기업이 신용 리스크 관리 플랫폼을 구축하려면 어떤 단계를 거쳐야 하나요?

훌륭한 신용 위험 관리는 최소한 다음 임무를 완료해야 합니다:

1. 단순한 리스크 정보 푸시가 아닌 리스크 경고를 제공하고 특정 모델과 알고리즘을 기반으로 기업의 미래 리스크를 예측하여 기업이 적시에 검증하고 관련 리스크를 식별하며 잠재적인 리스크에 대처할 수 있도록 노력합니다. 적시에;

2. 관리자가 신용 전략을 조정할 수 있도록 위험 선제 작업을 수행하고 기업의 위험 분포를 모니터링하며 지역적 위험 변화와 산업 위험 변화를 촉진합니다.

3. 기업의 비주요 업무 문제로 인한 위험에 주의를 기울이고 시스템적 위험을 차단하며 상관 알고리즘과 위험 전달 모델을 구축하고 관련 기업으로 인해 발생하는 주요 위험을 신속하게 파악합니다.

위의 세 가지 임무를 달성하기 위해 지원에는 세 가지 조건이 필요합니다. 이 세 가지 조건은 (1) 빅 데이터, (3) 컴퓨팅 성능입니다.

빅데이터는 신용위험 분석에 사용되는 데이터에는 외부 데이터(기본 산업 및 상업 정보 등)뿐만 아니라 기업 내부 데이터도 포함되어야 함을 요구합니다. 거래상대방 정보 관리 시스템 및 계약 통합을 통해 이행, 입찰, 조달 과정에서 발생하는 내부 데이터와 금융 수입 및 지출을 침전하고 외부 데이터와 결합합니다.

모델링은 언뜻 보면 매우 높은 수준의 명제처럼 들리지만, 사실 '모델링'의 본질은 '고급자'만이 할 수 있는 일인 것 같습니다. 비즈니스 프로세스, 그리고 이러한 우려 사항과 위험 요소를 표준화하고 형식화하는 프로세스입니다.

버핏은 "위험을 통제하는 가장 좋은 방법은 깊이 생각하는 것입니다. 실제 위험은 자신이 무엇을 하고 있는지 모르는 데서 비롯됩니다."라고 말한 적이 있습니다. 모델링은 실제로 비즈니스를 심층적으로 분석하고 세부적으로 분석하는 것입니다. . 신용 상담, 신용 관리, 평가, 의사 결정, 통제, 모니터링 등을 포함한 일부 위험 관리 요소와 비즈니스 프로세스를 연관시키고 일부 도구를 통해 이 프로세스 및 방법을 구현하는 프로세스입니다.

모델은 매우 복잡할 수도 있고 매우 단순할 수도 있습니다. 예를 들어 당사가 현재 구현하고 있는 위험 이벤트의 4단계 분류(심각한 경고, 경고, 알림, 주의)는 실제로는 단순한 위험 통제입니다. 모델.

컴퓨팅 파워는 데이터와 모델을 기반으로 한 컴퓨팅 파워입니다. 현재 주류 서버는 컴퓨팅 파워의 요구 사항을 충족할 수 있습니다. 여기서는 컴퓨팅 파워 문제에 대해 자세히 논의하지 않습니다.

위의 분석을 통해 신용 리스크 관리는 단순히 데이터를 구매하는 과정이 아니라는 점을 알 수 있으며, 무엇보다도 구매하고 축적한 데이터를 분석하고 처리하는 능력이 필요하다는 점을 알 수 있습니다. 내부 및 외부 데이터를 통합하고, 고객 및 공급업체를 중앙에서 분산 및 관리하고, 내부 및 외부 데이터를 실시간으로 동적으로 업데이트한 후 내장된 모델을 사용하여 데이터베이스의 데이터를 평가하고 의미 있는 지원 정보를 출력하는 기업 상대방 데이터베이스를 구축합니다. 의사결정을 위한 조기경보정보 또는 사전정보.

또한 신용리스크 관리 시스템이나 신용리스크 관리업무는 고립된 시스템, 고립된 업무가 아니라 기업의 비즈니스 시스템과 고도로 통합되고 긴밀하게 연결되어 있어야 한다는 점을 특별히 강조할 필요가 있습니다. 목표를 달성하기 위해.