매월 설정하는 적절한 고정투자 금액은 얼마인가요?

적절한 월간 고정투자 금액은 얼마인가요?

펀드 고정투자란 지정된 개방형 펀드에 정해진 금액을 정해진 시간에 투자하는 것을 말합니다. 그렇다면 적정 금액은 얼마인가요? 투자자가 설정하려면? 이는 다음과 같은 요소를 고려하여 매월 고정투자 금액을 얼마나 설정해야 하는지 살펴보겠습니다.

펀드 고정투자를 시작할 때 펀드 고정투자는 얼마 정도가 적당한가요?

금액을 크게 설정하면 갑작스러운 예상치 못한 지출이 발생할 경우 고정투자의 지속을 보장하기 어려우며 삶의 질이 급격히 저하되기 쉽습니다. . 금액을 너무 작게 설정하면 투자 효과가 뚜렷하지 않아 투자 목표 달성이 어려워집니다.

여러 가지 방법을 통해 합리적인 월간 고정 투자 금액을 계산할 수 있습니다.

투자 목표에 따라 결정합니다.

월별 투자 금액은 다음을 기준으로 결정됩니다. goal 고정된 금액으로 투자하려면 얼마나 많은 돈이 필요합니까? 현재 40세입니다. 60세에 은퇴하면 계좌에 100만 달러가 있기를 바랍니다. 고정 투자 수익률은 20%입니다. 매달 400위안을 투자하면 60세가 되면 계좌에 자금과 수입의 총액이 117만 원이 됩니다. 이 문제를 판단한 후 금액이 적절한지 고려하십시오.

유휴 자금을 기준으로 계산

월 유휴 자금을 계산하는 공식이 있습니다. 월 수입에서 월 지출을 뺀 다음 2로 나누어 매달 얻을 수 있는 돈입니다. 예를 들어, 월 소득이 10,000위안이고 지출이 5,000위안인 경우 고정 투자에 사용할 수 있는 금액은 2,500위안이며 최대 금액은 이 금액을 초과할 수 없습니다.

현재 예상 저축액을 기준으로 하면

예를 들어 예상치 못한 사건이 발생하는 경우에도 가족 생활의 일일 비용을 위해 최소 6~12개월의 가족 예비 자금을 확보해야 합니다. 실업으로 인해 소득이 중단된 경우, 어려움을 겪지 않고 일정 기간 동안 대처하면 충분합니다. 이 부분의 자금은 언제든지 인출되어야 합니다. 예금추정 방식에 따라 가족 자산을 정리하세요. 가족 준비금을 충분히 확보한 후, 안심하고 투자하실 수 있습니다.

위의 세 가지 방법을 통해 기본적으로 매달 투자할 수 있는 자금의 양을 계산해 보면, 자금을 합리적으로 사용함으로써 유휴자금도 합리적으로 배분하면서 삶을 누릴 수 있다.

고정 투자금액은 매달 얼마로 설정해야 하나요?

1. 투자금의 유휴자금을 기준으로 고려하세요

투자자의 규모가 상대적으로 클 경우 유휴 자금, 투자자는 예를 들어 매번 1,000위안의 고정 투자를 할 수 있습니다. 투자자의 유휴 자금이 적을 경우, 예를 들어 100위안의 고정 투자를 할 수 있습니다. 아니면 10위안.

2. 시장 상황에 따라 고려

시장 상황이 좋을 때, 즉 펀드의 순 가치가 상승할 때 고정 투자 금액을 줄이는 것을 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 원래 1,000위안에서 10위안이 됩니다. 펀드의 순 가치가 감소하면 고정 투자 금액을 늘릴 수 있습니다. 예를 들어 원래 100위안에서 1,000위안으로 늘릴 수 있습니다.

펀드에 고정투자하는 금액은 매달 얼마 정도가 적당한가요?

본인의 소득에 맞춰 펀드에 고정투자하는 금액은 대략 어느 정도 설정해야 합니다. 예를 들어 월 소득의 10%~20%, 소득이 각각 5,000위안인 경우 고정 투자 한도를 500~1,000위안으로 설정하는 것이 가장 적절합니다. 이렇게 하면 일정 금액을 축적할 수 있습니다. 정상적인 생활에 영향을 주지 않고 고정 투자를 통해 자금을 조달할 수 있습니다.

자신의 수입 외에 지출도 본인 지출을 기준으로 해야 하며, 매달 많이 쓰고 남는 돈이 없다면 100이나 200으로 한도를 설정할 수도 있다. . Large 지출이 충분하지 않은 경우 한도를 1,000 이상으로 설정할 수도 있습니다. 결혼해서 가계비가 많이 드는 경우에는 작게 설정하는 것이 좋습니다.

펀드에 투자할 계획을 세우기 전에는 자신의 자금과 수입, 지출에 대한 계획을 세워야 한다. 고정투자가 중단될지도 의문이다. 더욱이 고정투자를 선택한 후에는 자신의 소비욕구를 조절해야 한다.

위 서문을 읽고 나면 매달 얼마만큼의 돈을 투자하는 것이 적절한지에 대한 질문에 대한 더 나은 답을 누구나 얻을 수 있다고 믿습니다. 펀드의 고정투자가 중단된 경우, 이를 보충하는 것을 잊지 마십시오. 즉, 지불을 중단한 후 지불을 중단한 금액을 기억하고 다음 번에 한꺼번에 보충하는 것입니다. 투자액은 월 500원인데 두 번째 달에 결제가 끊기고 세 번째 달에 1,000위안을 투자하게 됩니다.

1. 목표 백캐스팅 방법

목표 백캐스팅 방법은 사전에 투자 목표를 설정한 후, 예상 연환산을 전제로 월별 고정 투자 금액을 백트래킹하는 방법입니다.

월 고정투자금액 = PMT (r/12,n__12,0,Fv,1).

r은 기대수익률, n은 투자기간, Fv는 기대수익률 + 원금을 의미합니다.

공식이 복잡해 보이는데 예를 들어보겠습니다. 예를 들어, 5년 동안 100,000위안을 축적하는 것이 목표이고 연간 수익률이 10%로 예상되면 월 고정 투자 금액은 1,281위안(주간 고정 투자 금액 320위안)이 됩니다. 고정 투자 시간, 목표 금액 및 필수 입찰가가 참고용으로 표로 작성되었습니다.

물론, 시장 변동 및 개인별 기준 차이로 인해 이 방법은 실제 소득과 다소 차이가 있을 수 있으며, 반드시 만기 시 해당 소득을 얻을 수 있다는 의미는 아닙니다.

2. 여유자금 계산법

투자에는 여유자금을 활용하는 것이 가장 좋다는 것을 알기에 상대적으로 쉬운 계산방법인 여유자금 계산법을 찾아봅니다.

'여유 자금'이란 일시적으로 사용할 수 없는 자금을 투자에 사용하는 것입니다. 공식은:

월 고정 투자 금액 = (월 수입-월 지출)/2.

예를 들어 월 소득이 10,000위안이고 월 지출이 6,000위안이라면 월 고정 투자 금액은 월 잔액인 2,000위안의 1/2이 됩니다.

이 방법에서 고려해야 할 요소는 가족 저축의 필요성과 가족 생활비를 충당하기 위해 미래 비용을 일정 금액 확보하는 것입니다.

3. 자산배분방식

자산배분방식은 '스탠다드앤드푸어스(Standard & Poor's)' 가계자산배분방식을 말한다. 즉, 지출하는 돈(3~6개월간 생활비)이 10%를 차지하고, 생명을 구하는 돈(갑자기 큰 가계비를 방지하기 위한 전용 자금)이 20%를 차지하며, 돈을 벌기 위한 돈(주식, 펀드, 부동산, 고수익과 고위험이 공존함)가 30%를 차지하고, 자본보전기금이 40%(연금, 교육기금)가 40%를 차지합니다.

펀드의 월 고정 투자 금액은 발생 금액의 30%에 해당하는 금액으로, 부동산 비용을 공제한 금액을 기준으로 본인에게 맞게 고정 투자 금액을 조정하실 수 있습니다. 가계총자산에서 차지하는 비중과 가계자산의 변동에 관한 것입니다.

4. 소득 비율 방식

소득 비율 방식은 월 소득의 10~20%를 고정 투자에 사용하는 것입니다. 예를 들어, 월 소득이 10,000위안인 경우 소득의 10%, 즉 1,000위안을 펀드에 고정 투자할 수 있으며, 월 소득이 50,000위안에 도달하면 20%도 사용할 수 있습니다. 소득 중 10,000위안을 고정 투자로 사용하세요. 이 방법은 계산하기 쉽다. 월광꾼들에게는 저축을 강요할 수 있을 뿐만 아니라 복리 투자도 할 수 있어 일석이조다.

물론 펀드에 고정적으로 투자하는 금액은 개인마다 다르며 개인의 능력에 따라 결정되어야 하므로 위 방법은 귀하의 삶의 질이 영향을 받을 수 없다는 것을 전제로 합니다. 고정투자의 가장 적합한 금액은 귀하의 생활비를 늘리지 않는 금액입니다. 생활 부담 없이도 여유 자금을 적절히 활용하여 투자할 수 있습니다.