내 자산배분에서 펀드투자는 왜 대체불가인가요?

샤오시 자매가 개인 투자의 상당 부분을 공적 자금에 투자한다는 사실을 많은 친구들이 알고 있습니다. 공식 계좌를 개설한 지 거의 반년이 지났습니다. 많은 팬들이 저를 격려해 주었지만 여전히 이해할 수 없다고 말하는 초보 친구들이 많이 있습니다. 샤오시 자매는 항상 0에서 1까지 펀드 투자에 관한 일련의 인기 기사를 쓰고 싶었습니다. , 배우고자 하는 초보 친구들도 쉽게 시작할 수 있도록 펀드 투자에 대한 객관적인 이해를 가지고 우리의 부의 가치를 높이고 보존하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

여기서 제가 강조하고 싶은 점은 펀드 투자는 일반인을 위한 최고의 투자 수단 중 하나이며 대체불가하다는 점입니다.

첫 번째 글에서는 왜 펀드를 사야하는지 이야기해 볼까요?

01

인플레이션의 호랑이가 나를 투자하게 만든다

왜 펀드, 특히 주식형 펀드를 사야 할까요?

어머니가 가장 좋고 안전하다고 생각하는 은행 정기예금만 입금하면 편히 쉴 수 있겠죠?

아니면 동료들이 저축하기 좋아하는 Yu'e Bao에 월급을 넣는 것이 더 쉽지 않을까요?

사실 이런 질문이 먼저 제기되어야 한다. 왜 주식투자를 해야 하는가? 왜 우리 자산을 고정 수입으로만 사용할 수 없나요?

일반적으로 우리는 투자를 주식과 채권이라는 두 가지 주요 범주로 크게 나눕니다. 주식 카테고리에는 주로 부분 주식형 펀드, 주식, 주식, 선물 등이 포함되며 상대적으로 높은 위험과 높은 수익을 나타냅니다. 채권 카테고리에는 주로 국고채, 예금, 은행 재무 관리, 채권 펀드, 통화 펀드 등이 포함됩니다. , 상대적으로 낮은 위험과 높은 수익률을 나타냅니다.

모든 자산을 저수익 채권 상품에 구매하는 것이 항상 현재의 구매력을 유지하고 현재의 삶의 질을 유지할 수 있다면, 굳이 주식 상품을 구매할 필요가 없습니다.

안타깝게도 우리는 인플레이션이 몰래 우리 자산을 먹어치우는 호랑이라는 사실을 간과해 왔습니다.

예를 들어 집과 자동차를 소유한 평범한 30대 중산층이 현재 투자 가능 자산 100만 달러를 보유하고 있다면 이미 좋은 조건이다. 물가상승률을 5%라고 가정하면, 30년 후 60세가 되어 투자를 하지 않으면 주머니에 넣은 100만 달러는 23만 달러밖에 안 되고 나머지 77만 달러는 인플레이션으로 손실이 난다. .호랑이가 먹었습니다.

가정 물가상승률 5%는 발표된 물가상승률보다는 높지만, 실제 물가상승률 추정치보다는 낮은 수준이다.

그래서 우리 계급이 추락하는 것을 막기 위해, 수십 년 안에 우리를 지금처럼 부자로 만들기 위해, 인플레이션의 호랑이와 싸우기 위해, 우리는 투자하는 법을 배워야 합니다. 지분 자산.

02

걱정과 마음의 평화를 구하기 위해 전문가에게 맡기십시오

주식 자산에 투자하는 것과 마찬가지로 Xiaoxi 자매는 왜 일반 사람들에게 투자를 권장합니까? 주식 대신 펀드?

주식을 사고 하루에도 수십 번씩 시장을 지켜보는 힘든 과정에 비하면, 전문 펀드매니저에게 돈을 넘겨 투자하고 선택을 돕는 것이 훨씬 덜 노동집약적이다. 우량 상장기업.

기술 분야에 특화해야 한다는 말은 결코 유행에서 벗어나지 않는다. 펀드매니저는 짧게는 5~6년, 길게는 5년, 길게는 펀드매니저, 보조, 펀드매니저로 거듭난다. 10년이 지나면 그가 전공을 갖고 태어나든, 특정 분야의 전문가로 태어나든 그 확률은 대부분의 소규모 개인 투자자들보다 훨씬 높습니다.

동시에 펀드매니저들은 기관으로서 각 펀드사의 강력한 투자 연구팀의 지원을 받고 있으며, 상장 기업에 대한 연구와 이해도가 비대칭적인 소규모 개인 투자자보다 분명히 뛰어납니다. 추가 정보 리소스.

8년 동안 업계에 종사한 샤오시 자매는 주변에 보수적으로 보이는 고객 중 상당수가 실제로 주식 거래 경험이 있거나 현재 갖고 있는 것을 자주 발견하는데, 그 중 90%가 주식 거래라고 말합니다. 매우 피곤하고 항상 돈을 잃었습니다. 지금은 그냥 내버려 두십시오. 당신의 그림자도 있나요?

주식투자로 좋은 수익을 낸 친인척의 경우 10년 넘게 투자해 주식에 동점을 이루다가 펀드매수로 좋은 수익을 냈다.

샤오시 언니 본인을 보면 주식과 펀드 수입이 반반이다. 신주 수입을 제외하면 나한테는 펀드를 사는 편이 수익률이 더 높다.

우리 모두가 소우주의 구성원일 뿐 대중을 대표할 수 없다면 2017년 공개 데이터를 살펴보세요. 2017년 시장에 나온 7293개의 부분주식 펀드의 연평균 수익률은 16.09%였습니다(데이터 출처 : 2017년 12월 31일 WIND 컨설팅 종료)

A주 시장에서 신주를 제외한 3,003종목 중 상승종목은 684종, 하락종목은 22.78%로, 하락한 종목이 77.22%를 차지합니다. 개인이 2017년 초 A주를 무작위로 매입해 12월 27일까지 보유할 경우 플러스 수익률을 얻을 확률은 30%에 불과하고 기대 수익률은 -17.7%이다. 그러나 연초에 주식형 펀드를 매입해 12월 27일까지 보유하기로 결정했다면 플러스 수익률을 얻을 확률은 75%, 기대 수익률은 +10.1%다. (자료출처: 차이나펀드뉴스, 2017년 12월 27일 기준)

분명히 2017년에는 기독교 투자자들이 주식 투자자들보다 훨씬 더 행복했습니다.

시장이 점점 제도화되고 있다는 점은 부인할 수 없는 사실이고, 이는 되돌릴 수 없는 방향이기도 하다. 우수한 기관을 수용하면 자산지수 향상이 더 쉬워집니다.

03

대규모 자산 배분의 요구를 충족시키기 위한 다양한 유형의 공적 자금이 있습니다

이전 기사 "지속적인 혼합 전략"에서 자매님은 Xiaoxi는 자산 배분이 자산을 서로 다른 바스켓에 넣어야 하며 이러한 바스켓은 본질적으로 달라야 한다고 언급했습니다. 즉, 이러한 자산은 동시에 상승하고 하락하는 것이 아니라 관련성이 없거나 음의 상관관계가 있어야 합니다.

이렇게 하면 내 바구니에 있는 자산이 하락하고 해당 바구니의 자산이 상승할 때 전체 자산의 변동성을 효과적으로 줄일 수 있으며 내 자산의 수익률이 낮아지는 것을 발견하지 못할 것입니다. 특정 연도에는 너무 부정적입니다. 이러한 상황에서는 더 나은 조합이 장기 수익을 높이는 데 도움이 되고, 투자 경험도 훨씬 좋아지며, 밤에 더 잘 잠을 잘 수 있습니다.

그럼 공적자금의 종류를 살펴보겠습니다. 주식형 펀드, 채권형 펀드, 통화형 펀드, 원자재 펀드는 물론 A주, 홍콩주식, 미국주식, 아시아태평양 펀드, 등.

모든 시장, 모든 지역, 모든 품종은 대부분 거의 또는 음의 상관관계가 있는 자산이며 기본적으로 일반 사람들의 투자 수요를 충족시킬 수 있습니다.

04

엄격한 감독은 피할 수 없다

사모펀드에 비해 공공펀드는 이름에서 알 수 있듯이 정보 공개 수준이 다릅니다. 밖으로 자산 클래스.

공공펀드는 상대적으로 펀드사부터 펀드매니저까지, 펀드의 과거 실적은 물론, 공식 홈페이지와 에이전시를 통해 펀드 관련 정보를 실시간으로 확인할 수 있다. 판매 채널. 중국 증권감독관리위원회는 매 분기마다 자금을 공개하고 분기별 보고서를 발행하도록 요구하는 동시에 투자자에게 피해를 주는 행위를 엄격하게 단속할 예정이다.

어떤 친구들은 이렇게 묻습니다. 내가 펀드로 산 돈은 어디로 갔나요? 펀드회사도 일부 나쁜 P2P회사처럼 도망칠까? 내 대답은 아니오 야!

법적 규정에 따르면 우리가 펀드를 산 돈은 펀드회사 자체가 보관하지 않고 은행에 보관한다. 펀드회사는 투자운용과 자금관리만 담당하고, 은행은 자금의 출처와 도착지, 자금의 사용을 감독할 의무가 있다. 마찬가지로, P2P 투자금은 은행이 보관하며, 은행은 감독의무가 없습니다.

그래서 결론은: 펀드는 도망갈 위험이 없지만 P2P는 도망칠 위험이 있다는 것입니다.

샤오시 자매가 그 문제를 해결하는 데 도움을 드리기 위해 왔습니다——

환율 하락이 두렵기 때문에 투자가 필요합니다

조금 복잡합니다. 그래서 재무관리는 전문가에게 맡기고 있습니다

그리고 나의 다양한 투자 요구를 충족시킬 수 있는 펀드 종류가 너무 많아요

가장 중요한 것은 굳이 그럴 필요가 없다는 것입니다 펀드회사가 도망갈까봐 걱정

Xiaoxi Ducai

당신과 나를 위한 모든 지식과 부를

팔로우하세요