1980년대 태어난 젊은이들은 결혼을 하게 됩니다. 신혼부부는 재정을 어떻게 관리해야 할까요?

1980년대와 1990년대에 태어난 신혼부부가 날로 늘어나고 있다. 각자의 달달한 결혼 생활을 시작하게 된 이들에게는 또 다른 책임도 짊어지게 됐다. 모든 달콤함 뒤에는 재정적 지원이 필요합니다. 그렇다면 신혼 부부가 질 높은 삶을 살 수 있도록 재정 계획은 어떻게 세워야 할까요?

이 주제에 대해 오늘은 산시투자컨설팅의 최근 재무관리 사례를 소개해드리고자 합니다.

사례 소개:

유씨, 남성, 28세. 그와 그의 아내는 대학에서 사랑에 빠졌고 졸업 후 선전에서 함께 일했습니다. 그들은 결혼한 지 2년이 되었고 그들의 아이는 올해 1살이 되었습니다.

2018년 12월 산시투자컨설팅에 찾아와서 개인 가족의 재정상황과 재무관리 목표에 대한 정보를 제공받았습니다. 산시투자컨설팅의 재무설계사가 함께 행복한 미래를 계획하는데 도움이 되었으면 좋겠습니다.

사례 구성원:

유*: 남성, 28세, 선전

배우자: 여성, 28세, 선전

자녀: 남자, 1세, 심천

재정상태:

자산 및 부채: 가족의 금융자산은 약 60만 달러입니다.

수입과 지출 : 세후 연간 가족 소득은 약 240,000, 연간 지출은 약 140,000입니다.

사회보장 적립기금: 둘 다 사회보장 적립기금을 보유하고 있으며 총 연금 계좌는 50,000, 적립기금 계좌는 70,000입니다.

보험 보장: Yu 씨는 RMB 500,000의 중병 보험 보장, RMB 600,000의 정기 생명 보험 보장, RMB 200,000의 상해 보험 보장을 갖고 있습니다.

재정적 목표:

자녀 키우기: 아이가 현재 1살이고, 대학 졸업 전(24세 전) 아이의 연간 생활비를 확보하고 싶다.

자녀 교육: 아이가 18세가 되면 유학을 보내게 되며, 대학 4년, 석사 2년이 소요됩니다.

자동차나 주택 구입: 장래에 여분의 여유 자금이 있는 경우에만 이것을 고려하십시오.

재정관리 사례를 접수받은 재무설계사는 먼저 유씨의 가계 재정을 진단한 결과, 부채가 없고 재무설계에 유연성이 더 높은 것으로 나타났다.

이후 유씨와 재무 인터뷰를 진행한 후 재무 설계사는 다음과 같은 사실을 알게 되었습니다. 일류 도시의 높은 주택 가격과 자녀 교육 문제에 직면하여 유씨는 변화를 고려했습니다. 그의 삶의 방식은 자신의 삶의 기준에 부응하는 동시에 아이들이 "출발점에서 승리"하도록 하는 것입니다.

이를 위해 재무 설계사는 보험 보호, 자녀 교육, 주택 및 자동차 구입이라는 세 가지 측면에 대해 몇 가지 실현 가능한 제안을 제시했습니다.

스와이프하여 자세한 제안 보기

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첫 번째 측면(자녀 양육):

소통 후 실제로 Mr. 유씨 가족은 현재 수입과 지출 수준이 자녀 양육에 필요한 월 생활비를 감당할 수 있는 수준이다.

자녀 양육에 있어서는 가족 위험 계획과 안전 보호를 잘 수행하는 것이 시급합니다. 유 씨 부부는 가족의 주요 수입원으로서 원래 소득에 비례하여 보험 금액 180만 위안의 생명 보험을 추가해야 합니다. 이렇게 하면 가족의 중추인 부모가 위험에 처하더라도 아이들은 여전히 ​​그들을 부양할 수 있는 충분한 수입원을 갖게 됩니다.

또한 유 씨 부부는 매년 여행 계획을 세워 야근과 출장이 잦기 때문에 중병, 의료, 상해 보험에 대한 투자도 필수다.

두 번째 측면(자녀 교육):

고객의 소통 다음으로 자녀 교육이 가장 중요하며, 유씨는 이를 최우선으로 꼽았다.

자녀 교육자금의 창업자금으로 지금 일정 금액을 시작하고, 매달 고정투자를 추가해 17년이 지나면 재정적 목표를 달성할 것으로 예상된다. 어린이 교육.

또한 자격증 시험, 학업 자격 취득, 각종 기술 학습 등 자기계발을 위해 매년 정기적으로 일정액의 돈을 지출할 수 있습니다. 이렇게 가계의 연소득이 계속 늘어나면서 월 고정투자금액도 계속 늘어날 수 있다.

세 번째 측면(집과 자동차 구입):

소통 후 유씨 부부는 현재 탤런트 하우스에 거주하며 학위도 갖고 있어 문제를 해결할 수 있다. 학교에 가는 아이들의 모습. 동시에 선전의 주택 가격이 너무 높고 교통이 상대적으로 편리한 점을 고려하면 자동차와 주택 구입 수요가 그다지 시급하지 않습니다.

이후 재무설계사는 유씨가 현재 가장 중시하는 자녀교육계획에 중점을 두고 이에 맞춰 창업자본금, 고정투자금액, 투자수익률 등을 조정했다. 자녀의 교육과 재무관리 목표를 달성할 수 있는 부를 가진 유씨의 보고서에는 구체적인 자산배분비율 추천과 매칭상품이 담겨 있습니다.

자산 보고서에서 실현 가능한 해결책을 읽은 유 씨는 매우 만족하며 "이 재산 보고서가 있기 때문에 아버지는 더 이상 자녀 교육에 대해 걱정할 필요가 없습니다"라고 농담으로 말했습니다.

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이렇게 말하면 어떤 자산보고서인지 다들 궁금하시죠? 여기에 얼굴을 보여주세요

(자산 보고서 일부 스크린샷)

이 투자 자문 서비스를 완료한 후 저희 고객 서비스 아주머니도 고객 유씨로부터 만족 피드백을 받았습니다. :

(고객 피드백 섹션 스크린샷 표시)

기본적으로 산시투자컨설팅의 자산설계 경로는 아래와 같습니다.

평생재무설계, 그것은 확실히 더 일찍 계획하는 것이 더 쉽습니다.