미국의 환경 보험과 법적 배경

미국에서 최초의 환경보험은 1977년 등장한 환경손해배상책임보험(EIL)이었고, 이후 환경보험 시장이 완전히 발전하기까지는 10년이 걸렸다. 미국 환경법의 발전과 개선은 개발의 주요 원동력입니다.

환경 보험이라는 용어에는 오염 관련 위험을 관리하기 위해 설계된 자사(재산) 보험과 제3자(책임) 보험이 모두 포함됩니다. 그중 제3자 책임 보험 상품에는 주로 다음이 포함됩니다. 일반적으로 오염 책임 보험이라고도 불리는 현장별 환경 피해 책임(EIL) 보험. 신체 상해, 재산 피해, 오염 청소 비용 및 방어 비용을 포함하여 피보험자의 특정 현장에서 갑작스러운 오염 물질 유출로 인해 발생한 제3자 법정 보상 책임을 보장합니다. 계약자 환경 피해 책임 보험은 프로젝트 현장에서 계약자의 작업을 보장합니다. 특정 엔지니어링 작업 및 활동 중 우발적인 오염 사고로 인해 발생하는 계약상 책임, 전문적인 환경 위험 오류 및 누락 정책과 석면 및 납 제거 계약자 일반 책임 정책도 있습니다.

제1자 재산보험에 속하는 환경보험 상품은 주로 다음과 같습니다. 환경복원 정책은 주로 대출기관이 대출금을 상환할 수 없어 환경오염 정화 비용이 발생할 경우 대출 금융기관의 요구를 충족시킵니다. 담보된 재산에 대한 보험 요구 사항 복원 비용 손실 방지 정책 이러한 종류의 보험은 오염된 재산의 거래를 돕고 부동산 청소 비용 추정 시 과도한 오류로 인해 구매자와 판매자가 실패하는 것을 방지합니다. 종합적인 환경 오염 보험은 피보험자의 오염 사고 피해 보상에 대한 다양한 요구 사항을 충족하고 보장 범위와 비용 측면에서 특정 이점을 누리며 보장 범위에서 "회색 영역" 분쟁을 최대한 방지합니다.

미국의 풍부한 환경 보험 상품과 활발한 환경 보험 시장은 미국의 포괄적인 환경 법안의 혜택을 받고 있습니다. 미국 환경법의 이정표는 1969년에 통과된 국가환경정책법(NEPA)입니다. 이후 유사한 환경법이 속속 등장했다. 환경 보호 활동이 강화됨에 따라 미국 정부는 더욱 과감하고 복잡한 환경 보호법을 도입했습니다. 환경 위험 관리 및 환경 보험 개발에 매우 ​​중요한 법률은 의심할 여지 없이 1976년의 자원 보존 및 보상법(RCRA)과 1980년의 광범위한 환경 대응, 보상 및 책임법입니다.

'자원 보존 및 보상법'은 미국 환경보호청이 '요람에서 무덤까지' 유해물질을 모니터링하는 법적 근거다. 이 법은 폐기물이 쓰레기로 버려지지 않도록 생산부터 폐기까지 폐기물의 전 과정을 추적합니다. RCRA는 위험 물질의 처리, 보관 및 폐기와 같은 작업에 대한 면허 보유자에게 보상할 재정적 능력의 증거를 제공하도록 요구하는 최초의 환경법 중 하나입니다. 이 규정에 따르면 위에 언급된 기업의 운영자 및 소유주는 사업 과정에서 발생한 환경 피해에 대해 기업이 물질을 청소하고 피해자에게 신체적 상해 및 피해를 보상할 수 있는 재정적 능력이 있음을 입증하는 증거를 제공해야 합니다. 재산 손실. 기업은 30년 동안 유효한 것으로 입증되어야 합니다. 유해물질 영업 허가증 보유자는 보험 증권에 대한 특별 표기, 이행 보증서, 신용장, 제3자가 보관하는 현금, 자가 보험 상태 또는 관리자가 허용하는 증명서를 포함하여 다음과 같은 방법으로 필요한 증거를 제공할 수 있습니다. 증거. 일반적으로 기업은 환경책임보험 가입을 선택합니다.

광범위한 환경 대응, 보상 및 책임법(CERCLA, 일반적으로 슈퍼펀드로 알려져 있음)은 주로 쓰레기 처리로 인한 일부 오래된 환경 피해를 포함하여 버려진 또는 방치된 폐기물 처리장의 폐기물 문제를 해결하기 위해 고안되었습니다. . CERCLA 법률은 누가 오염을 일으키고 누가 부담을 지는지에 대한 기본 원칙을 따릅니다. 슈퍼펀드 청소 범위에 속하는 매립지의 경우 잠재적인 책임자가 먼저 식별되고, 해당 개인 또는 조직은 법에 따라 실제 책임자가 확인될 때까지 해당 매립지의 청소 비용을 부담할 책임이 있습니다. 잠재적인 책임이 있는 사람에는 매립지의 현재 및 과거 소유자, 운영자 및 임차인, 매립지 폐기물 발생자 및 운송업자, 폐기물 처리 준비에 관여한 사람이 포함될 수 있습니다. 또한, 모회사도 비난을 면할 수 없을 수도 있고, 회사의 상속인, 관리자, 지배주주 등이 개인적으로 책임을 지게 될 수도 있으며, 심지어 파산자라도 CERCLA에 따라 책임을 지게 될 수도 있습니다.

CERCLA는 "추적 가능하고 엄격하며 공동 및 여러 당사자" 책임을 이행합니다. 법적 책임을 결정할 때 Superfund는 폐기물 처리에 대한 오염자의 실제 관리 수준을 고려하지 않습니다. 또한, 손해가 분할 불가능한 경우(일반적인 경우) 잠재적으로 책임이 있는 당사자는 개별 책임의 실제 범위에 관계없이 손해 전체 금액에 대해 전적으로 책임을 질 수 있습니다.

재정적 보상 능력 증명에 대한 RCRA의 요구 사항과 오염 정화 비용 보상에 대한 CERCLA의 조항은 매우 광범위하여 미국 경제의 모든 수준에서 수많은 복잡한 책임 위험을 야기합니다. 환경보험에 대한 시장 수요가 증가하면서 더 많은 보험사들이 시장에 진입하게 되었습니다. 1982년 미국은 오염 책임 보험 인수 컨소시엄인 오염 책임 보험 협회(Pollution Liability Insurance Association)를 설립했습니다. CERCLA는 수십 년 전에 구입한 CGL 발생 보험을 기반으로 수많은 잠재적 책임 보유자들이 보험사에 보상을 청구하도록 했습니다. 또한 1980년대 미국 환경부는 오염 책임 보험 인수 기술이 충분히 성숙되지 않았고 보험 계약자 수도 부족했습니다. 보험시장은 거의 붕괴됐다. 그러나 CGL 표준 정책의 미국 ISO 1986 버전의 "절대 오염 배제"가 공식화되면서 시장 상황이 크게 반전되었습니다.

이 제외 조항은 오염 손실이 우발적으로 또는 점진적으로 발생하는지 여부에 관계없이 오염 물질 배출로 인해 발생한 신체 상해 또는 재산 피해에 대해 이 보험이 보상하지 않는다는 것을 규정합니다. 이러한 절대 오염 배제로 인해 환경 피해 책임 보험에 대한 시장 수요가 발생했습니다. 또한 ISO는 발생 기반 보험 정책의 "롱테일" 특성을 극복하고 보험사를 효과적으로 보호하는 청구 기반 보험 정책도 개발했습니다.

위에서 언급한 시장 변화 속에 1990년대 이후 미국의 환경법규가 질서있게 진행되고 손실 데이터의 점진적인 개선, 환경 보험 인수 기술의 발전, 손실 방지 및 보상 관리 기술, 환경 손해배상 책임 보험 시장이 급성장하고 있습니다. 또한 2002년에는 미국의 Sarbanes-Oxley Act가 공포되어 기업의 환경적 책임에 대한 평가와 정보 공개를 강조했습니다. 이 요구 사항을 충족하기 위해 회사는 더 많은 보험 보호를 요청할 수 있습니다. 환경 보험은 기업이 규정 준수 의무를 이행하기 위해 사용하는 것 외에도 더 많은 부가가치를 제공합니다. 오늘날 사회는 기업의 사회적 책임과 지속 가능한 발전을 강조합니다. 다우존스의 "지속가능성 지수"의 도입은 투자자들이 투자 결정을 내릴 때 "경제적, 환경적, 사회적"의 세 가지 기준을 종합적으로 고려할 것임을 보여줍니다. 환경보험 가입은 의심할 여지 없이 기업 경영의 혁신적 역량과 강력한 지속가능성을 입증하고 투자자의 신뢰를 크게 높일 수 있습니다. 현재 미국 보험 시장의 다양한 유형의 환경 보험은 기업에 재정적 보상 능력에 대한 필수 증거를 제공할 수 있으며 슈퍼펀드와 관련된 대부분의 미래 위험에 대한 자금 조달 보호를 제공할 수 있습니다.

얼마 전 국내 보험사가 처음으로 현장 오염 책임 보험을 출시했습니다. 국가 환경 보호국과 중국 보험 규제위원회가 공동으로 '환경 오염 책임 보험에 대한 지도 의견'을 발표했습니다. 우리나라의 환경보험제도 구축이 활성화되었습니다. 저자는 우리나라 환경책임보험의 건전한 발전은 환경보호법의 개선과 정비, 환경과학기술의 발전, 보험시장의 인수역량 제고에 달려 있다고 믿는다. 입법의 개선과 개선이 핵심이다. 이에 상응하는 환경법이 없거나 오염자에 대한 환경법의 책임 조항이 너무 가벼우거나 너무 느슨하면 환경책임보험에 대한 효과적인 수요가 없을 것이라는 점을 미국의 경험에서 볼 수 있다. 작년에 중국에서 100개에 가까운 유명 다국적 기업이 심각한 오염과 불법 행위를 저질렀습니다. 선진국의 좋은 환경 평판과 비교하면, 이들 기업이 정당한 사회적 책임을 다하지 않는다고 비난하면서 우리가 가장 먼저 검토해야 할 것은 우리 자신입니다. . 지나치게 느슨한 환경 법적 환경.