5가지 측면에서 자금의 질을 살펴보세요.

펀드를 선택할 때 데이터에 지나치게 의존하기 쉽습니다. 숫자는 흥미로울 수 있지만 실제로 우리가 올바른 선택을 하는 데 도움이 되는 숫자는 극히 일부에 불과합니다. 불행하게도 많은 투자자들은 그 의미와 사용 방법을 파악하는 데 어려움을 겪고 있으며 실수로 지난 1년 동안 펀드의 수익에 너무 많은 비중을 두는 경향이 있습니다.

다음은 펀드를 선택할 때 살펴봐야 할 5가지 측면을 소개합니다.

1. 이것은 이해하기 쉽습니다. 우리는 투자 성공률을 높이기 위해 낮은 수수료로 펀드에 투자합니다. 10년간의 통계 조사에 따르면, 동일 유형의 20% 펀드 중 연간 비용 비율이 가장 낮은 주식형 펀드는 두 번째로 저렴한 포지션에 있는 주식형 펀드보다 연간 기대 수익률이 더 높을 가능성이 40%였습니다. 펀드 20% 범위. 가장 저렴한 펀드는 수수료가 가장 높은 동일한 카테고리의 20% 펀드보다 2배 이상 높은 성과를 낼 가능성이 높습니다.

2. 고객 관계 관리. 일부 펀드는 주주의 이익을 보호하고 일부 펀드는 투자자를 이류 시민처럼 대합니다. 예를 들어, 일부 펀드 빌더는 펀드가 폐쇄되면 기존 주주들에게 더 나은 서비스를 제공하더라도 신규 고객에게 펀드를 계속 개방합니다. 오랜 시간이 지나면 펀드회사는 이익 극대화와 주주 이익 보호 사이에서 선택할 수 있는 많은 기회를 갖게 될 것입니다. 우리는 고객 관계에 대한 평판이 좋지 않은 자금을 피해야 합니다.

3. 그에 따른 위험. 우리 투자자 대부분은 위험도가 높은 펀드를 피하는 것이 가장 좋습니다. 극도로 불안정한 펀드는 시장 충격에 직면하게 되면 이를 계속해서 자신있게 보유하기 어렵기 때문입니다. 안정을 유지하는 것조차 올바른 행동 방침일 수 있습니다. 그래서 우리는 펀드를 구매하기 전에 펀드 자체의 위험성을 평가해야 합니다.

지난 2년간의 약세장은 우리에게 펀드 리스크를 테스트할 수 있는 매우 실용적인 방법을 제공했습니다. 2007년부터 2008년까지 펀드 성과를 살펴보면, 이 기간 동안 주식시장이 6,000포인트 이상에서 1,600포인트 가까이 하락했고, 펀드 성과도 엇갈렸다.

사실 펀드를 구매할 때 우리는 최소한 10년 이상의 펀드 가치 수익률을 검토하여 다양한 시장 단계에서 어떤 성과를 거두었는지 확인해야 합니다. 이를 통해 우리는 현실적인 기대치를 설정하고 잠재적인 손실에 더 잘 대비할 수 있습니다. 그러나 하락장에서 손실을 처리하는 방법도 고려해야 합니다. 특정 펀드에 투자하는 고통을 참을 수 없다면 나가서 좀 더 보수적인 투자를 찾아보세요.

4. 펀드매니저의 주식. 2005년에 미국 규제 당국은 펀드매니저에게 자신이 펀드에 투자한 자금의 액수를 공개하도록 요구하기 시작했습니다. 그러나 정보는 산더미 같은 문서 속에 묻혀 있으며, 이를 찾아보고 알아낼 시간과 인내심, 의향을 갖고 있는 투자자는 거의 없습니다.

내부 활동을 추적하는 것이 합리적입니다. 결국, 펀드의 가치를 누가 더 잘 알겠습니까? 펀드매니저에게 돈을 어디에 투자했는지 물으면 대답은 어디에나 있다는 것이 밝혀졌습니다. 대부분의 사람들은 자신의 펀드에 한 푼도 투자하지 않았다고 말하지만, 수백 명의 펀드매니저가 자신의 펀드에 100만 달러 이상을 투자했습니다. 그래서 우리는 자체 운용사가 막대한 투자를 하는 펀드 구매를 고려하고 싶습니다. Kiplinger는 Spy Select Test라는 해당 추적 쿼리 서비스를 제공합니다.

5. 자금 관리 품질. 마지막 단계는 펀드에 좋은 투자 전략을 갖춘 좋은 펀드 매니저가 있는지 확인하는 것인데, 이는 우리 자신의 주관적인 선택의 일부입니다. Fund Spy에서 키플링거는 자신의 테스트를 통과한 20개의 대형 펀드를 소개합니다. 우리는 펀드의 정기 보고서에서 많은 것을 배울 수 있기 때문에 펀드의 보고서를 계속해서 읽어야 합니다.