긴급: 현재 우리나라 은행 산업의 전반적인 구조는 어떻습니까?

1. 우리나라 은행 시스템의 현재 전체 구조

개혁 개방 이후 우리나라 은행 산업은 빠르게 발전하여 단일 국유 은행 시스템이 점차 무너졌습니다. 4대 국영 상업은행. 그러나 국영 상업은행은 여전히 ​​우리나라 은행 시스템에서 지배적인 위치를 차지하고 있습니다. 최근 몇 년간 우리나라 국영 상업은행은 본점-지점 조직 구조를 시행했으며 일반적으로 본점-도지점-현(시)지점-군지점-지점(저축국)의 5단계 이상을 포함합니다. 이는 기관의 설립 방식, 즉 지방과 지역에 따라 지점(지부)을 설치한다는 것을 의미합니다. 개별 배치의 관점에서 보면 4대 국영 상업은행은 원래 자체적인 사업 범위 정의를 갖고 있었는데, 특히 중국 농업은행의 경우 주요 사업 대상이 "농업, 농촌 및 농민"이었습니다. 그러나 최근에는 중국농업은행의 농촌 영업점은 대부분 도시로 확대되고 있으며 원래는 외환업무를 담당하고 있으며 영업점은 주로 도시에 위치해 있으나 큰 차이는 없다. ICBC와 중국건설은행의 사업 범위에 속해 있습니다. 4대 은행은 모든 현(시)에 지점을 설치했는데, 이는 사업 규모가 부족하고 효율성이 떨어지기 때문에 레이아웃 측면에서 매우 일관성이 없습니다. 10개 합자 상업은행은 국영 상업은행에 비해 지점 수가 적고 주로 대도시와 중소 도시에 위치해 있다. 그 중 교통은행 지점은 모든 직할시, 성급시, 일부 현급 도시에 지점(지점)을 두고 비교적 지리적 범위가 넓으며 기본적으로 현급 도시에는 들어가지 않습니다. 나머지 9개 합자 상업은행은 대부분 성급시와 성급수도시에 위치하고 있으며, 일반 지급시와 현급시에는 거의 관여하지 않는다. 금융 시스템 개혁을 심화하는 과정에서 도시 상업 은행이 형성되었습니다. Xing 笠 Dan? 시E┐褰鑑诘Nao condyle? Bridge┐Xiao Pangmei Xianxiao 수집? ?윤콩이┐미시?무⒄항부첸 Q극 伲?대리┐宕⑿骢邢嗟贝荮Mu荻睢?nbsp;

2. >20년 이상의 개혁개방 이후 중국의 금융산업은 중앙은행을 핵심으로, 국영 상업은행을 중추로 하고, 다양한 금융기관이 공존하는 등 시스템에 큰 변화를 겪었습니다. 기본적으로 형태가 갖춰졌습니다. 특히 1997년 국가재정업무회의 이후 수년간의 관리 및 조정 이후 중국 상업은행의 전반적인 상황은 지속적으로 개선되고 있으며, 연속적인 주식상업은행의 상장으로 인해 표준화 및 개선이 점차 개선되고 있습니다. 자신의 발전. 그러나 현 상황만으로 볼 때 우리나라의 은행산업은 선진국의 대형 국제은행의 도전에 대처하기에는 역부족입니다. 그 불합리한 구조와 각 금융기관의 단점은 다음과 같은 측면에서 분석할 수 있습니다.

1. 우리나라에는 전국적으로 통일된 지급결제 시스템이 없습니다. 현재 우리나라의 4대 국영 상업은행은 자체 은행간 시스템을 갖고 있는 반면, 합자 상업은행과 신용협동조합은 독립적인 은행간 시스템을 갖고 있지 않으며 결제 경로는 '장폐색'이므로 교환 시스템은 의존해야 합니다. 4대 국영 상업은행에 대해. 상업 은행의 공동 업무를 기반으로 송금에는 세 가지 주요 형태가 있습니다. 첫 번째는 시스템 내 송금이고, 두 번째는 "첫 번째 수평 및 직접"을 구현하는 시스템 간 송금입니다. 은행 송금을 통해. 이 세 가지 형태에서 기존 은행간 시스템의 단점을 확인할 수 있다. 첫째, 4대 국영 상업은행 간 은행간 시스템의 중복은 사회적 자원의 낭비를 초래하고 상업은행의 집중운영 방향에 영향을 미친다. 둘째, 첫째는 시중은행 간 교류 연계가 많아 자금 회전에 영향을 미친다는 점, 셋째는 다른 시중은행과 신용협동조합 간의 공정한 경쟁에 도움이 되지 않는다는 점, 넷째는 거래상 불편하다는 점이다. 중국 인민은행이 금융감독을 강화한다.

2. 사업 규모가 제한적인 경우 레이아웃과 운영의 중복으로 인해 은행 간 악의적인 경쟁이 발생할 수 있습니다. 은행기관의 배치는 은행발전의 중요한 측면이며, 그 설정의 합리성 여부는 은행의 효율성과 경쟁력과 직결된다. 현재 중국의 상업 은행 산업은 이러한 경쟁 환경을 보여줍니다. 거대 도시와 일부 개방형 해안 도시에서는 외국 은행, 국영 상업 은행, 대형 및 중형 상업 은행 사이에 경쟁이 있습니다. 도시에서는 국영 상업은행 간 경쟁이 있으며, 중소 도시에서는 국영 상업은행, 도시 신용협동조합 및 농촌 신용협동조합 간 경쟁이 있습니다. 농촌 지역에서는 중국 농업 은행, 농촌 신용 협동 조합 및 우편 저축 경쟁이 있습니다. 이 레이아웃 모델을 사용하면 다양한 은행 기관이 한 지역에 공존할 수 있습니다. 그러나 우리나라가 금융업에 있어서 별도의 업무를 시행하고 은행업의 범위를 엄격히 제한하는 경우에는 각 금융기관이 영위하는 업무의 종류는 기본적으로 동일하다. 각 은행의 지점은 특정 잔액점에서 기존 사업 규모를 분할하여 운영할 수 있습니다. 사업 규모가 큰 지역에서는 각 가족이 여전히 파이를 나누어 먹을 수 있지만 사업 규모가 작은 지역에서는 모든 사람을 먹이기 어렵고 일부 사람들은 필연적으로 배고프게 됩니다. 이 경우 은행간 악랄한 경쟁을 불러일으키기 쉽고 막대한 자원낭비가 발생한다.

3. 국영 상업은행의 재산권 시스템은 규모 확대를 직접적으로 제한합니다. 현재 전 세계의 은행은 주식제 형태로 존재하지만, 국가 경제의 생명줄과 경제 안보를 유지하고 우리나라 경제와 경제 발전에 결정적인 역할을 하는 4대 국영 상업은행이 바로 그것이다. 사회 발전은 여전히 ​​전적으로 국가 소유입니다.

이러한 재산권 제도는 국유 상업은행의 자산규모와 경쟁력에 직접적인 영향을 미치며, 비록 설립 배경이 구체적이지만 글로벌 금융통합 추세에 더 이상 부합하지 않습니다. 현재 우리나라 4대 은행의 연간 이익은 100억 위안이 넘을 것으로 보고되고 있으며, 이들의 자산 규모는 여전히 우리나라 전체 금융 기관 자산 총액의 대부분을 차지하고 있습니다. 향후 5년 동안 국유 상업은행이 경쟁에서 현재의 점유율을 유지하려면 자본적정성 비율 8% 요건에 따라 대출 규모를 매년 최소 7000억 위안씩 늘려야 합니다. 기존 자본적정성 비율이 감소하지 않도록 매년 자본금을 500억 위안 이상으로 늘려야 합니다. 이러한 규모의 자본확충을 유지하기 위해 4개 국영 상업은행의 현재 영업상황으로 볼 때, 기본재산권 체계를 바꾸지 못하면 자본을 보충할 여력이 충분하지 않을 것이다. 그리고 자본의 연속성을 보장할 수 없다면 4대 국영 상업은행의 시장 경쟁력은 점차 약화될 것이다. 따라서 국영 상업은행의 재산권 체계를 개혁하는 것이 시급하다.

4. 우리나라 금융산업의 분할된 사업모델은 글로벌 금융산업의 혼합사업 운영과 양립할 수 없습니다. 1995년부터 우리나라의 은행, 증권, 보험 업계는 별도의 사업을 시행해 왔습니다. WTO에 가입한 후 중국의 금융 및 증권 시장 개방은 서비스 무역에 관한 일반 협정과 금융 서비스 협정의 6가지 기본 원칙을 따라야 합니다. 중국의 금융은 국제 금융 시스템에 더욱 통합될 것이며 금융 서비스는 WTO가 정한 규칙에 따라 제공되어야 합니다. 따라서 기존의 많은 국내 통제나 규제가 강제로 깨질 것이며, 재무 분리 운영과 분리 관리 시스템이 가장 먼저 부담을 받게 될 것입니다. 금융시장 개방으로 인해 금융혼합산업은 필연적으로 우리나라 금융시장 외부에 영향을 미치게 될 것이다. "는 또한 외자은행이 외화투자업을 할 수 있도록 허용한다. 외국의 다방면 은행이나 금융그룹은 중국인민은행, 중국 증권감독관리위원회, 중국 보험감독관리위원회에 동시에 은행, 증권, 보험업 허가를 신청할 예정이다. 이러한 사실상의 불평등은 중국 금융기관의 경쟁력을 어느 정도 약화시키고 국영 상업은행의 실적을 악화시킬 것이다.

5. 농촌금융시스템에서는 신용협동조합의 입지가 소외되어 '농업·농촌·농민' 지원에 영향을 미치고 있다. 국가가 농촌신용협동조합에 부여한 기능은 주로 '농업, 농촌, 농민'에 봉사하는 것이며, 농업과 농촌경제의 발전을 지원하는 주요 금융력, 농민을 연결하는 금융 연결고리로서의 역할을 충분히 발휘한다. . 현재 우리나라의 농촌신용협동조합은 기본적으로 더 이상 협동금융의 성격을 갖고 있지 않으며, 사업목적도 점차 '농업, 농촌, 농민'을 섬기고 민간신용기능을 수행하려는 본래의 의도에서 벗어나고 있습니다. 사업대상과 사업범위의 상업화, 사업기관의 도시화, 이에 따른 자본흐름의 농촌에서 도시로의 이윤추구 방향의 역전은 모두 '농업·농촌·농업인'에 대한 지원의 주체가 되었다. " 실질적으로 부재하므로 더 이상 농촌 경제 발전에 도움이 되지 않습니다.

3. 우리나라 은행 지형 재편의 개념

은행 자원을 통합하고 금융 이점을 응축하며 우리나라 금융 시스템의 국제적 종합 경쟁력을 향상시키는 원칙에 맞춰 우리나라 은행산업 재편의 개념 레이아웃을 재정비하고 다음과 같은 아이디어를 냅니다:

1. 은행간 시스템을 개혁하고 전국적으로 통합 청산은행을 설립합니다. 영리목적이 아닌 은행간 업무를 독립적으로 수행하는 청산은행을 설립하면 은행자금청산에 영향을 미치는 다양한 요인을 근본적으로 제거하고 자본회전율을 높일 수 있다. 동시에 합작 상업은행, 도시 상업은행, 신용협동조합 등 간의 열악한 교환 문제를 완전히 해결하여 상업은행 간의 평등한 경쟁에 도움이 될 것이며 상업은행이 다음을 수행할 수 있게 할 것입니다. 공동 은행 시스템 구축에서 벗어나 중복 구축을 피하고 인력, 자금, 자재를 절약합니다. 또한, 통일된 은행간 시스템 구축도 우리나라의 WTO 가입을 위한 불가피한 요구 사항입니다. 우리나라가 WTO에 가입한 후 국내 은행산업은 선진적인 경영 경험과 막강한 역량을 갖춘 외국계 은행의 영향을 받게 될 것이며, 이로 인해 우리나라는 필연적으로 여건을 조성하고 청산은행을 설립하며 독자적으로 청산업무를 수행해야 할 것입니다. 금융기관은 노력을 집중하고, 운영과 관리를 강화하며, 경제 효율성을 높이기 위해 사업을 전면적으로 발전시킬 수 있습니다. 그래야만 외국 은행과 더 많은 시장 점유율을 놓고 경쟁할 수 있습니다. 한편, 청산은행의 설립은 외국은행의 교환 경로를 위한 여건을 조성할 수도 있으며, 이는 더 많은 외국인 투자를 유치하고 우리나라의 경제 발전을 촉진하는 데 도움이 될 것입니다.

청산은행 설립은 현재 중국인민은행의 청산센터와 기존 은행간 시스템을 기반으로 청산은행을 분리·설립해 공동업무를 독립적으로 수행하고 연계를 실현할 수 있다. 하늘과 땅 사이와 도시의 청소 네트워크 사이. 청산은행은 특수한 성격을 지닌 은행으로 회원제를 채택할 수 있으며, 각 상업은행은 자체 업무량에 따라 회원비를 납부하며, 이는 청산은행의 수입이 된다. 제도적 체계를 경제 지역에 따라 구분할 수 있으며 수직적 리더십과 계층적 관리의 조직 ​​체계를 구현할 수 있습니다. 청산은행은 전국에 본점을 설치하고, 본점 산하에 지점과 출장소를 두어야 합니다. 주요 책임은 첫째, 합작은행의 특정 업무를 처리하고, 둘째, 청산 단위의 지급 상황을 감독하고 지급 및 청산 위험을 예방하는 것입니다. 청산은행은 상업은행으로부터 독립되어 독립적으로 공동은행업무를 수행하고 중국인민은행의 감독을 받습니다.

2. 국영 상업은행의 주식 개혁을 점진적으로 실시한다. 현재 우리나라 국영상업은행의 주식개혁에는 이론적, 정책적 장애가 없습니다.

현대 기업 시스템 구축 요구에 따라 국유 상업은행은 완전한 지배 구조, 건전한 운영 메커니즘, 명확한 사업 목표, 양호한 재무 상태, 강력한 국제 경쟁력, 자격을 갖춘 국가를 갖춘 현대 금융 기업으로 전환되어야 합니다. 국유 상업은행으로 개편할 수 있고, 여건이 조성되면 상장도 가능하다.

우리나라의 국내 실정에 비추어 볼 때, 우리 나라의 국유 상업은행은 법인 출자 또는 법인 상호 출자를 주체로 분산형 개인 및 기관 투자가와 전문가로 구성된 다각적 지분을 구축해야 합니다. 투자 펀드 지분 구조 및 이에 상응하는 기업 지배구조. 구체적인 구조 조정 방법과 관련하여 다음 옵션을 참조할 수 있습니다. 옵션 1: 4개의 국영 상업은행을 은행 그룹사로 전환할 수 있습니다. 구조조정 과정에서 기존의 부실자산과 무이자자산을 매각하고 우량자산을 집중하여 상업은행주식회사를 설립하였습니다. 동시에 물류 지원 회사, 자산 관리 회사 등과 같은 상업 은행 그룹 회사 아래에 여러 유한 책임 회사를 설립할 수 있습니다. 이들 회사는 자산운용사와 협력해 기존 국영 상업은행의 부실자산을 소화할 예정이다. 납입 화폐 자본의 형태 등). 계획 2: 4대 국영 상업은행을 주식회사로 전환하고, 본점과 지점을 2단계 법인으로 한다. 본사는 모회사로서 지점을 자회사로 관리하며, 영업여건이 좋은 하나 또는 여러 지점은 자산재편을 거쳐 독립적으로 주식회사로 등록되고 자회사 은행이 상장됩니다. 국영상업은행의 본점은 지배모회사로서 상장회사의 지분을 보유하고 있으며, 발전전략의 필요에 따라 상장자회사 인수 등 다양한 방법을 통해 점진적으로 우회상장을 실현하고 있습니다. 비상장지점 자산의 대체 옵션 3: 4개 국영 상업은행(산업은행, 중국 농업은행, 중국 건설은행, 중국 건설은행) 간의 자산을 재편성합니다. 여러 국유 상업은행의 관련 지점을 합병하고, 다양한 국유 상업은행의 본점이 공동으로 관리하는 새로운 합자 상업은행을 만들고, 적절한 시기를 선택하여 상장합니다. 현재 기업 구조 조정은 세계 경제 추세에 맞춰 강력한 동맹 효과를 얻을 수 있습니다. 우리나라의 기존 은행 시스템에서는 중국건설은행과 중국공상은행 사이에 업무범위, 시장포지셔닝, 서비스대상 등에서 큰 차이가 없습니다. 우리나라 은행과 일부 외국 슈퍼은행의 규모에는 여전히 상당한 격차가 있기 때문에 먼저 일부 지역에서 ICBC와 중국 건설은행 지점을 통합하여 궁극적으로 중국 건설은행과 중국 건설은행의 전체 합병을 달성하는 것을 고려할 수 있습니다. ICBC는 주식 기준으로 운영됩니다.

3. 다단계 동맹을 달성하기 위해 중소 도시 은행이 시장 중심 원칙에 따라 서로 합병 및 재편되도록 장려합니다. 합병과 재편을 통해 한편으로는 은행 자원 배분을 합리화할 수 있고, 다른 한편으로는 은행은 서로의 장점을 보완하고, 은행 규모를 확대하며, 시스템의 안정성을 향상시켜 경쟁력과 효율성을 높일 수 있습니다. 중소형 도시은행의 리스크 저항력. 구체적으로는 다음과 같은 방법을 고려할 수 있다. 첫째, 도시 상업은행의 지리적 제약을 극복하고, 도시 상업은행이 도시 신용협동조합이나 다른 소규모 도시 상업은행과 지역 간 합병을 허용하고, 지점으로 전환하는 것을 허용한다. 둘째, 공동을 장려한다. -주식 시스템 상업은행은 주변 및 원격 시 신용협동조합 및 시 상업은행과 합병하여 자체 강화를 도모합니다. 셋째, 같은 성의 시 상업은행은 성급 지방 합자 상업은행으로 합병 및 재편될 수 있습니다. 그리고 지방자치단체를 주주로 삼고, 지방의 중소기업을 주주로 흡수한다. 넷째, 경제권별, 전국 단위 등 더 큰 규모의 동맹이다. 이번 대규모 제휴는 주로 도시상업은행을 대상으로 한다. 제휴 형태는 다양하며, 기존 도시상업은행의 법인격을 취소할 필요는 없다. 도시상업은행은 자회사 및 모회사 형태로 상향식으로 도시상업은행 그룹을 구성하는 것을 고려할 수 있다. 그룹 본부의 등기자본금은 주로 설립을 주도한 시상업은행의 지분으로 구성되며, 이익이 좋은 기업으로부터 자금을 모으는 것이 목표입니다. 시상업은행은 그룹의 구성원으로서 그룹 본부의 지도와 조정 하에 기술 및 사업 제휴를 수행할 수 있습니다.

4. 적절한 모델을 선택하여 점차 혼합 운영으로 전환하세요. 혼합운영에는 두 가지 모델이 있는데, 하나는 은행 내에 영업부서를 설치해 은행, 증권, 보험 등의 사업을 종합적으로 운영하는 유니버설뱅킹 시스템(Universal Banking System)이다. 우리나라의 현재 금융산업 분리 운영 상황을 변화시키기 위해 이 모델을 따르는 것은 비현실적입니다. 첫째, 개혁 비용이 너무 높고, 실제 운영에 있어 운용성이 없다. 둘째, 이 모델은 대응 능력이 느리고, 외부 환경 변화에 적시에 대응할 수 없으며, 끊임없이 변화하는 정보와 호환되지 않는다. 오늘날 세계의 혁명. 다른 하나는 금융그룹 모델이다. 이는 다음 세 가지 하위 모드로 나눌 수 있습니다. 모드 1, 그룹 내 각 금융 기관은 상대적으로 독립적으로 운영되고 조직 구조에 아무런 관련이 없으며 교차 판매 계약과 같은 서로 느슨한 협력 계약만 있습니다. 이 모델은 통합도가 낮은 금융그룹에서 주로 사용된다. 두 번째 모델에서는 시중은행이 보험사와 증권사를 직접 통제하고, 자회사 형태로 직접 사업 침투와 확장을 수행한다. 1995년 이전 우리나라의 혼합운영 방식이 채택한 모델도 이와 유사하다. 자금의 밀실 운영 정도가 높기 때문에 이 모델은 은행의 운영 위험을 증폭시킬 뿐만 아니라 금융 감독의 어려움을 증가시킬 것입니다. 모델 3, 관련 금융 기관 중 금융 지주 회사를 설립하고 금융 지주 회사를 설립합니다. 다양한 금융자회사와 지주회사 사이에 기업간 관리센터를 설치하여 피라미드 구조를 이루고 있습니다.

각 금융기관은 상대적으로 독립적으로 운영되지만, 위험관리, 투자의사결정 등의 측면에서는 지주회사를 중심으로 상업은행, 증권회사, 보험회사 등이 지주회사를 통해 상호사업 진출을 하고 있습니다. &nb sp;

최근 몇 년간 중국의 관행으로 볼 때 금융지주회사 모델은 우리나라가 혼합 운영을 달성하는 데 가장 적합한 선택입니다. 경쟁과 통합 과정에서 금융기관의 승수효과, 규모효과, 범위효과를 실현할 수 있습니다. Shenyin & Wanguo는 Everbright Group에 합류하여 지점 그룹에 중요한 고품질 자산, 증권 자원 및 자본 운영 경험을 추가했습니다. 이는 Everbright Group이 국제적으로 경쟁력 있는 중국 은행 및 산업 및 산업 금융 그룹으로 빠르게 성장할 수 있는 기반을 마련할 것입니다. 중국상업은행도 홍콩에 있습니다. 투자은행이나 상업은행 기관이 인수합병, 재편성, 투자를 통해 설립되었으며, 중국국제신탁투자공사도 재편성과 통합을 가속화하고 있습니다. CITIC 기업은행의 사업을 통합하고 발전시키는 것 외에도 CITIC 증권을 개편하고 설립했습니다. 금융 기관의 이러한 일련의 산업간 인수합병은 중국 금융 산업이 새로운 구조 조정 및 통합 단계에 진입했음을 나타냅니다. 그 목표는 국제 관행에 더 가까워지고 종합 금융 자원의 배분 효율성을 향상하며 국제 환경을 개선하는 것입니다. 중국 금융 시스템의 종합적인 경쟁력.

5. 각 은행 기관은 자체 개발 위치를 조정해야 합니다. WT0 가입 후 외국 상업은행의 진입에 직면한 우리나라 은행산업은 더 많은 사업 제휴와 건전한 경쟁을 형성해야 하며 외부 세계의 도전에 단결하고 공동으로 대응해야 하며 계속해서 악랄한 경쟁의 딜레마에 빠져서는 안 됩니다. 그것은 자원과 힘의 낭비입니다. 따라서 각 은행 기관이 자체 개발 포지셔닝을 다시 찾을 수 있도록 다음과 같은 대담한 아이디어를 내놓았습니다.

1. ICBC와 중국 건설 은행을 주식을 기반으로 하나의 은행으로 통합합니다. 도시에서는 중국 농업은행이 구매하는 것과 같이 이전하는 동안 원래 지점을 취소하거나 병합할 수 있습니다.

2. 중국은행은 주로 해외 사업 개발에 중점을 두고 국경 간 영업을 적극적으로 추진해야 합니다. 국경 간 사업을 수행하기 위해 대표 사무소, 대리점, 제휴 은행, 외국 지점 및 투자 은행 설립을 고려하십시오. 기존 국내 판매점을 대폭 줄여야 합니다.

3. 중국농업은행은 주로 농촌지역을 포함하여 현급 이하에 위치해야 하며, 그 서비스 대상은 신용협동조합과 동일하며 주로 '농업, 농촌 및 농민'이다.

4. 신용협동조합 개혁은 농촌금융개혁의 핵심이다. 농촌신용협동조합의 개혁은 '일률적'이 아니라 지역 여건에 맞게, 범주별로 진행되어야 합니다. 농어촌신용협동조합의 내부관리를 강화하고, 대출승인, 위험예방, 내부재정 등 내부통제시스템을 개선할 필요가 있다. 현재 농촌신용협동조합 개혁의 핵심은 재산권을 명확히 하는 것이다. 우리는 신용협동조합의 재산권 시스템을 변화시키기 위해 어떤 방법을 채택하더라도 "농업, 농촌 및 농민"에게 더 나은 서비스를 제공하고 지역 경제 발전에 부합하는 것이 기반이 되어야 한다고 믿습니다. 기능적으로 말하면 1950년대와 1960년대 농촌신용협동조합의 기능으로 돌아가야 한다.

5. 합자 상업은행과 도시 상업은행은 새로운 기관과 유연한 메커니즘의 고유한 특성과 장점을 충분히 발휘하고, 장점을 활용하고 단점을 피하며, 중소기업, 특히 개별 산업 및 상업 가구와 지역 주민에게 서비스를 제공합니다. 신중하게 생각하고 프로젝트, 현장 및 고객에 대해 국영 상업 은행과 경쟁하지 마십시오. 국영 상업은행이 일부 지역에서 지점을 축소하고 사업 전략을 조정하고, 기회를 포착하고, 시장을 선점하고, 발전을 가속화하고, 지속적으로 사업 혁신을 달성할 때 기회를 노릴 필요가 있습니다.

IV. 새로운 개념에서 집중해야 할 문제

1. WT0 가입은 국영 상업은행 체제의 개혁을 심화시킬 수 있는 흔치 않은 기회이다. 중국 국영 상업은행이 외국 은행의 영향에 어떻게 대응하는지는 정부와 금융 부문의 주요 관심사가 되었습니다. 정부의 의무적 시스템 공급이 단기적으로 경쟁력 있는 금융시스템 구조를 형성할 수는 있지만 지원시스템과 통합되는 우리나라 경제사회시스템 고유의 금융경쟁 메커니즘을 창출하는 것은 불가능하다. 도전 과제를 해결하기 위해 WTO에 가입하는 분위기에서 중국 국민은 WTO 가입을 통해 기대되는 혜택이 더 크고, 사람들의 마음이 일치되고, 시너지를 형성하기 쉽고, 제도 개혁에 대한 저항이 상대적으로 적습니다. 시간이 지나면서 시민들이 WTO 가입을 통해 기대하는 혜택이 줄어들면 제도 개혁에 대한 저항이 커지고 마찰 비용도 늘어날 것입니다. 더욱이 제도경제학의 경로의존이론에 따르면 제도변화는 경로의존성의 특성을 가지며, 이는 시간이 지남에 따라 제도의 관성을 교정하는 데 드는 비용을 증가시킨다. 국내외의 한결같은 지지를 받는 지금의 개혁 기회를 잘 활용해야만 국영 상업은행 체제 개혁을 위해 최저의 비용으로 최선의 결과를 얻을 수 있다.

2. 4개 은행의 합동사무소 설립은 우리나라의 재정자원을 단기적으로 통합하는 최선의 방법이다. 4대 국영 상업은행의 주식 개편은 단번에 끝낼 수 없지만 4대 시중은행의 공동운영은 미룰 수 없다. 전문적인 분업에서부터 기업 간 운영에 이르기까지 4개 은행은 우리나라 개혁개방의 주요 금융시장을 육성하고 경쟁 메커니즘을 도입하며 금융 서비스의 질을 향상시켰습니다. 그러나 동시에 그들은 각자 자신의 이익만을 위해 행동했기 때문에 더 많은 시장 점유율을 얻기 위해 맹목적으로 영업 영역을 확장하고 신용 감독을 완화했으며 이로 인해 심각한 불법 영업과 무질서한 경쟁이 발생했습니다. " 4개 산업 중 점점 더 심각해졌습니다. 점점 더 심각해지고 있습니다. 이러한 상황은 재원의 낭비일 뿐만 아니라, 부실자산의 축적과 4개 은행의 효율성 저하에도 부정적인 영향을 미치고 있다.

세계 금융산업의 치열한 시장 경쟁에 직면해 우리나라 4대 은행은 동일한 재산권을 가진 국유 시스템의 장점을 최대한 활용하고 시장 이익의 충돌을 경시해야 하며, 최대한의 자원 공유와 상호보완적 우위를 갖춘 동맹을 구축하고, 국내 시장의 기반을 공고히 하고, 국제 시장을 적시에 공격하며, 주요 경쟁자를 외국 슈퍼 금융 그룹으로 자리매김합니다.

단기적으로 가장 적절한 협력 방식은 '4은행 공동사무소'를 설립해 4개 은행 간 업무 제휴를 맺는 것이다. 4개 은행의 기존 공동사무소 구조는 두 가지 수준으로 구분할 수 있습니다. 공동사무소는 본점 수준에 설치되고, 공동서비스지점은 지점 수준에 설치됩니다. 합동사무실은 1급 행정조직이 아닌 대통령급 연락회의 성격을 갖고 있다. 그 기능적 메커니즘은 다음과 같습니다: 정책 협의 및 조정, 비즈니스 교류 및 협력, 시장 개방 및 계획, 위험 모니터링 및 조기 경고.

3. 은행 업계의 중개 사업 발전은 'WTO 가입'과 자산 통합이라는 과제를 해결하는 열쇠입니다. 국제금융산업의 전반적인 발전 추세로 볼 때, 상업은행 업무에서 중개업무가 차지하는 비중이 점점 더 커지고 있습니다. 그러나 우리나라 전체 시중은행의 총수입에서 중개사업 수입이 차지하는 비중은 기본적으로 10% 미만이다. WTO 가입 이후 중개사업 분야는 중국과 외국계 은행 간 경쟁의 초점이 될 것이다. 세 가지 이유가 있습니다. 첫째, 우리나라 상업은행의 영업망이 형성되어 있기 때문입니다. 외국계 은행이 우리나라에 진출한 후 일정 금액의 예금 및 대출 업무를 하게 되더라도 확실히 설립될 수는 없습니다. 단기적으로는 국내 시중은행으로서 네트워크가 넓으며, 예금 및 대출 측면에서 국내 은행과 경쟁할 수 없다. 둘째, 외국계 은행이 장기간에 걸쳐 중개업무에 대해 축적한 경험과 장점이 국내 은행에 비해 뛰어나다. 단기적으로는 외국계 은행들이 이를 중국 시장 공략을 위한 진입점으로 활용할 것입니다. 셋째, 수익 창출 측면에서 중개 기업의 이윤폭은 기존 기업에 비해 훨씬 높습니다. 따라서 우리나라 시중은행이 중개업 발전을 위한 조기 준비 없이 예금과 대출 중심의 금융서비스만 제공한다면 이는 이 이익을 남에게 나눠주는 것과 다름없다. 또한 바젤협정에 따르면 시중은행의 3대 사업은 자산, 부채, 중개업이다. 우리나라에서는 은행 자산과 부채의 비율이 90%에 달하는데 이는 명백한 불균형이며 우리 은행 산업의 산업 업그레이드에 매우 해로운 것입니다. 은행업 통합을 위한 첫 번째 선택 영역은 상대적으로 취약한 중개업이어야 하며, 이를 통해 우리나라 상업은행이 새로운 수익점을 찾고 운영상의 어려움에서 벗어날 수 있습니다. 동시에 이는 우리나라 은행 산업의 통합, 업그레이드 및 발전을 위한 훌륭한 기회도 제공할 것입니다.

4. 복합적인 금융 운영 추세는 필연적으로 규제 시스템 혁신의 필요성으로 이어질 것입니다. 외국 금융기관의 진출로 전통적인 개별 사업 모델은 점차 무너지고, 은행과 비은행 금융기관 간의 업무 경계가 점차 흐려지고, 금융기관 업무의 교차점도 다양해지고 포괄적이 될 것입니다. 규제 시스템의 혁신을 위한 요구 사항을 전달합니다. 감독 대상의 변화에 ​​맞춰 규제 시스템을 조정해야 합니다. 별도 운영 모델에 따라 중국인민은행, 중국 증권감독관리위원회, 중국 보험감독관리위원회는 은행, 증권회사, 보험회사에 대해 별도의 감독을 실시합니다. 혼합 운영 모델에서는 보다 중앙 집중화되고 조정된 규제 시스템의 구축이 필요합니다. 이 규제 시스템에 대한 우리의 개념은 사전 감독과 사후 감독을 분리하는 것입니다. 중국인민은행은 주로 금융기관의 시장접근 승인, 즉 사전감독을 담당한다. 중국 인민은행의 규제 부서는 증권 및 보험 규제 기관과 합병하여 금융 감독국을 구성했습니다. 금융 감독국은 국무원 직속 기관이며 금융 기관에 대한 현장 감사 및 검사를 담당합니다. , 파산 및 합병 관리와 비상조치, 즉 사후감독까지 포함한다. 금융감독국은 지방에 지점을 두고 있으며, 금융감독국은 지방(중앙정부 직할시)에 설치하고 금융감독국과 사무소는 모든 금융기관에 대한 현장 감독 및 관리 기능을 수행합니다.