미국 달러 자산을 배분하는 방법은 무엇입니까?

1. 환전

가장 간단한 투자 행위는 환전인데, 이는 손에 있는 위안화를 미국 달러 현금으로 바꾸는 것입니다. 2007년 중앙은행이 발표한 규정에 따르면 중국 시민 1인당 연간 5만 달러의 교환 한도가 있다.

지난 2년 동안 중국 아줌마들이 금을 챙겼던 것처럼, 이제는 중앙은행이 개인 환전 한도를 더욱 강화할 것이라는 루머가 사회에 돌고 있으며, 이로 인해 달러를 미국 달러로 바꾸는 추세가 생겼다. . 그러나 초저금리를 유지하겠다는 미국의 정책은 변함이 없다. 받은 달러를 외환당좌에 넣어두면 중장기적으로 환차손에 대한 이자수익을 헤징하기는 어렵다.

외환거래에 참여할 경우 레버리지 거래로 변동성이 크고 위험에 대한 내성이 요구되며, 높은 수준의 전문지식과 충분한 시간이 요구되며 일반 투자자에게는 적합하지 않습니다.

2. 국내 및 외화 금융상품

중국 은행에서 판매하는 미국 달러 금융상품이 많으며 예상 수익률은 0.75%~3.1%입니다.

현재 미국 달러 비구조화 금융상품의 평균 기대수익률은 1.87%인 반면, 위안화 비구조화 금융상품의 평균 기대수익률은 4.32%로 2.45%의 차이가 있다. 백분율 포인트. 미달러 금융상품의 투자주기는 일반적으로 길며, 기본적으로 반기 또는 1년 단위의 중장기 상품인 반면, 같은 기간 위안화 중장기 상품의 소득 수준은 대략 4.6%.

즉, 같은 기간 위안화 비구조화 금융상품과 미국 달러화 비구조화 금융상품의 소득격차는 약 3%포인트 수준이다. 투자자 입장에서는 환율을 고려하지 않더라도 보유기간 동안 위안화 가치가 미국 달러 대비 3% 이상 계속해서 하락하면 이익이 된다는 뜻이다.

3. 해외 보험

금융 자산이 US$300,000 미만인 투자자의 경우 위 두 가지 방법은 기본적으로 무시할 수 있습니다. 아직 중국에 거주하고 계시다면 돈을 미국달러나 금융상품으로 환전한 후 급하게 돈이 필요할 때 불편할 수 있고, 반품도 이상적이지 않을 수 있습니다.

또 다른 방법은 해외 보험에 가입하는 것입니다. 보험 유형을 합리적으로 혼합하면 외화 자산 배분이라는 목표를 달성할 수 있습니다.

현재 해외보험 중 홍콩보험이 가장 인기가 높다. 중병보험, 고급 의료보험, 투자 및 재무관리 목적의 저축배당보험 등 다양한 보험이 있다. 높은 보험 적용 범위, 해외 자산 배분 및 고급 의료 서비스에 대한 요구를 충족시킵니다.

홍콩 저축 배당 보험을 예로 들면 기본적으로 미국 달러 정책으로 중장기 투자 및 재무 관리 목표가 있는 저축 계획과 동일합니다. 수익률(연간 수익률 6~7%)이 상당히 매력적입니다.

4. 미국 주식

미국 주식 시장은 상대적으로 개방적이며 점점 더 많은 중국 본토 투자자를 포함해 전 세계 투자자들의 관심을 끌고 있습니다.

그러나 미국 증권시장의 거래규칙은 중국과 전혀 다르다. 전문지식, 법률지식, 거래규칙 등으로 인해 미국 증권시장의 참여자는 주로 기관이다. , 정보 채널 등으로 인해 개인 개인 투자자가 생존하기 어려운 경우가 많습니다. 따라서 미국 주식을 거래하기 전에 고려해야 할 가장 중요한 것은 위험 허용 범위입니다.

5. QDII 개방형 펀드

미국 주식에 대한 직접 투자는 너무 전문적이고 어렵다. QDII 펀드를 통한 미국 주식 간접 투자는 좋은 선택이다.

QDII 펀드는 적격 국내 투자기관을 통해 해외자산에 투자하고 있으며, 현재 대부분이 개방형 펀드입니다. 이런 식으로 해외에 투자하면 환전하러 은행에 갈 필요가 없어진다. 이는 미국 달러(외화) 자산을 위장하여 보유하는 형태이자 공수를 겸비한 전략이기도 하다. 현재 중국에는 86개의 QDII 펀드가 있으며, 구매 기준액이 낮고, 해외 시장과 투자 테마를 선택할 수 있으며, 개인 외환 구매 한도에 제한이 없습니다. 이점이 너무 많으면 위험도 확실히 작지 않습니다. 2007년부터 2008년까지 공급이 부족했던 QDII 펀드(서던글로벌, 하베스트 오버시즈 등)로 인해 투자자들은 막대한 손실을 입었습니다.

6. 미국 달러 사모 펀드 상품

미국 달러 사모 펀드 상품은 투자 기준액이 상대적으로 높으며 대부분 일부 제3자 금융 기관이나 사모 펀드 회사에서 판매됩니다. 증권사, 은행도 가끔 매각에 참여한다. 가입금액은 보통 100만~300만 위안부터 시작하며 투자기간은 더 길다(1년 이상). 투자방향은 대부분 주식, 원자재, 금융파생상품 등이다. 일부는 미국 신주발행에도 참여한다. 상태 또는 2차 시장의 역사적 성과는 엇갈립니다.

미국 달러 사모펀드 상품을 구매하려면 투자자가 먼저 상당한 재무력과 위험 감수성을 갖추고, 투자 방향의 객관적 상황과 향후 가능성을 이해하고, 전문 기관과 상담하고, 투자 컨설턴트의 자격과 능력을 점검해야 한다.

7. 해외주식직접투자

현재 국내 해외직접투자는 여전히 기관투자가들이 주도하고 있으며, 투자 규모도 점차 커지고 투자 유형도 다양해지고 있다.

미국은 공동 투자와 크라우드 펀딩 문화를 옹호한다. 대부분의 스타트업 기업은 다수의 엔젤 투자 기관과 개인이 공동 투자하며, 모두가 자금을 모아 자금 조달을 완료한다. 예를 들어 기업이 엔젤펀딩으로 100만 달러를 모금했다면 기본적으로 잘 알려진 초기 기관(들)이 10만~20만 달러를 투자하고 나머지 지분은 각각 2만5천~10만 달러 정도다. 많은 엔젤 투자자들에게 나누어졌습니다. 이 부분은 중국 독립투자자들이 참여할 수 있는 부분이다.

8. 미국 부동산 구입

미국 부동산은 장기적으로 안정적인 임대 수익과 자본 가치 상승 가능성이 있을 뿐만 아니라 물리적 자산의 안정성과 인플레이션 방지 기능도 갖추고 있습니다.

그러나 이러한 현상에 대응해 2008년부터 다수의 중국 부유층이 미국 달러 현금 거래를 이용하거나 페이퍼 컴퍼니를 통해 미국 내 고급 주택을 구입했다고 외신들은 13일 보도했다. 미 재무부는 일부 시범지역에서 주택 구입자의 신원을 추적하고 자금 출처를 조사할 예정이다. 이는 미국에서 부동산을 구매하려고 할 때 재정적 안정을 추구하는 투자자들에게 경각심을 불러일으키는 것입니다. "게임의 규칙"은 미국의 손에 있으며 언제든지 변경될 수 있습니다.

게다가 미국 부동산의 세금과 보유비용도 골치 아픈 문제다.

(위 답변은 인터넷에서 나온 답변입니다)