좌와 개인계좌(회사가 자금 사용을 통제함)의 3천만 위안을 회사에 이체하라고 지시했다. , 비즈니스 관계 계정이 없습니다.

광저우시 공안국 텐허구 해외추격대 경찰은 난두(Nandu) 기자들에게 정 마우센(Zheng Mousen)이 자신의 자산과 통신 도구를 모두 털고 홍콩에서 태국으로 날아간 뒤 중국으로 밀수입했다고 말했다. 캄보디아. 해외로 탈출하는 동안 Zheng Mousen은 현지 카지노를 방문하고 별장에 거주하며 음식과 일상 생활을 담당할 사람이 있었습니다.

업계 관계자: 기업 등록 기준이 낮으며 관리 서비스에 의존하여 성공을 달성합니다.

직원들은 혼합형으로, 범죄 기록이 있는 사람들을 흡수합니다. 불법 자금 조달 및 다단계 사기

2018년 7월 13일, 선전 토즈자 금융정보서비스유한회사(Shenzhen Touzhijia Financial Information Services Co., Ltd.)는 갑자기 영업 중단을 발표했습니다. 한 시간도 채 되지 않아 터우즈자 소재 관할 경찰서가 경찰에 신고했습니다. 전국의 “터우즈지아” 투자 그룹으로부터 경보 전화를 받았습니다.

“이렇게 짧은 시간에 경보 호출이 집중되면서 경찰서 3급 경보 전화번호가 1시간 만에 8,000건이 넘는 경보 메시지가 폭파됐는데, 이는 직격탄을 맞았다. 경보 수신 플랫폼의 일시적인 마비에 대해 "경찰 수신 부서가 난두 기자에게 공개되었습니다. 다음 이틀 동안 "Touzhijia" 투자 그룹에서 더 많은 대규모 및 단기 보고서가 나왔습니다. 선전 시 공안국 난산 지부는 자금 조달 사기 혐의로 선전 '터우즈지아'에 대한 조사를 즉시 시작했습니다.

"Touzhijia"의 산업 및 상업 등록 정보에 따르면 회사의 등록 주소는 선전의 Qianhai Shenzhen-Hong Kong Cooperation Zone에 있으며 업무 범위에는 금융 중개 서비스 제공, 금융 기관의 위탁 수락이 포함됩니다. 금융 아웃소싱 서비스, 투자 관리, 자산 관리 등에 종사합니다.

업계 관계자는 선전에서 P2P 등록 기준이 상대적으로 낮다고 밝혔습니다. Shenzhen Qianhai Business Secretary Co., Ltd.는 회사 주소가 없어도 주거용 호스팅 서비스를 제공할 수 있습니다. 대부분의 P2P 회사는 구체적인 사무실 주소가 없고 등록 장소만 있어 금융 감독 및 공안이 정확한 파업을 수행하기 어렵습니다.

난두(Nandu) 기자들은 선전 난산 공안국으로부터 이번 사건 당시 '터우즈지아' 플랫폼에 1만8000명의 투자자가 연루됐고 용의자 10명이 체포됐다는 사실을 알게 됐다. 11월 27일, Touzhijia 플랫폼은 Touzhijia 플랫폼의 예금 계좌가 9월에 동결 해제될 것이라고 발표했습니다. 자금을 인출하지 않은 사용자는 플랫폼에 로그인하여 계좌 잔고를 인출할 수 있습니다.

P2P 온라인 대출 자금은 빈번하고 거대하게 흐릅니다. 자금 순환은 P2P 플랫폼의 가장 위험하고 핵심적인 연결고리입니다. 자금은 어디서 들어오고, 자금이 들어오면 어떻게 처리하며, 어디로 가는지요. , 감독 방법, 위험 통제 방법 및 방법 투자자의 합법적인 권익을 보장하는 것은 모두 우리가 직면한 현실적 문제입니다. 업계 일각에서는 일부 P2P 기업의 리스크 관리는 자사 내부에서 이뤄지고 있어 심판과 운동선수를 동시에 겸하는 경우가 업계에서 드물지 않다고 지적했다.

위에서 언급한 업계 관계자들은 P2P 온라인 대출 플랫폼 직원에 대한 기준이 낮다고 밝혔습니다. 일부 선물 회사 직원은 일부 P2P 회사의 중간 및 고위 경영진도 없습니다. 중학교 졸업만 한 회사로, 회사의 전략 기획과 운영에 대해서는 알려진 바가 거의 없으며, 불법 자금 조달 및 다단계 사기 전과가 있는 사람들을 모집하기도 했습니다. "대다수 비전문인력이 P2P 직위에 침투해 금융업계의 전문성과 보안에 미치는 영향은 명백하다."

광저우시 공안국 텐허구 지국에서 조사 중이다. Li De Wealth Company의 자금 조달 혐의 사기 사건 당시 회사의 실제 지배인인 Zheng Mousen은 광저우 인터넷 금융 협회 부회장, Jieyang Chamber 부사장 등 다양한 사회적 직책을 맡았습니다. 상업의. 체포된 후 Zheng Mousen은 자신이 책을 많이 읽지 않았다고 고백했습니다. 이 직책은 돈으로 지불되었으며 회원비는 연간 10만 위안이 넘었습니다. 자신을 포장하고 회사에 플랫폼을 제공하는 것이 목적이었습니다. 그리고 투자자들이 돈을 투자하도록 유도합니다.

모니터링 및 대책: 온라인 금융 위험 경고 시스템, 고위험 기업에 대한 다차원적이고 정확한 모니터링

대출 및 재무 관리, 사모펀드, 가상화폐, 소비자 리베이트 등 피해가 가장 큰 지역에서는 범죄자들이 '고수익, 저위험'을 미끼로 인터넷 웹사이트, 모바일 앱, 기타 채널을 통해 공개적으로 온라인 금융 사기를 저지르고 있습니다.

”

난두(Nandu) 기자들은 광둥성 공안부로부터 2018년 1월부터 10월까지 광둥성이 인명 관련 경제 범죄 사건 1,342건을 접수하고 967건을 해결했으며 그 중 선전 난산(Shenzhen Nanshan) 지부** *48건의 미사를 시작했다는 사실을 알게 됐다. P2P 온라인 대출 플랫폼에서 빈번하게 발생하는 사건에 대응하여 성 부서는 광둥에 본사를 둔 67개 P2P 온라인 대출 플랫폼을 대상으로 소송을 제기하고 관련 자금을 조달했습니다. 10억 위안입니다.