은퇴를 위한 은행 금융상품을 퇴직연금으로 사용할 수 있나요?

국가가 안정되고 국가의 지원을 받는 한 은행 연금 금융 상품은 노년층을 부양할 수 있습니다.

올해 4월 국무원 총판부는 '개인연금 발전촉진에 관한 의견'을 발표하며 개인연금제도가 공식적으로 발표됐다. 계좌는 규정을 준수하는 은행 금융 서비스, 저축 예금, 상업 연금 보험, 공적 자금 및 기타 상품을 구매하는 데 사용할 수 있으며, 처음으로 은행 재무 관리가 세 번째 기둥의 투자 범위에 포함되었습니다. 업계 관계자들은 이것이 은행 자산 관리 회사에 상업 은행 채널을 통해 광범위한 고객 기반에 서비스를 제공할 수 있는 새로운 기회를 제공한다고 믿습니다.

동계용은 거시적 정책에 의해 주도되는 개인 연금에 비해 상업용 연금 금융은 상향식이며 마이크로 마켓 주체에 의해 주도되며 그 잠재력은 다양한 서비스, 풍부한 제품 및 시장 민감성, 주제에 있다고 지적했습니다. 경쟁. "은행 보증이 시장에 좋은 상품을 제공한다면 투자자들은 축적의 이점을 느끼고 이에 따라 적극적으로 참여할 것입니다."

현재 연금 금융 상품은 다른 금융 상품에 비해 낮은 관리 수수료를 더 많이 채택합니다. 대부분 1월에 시작되는 판매 수수료는 가장 광범위한 투자자에게 적용되는 데 도움이 됩니다. 일부 상품에는 가입비와 환매 수수료도 없습니다. 포용적 투자 외에도 단일 투자자는 하나의 은행만 선택해 계좌를 개설할 수 있기 때문에 은행과 자산관리 자회사의 종합적인 서비스 역량도 투자자들의 호감을 얻기 위한 경쟁의 핵심 포인트가 됐다.

은행의 재무관리 장기 역량 테스트

“은행 재무관리 상품은 매우 동질성이 높으며, 은행과 금융관리회사의 경쟁력은 브랜드 특징에 반영됩니다. , 제품 시스템 및 마케팅 시스템.” Puyi Standard 연구원 Yu Yaqin은 은행과 자산 관리 회사가 전략적 개발 방향과 차별화된 개발 경로를 수립해야 한다고 믿습니다.

연금재정관리 시범사업의 가장 큰 특징은 견고성이다. 시스템 설계 측면에서 연금 금융 상품은 자금 평활화 및 위험 준비금과 같은 위험 관리 및 통제 메커니즘을 확립했습니다. 상품 설명에 따르면, 상품 운영주기 동안 누적 순가치 증가율이 성과비교 벤치마크 하한치를 초과할 경우 일부를 소득평활기금으로 충당한다고 되어 있다. 해당 상품의 연환산 반품률이 성능비교 벤치마크 하한선보다 낮을 경우 스무딩 펀드로 해당 상품을 충당합니다. Chen Yan은 "펀드 위험 준비금 평활화 요건이 매우 엄격하여 제품에 대한 보증을 어느 정도 제공합니다."라고 말했습니다.

첸 옌은 채권 재무 관리가 은행이 잘하는 분야라고 생각합니다. 재무 관리 자회사는 자체 투자 조사 이점을 바탕으로 투자 목표를 결정할 수 있습니다. 모은행의 자산을 보유하고 있으며 비표준 증권의 비율을 적절하게 늘릴 수 있습니다. 일부 재무 관리 자회사는 주식 시장 조사에 더 뛰어나고 주식 투자를 적절하게 늘릴 수 있습니다. 다른 회사는 레버리지 거래, 전환사채와 같은 표준화된 채권 거래에 능숙합니다. 거래 등

안정적인 투자수익을 보장하기 위해 각종 재무관리사들도 이에 상응하는 조치를 취해 왔다. Everbright Financial Management는 투자 전략 측면에서 건전한 자산 배분 전략을 채택하고 은행 재무 관리의 다중 자산 및 다중 전략 이점을 활용하여 투자 포트폴리오를 수행하여 투자자가 주기를 건너고 변동을 완화할 수 있도록 지원한다고 밝혔습니다.

ICBC Wealth Management는 투자 전략 측면에서 대규모 자산 배분 개념을 따르고 CPPI와 같은(고정 비율 포트폴리오의 동적 관리) 전략을 채택하며 하위 카테고리를 선택한다고 밝혔습니다. 보안 수준이 높은 자산을 보유하고 국가 전략, 산업 정책, 공급 측면의 구조적 개혁 요구 사항을 충족하는 투자에 중점을 둡니다.

한편, 연금재정관리의 유동성도 최적화되어야 한다. 많은 투자자들의 경우 5년, 10년 간의 장기적인 재무관리 의지가 부족하여 유연한 상품 적용 및 환매, 적기 배당배분 등을 고려해야 합니다. 현재 대부분의 연금금융상품에는 배당메커니즘과 조기상환 조항이 있으며, 일부 연금금융상품은 중증질환이나 주택구입 등 주요 지출 등 특수한 상황에서 금융상품을 미리 상환할 수 있습니다.

금융관리기관에서도 개방형 상품을 추가하려고 노력하고 있다. Everbright Financial Management는 개방형 퇴직 자산 관리 상품을 혁신적으로 설계하여 "Yixiang Sunshine 연금 재무 관리 상품 오렌지 2028"을 출시했습니다. 해당 상품은 출시 첫 해에 매월 구독이 가능합니다. 고객의 요구를 더 잘 충족시키기 위해 설립된 해입니다.

그러나 금융상품에는 '불가능한 삼각관계'가 존재한다. 첸얀은 금융상품이 '수익률, 유동성, 안전성'이라는 세 가지 조건을 동시에 충족하는 것은 거의 불가능하다고 본다. 투자자에게 이는 재무 관리 요구 사항의 균형을 의미하기도 합니다. 동계용은 최고의 금융상품은 없고 가장 적합한 상품만이 있을 뿐이라고 말했습니다. 투자자의 연령, 재산 상태, 심리적 요인 및 기타 측면으로 인해 단일 연금 금융 상품이 모든 요구를 고려할 수는 없습니다. 따라서 금융 기관은 다양한 고객 요구에 따라 상품을 설계하고 해당 고객 요구에 부합해야 합니다.

또한 '지속 가능한' 연금 재무 관리가 어떻게 재무 관리 자회사의 투자 연구 역량을 테스트할 것인지도 테스트할 것입니다. Everbright Financial Management의 판동(Pan Dong) 총괄이사는 연금 금융상품의 운용수수료, 판매수수료가 극도로 낮고 가입수수료와 환매수수료가 없다는 점은 한편으로는 연금재무관리의 포괄적 성격과 은행 재무관리회사의 사회적 책임과 한편, 장기적인 관점에서 보면 다양한 연금관리기관에서는 대규모 자금을 운용하고 투자운용능력을 향상시키며 최적의 방안을 모색해야 한다. 포용성과 지속가능한 발전 사이의 균형.