부의 전승 보험과 신탁을 위해 어느 것을 선택해야 하는가?

215 년부터' 부의 전승' 은 고순민이' 부의 보장' 에 이어 가장 중요한 부의 관리 목표가 됐다. 최초의 물질적 부로부터 오늘날의 정신적 부의 전승과 전체 가족 기업의 부의 전승에 이르기까지 관심의 수준이 점점 더 깊어지고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 물질적, 물질적, 물질적, 물질적, 물질적, 재산명언) 어떻게 실현할 수 있을까요? 보험과 신탁은 자주 사용하는 두 가지 도구이다. 그러나 실제 운용에서는 고객이 보험과 신탁의 기능을 혼동하고 두 제품의 유사점과 차이점을 파악하지 못하는 경우가 많으며, 오늘 우리는 두 가지 도구에 대해 상세히 비교했다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언) < P > 우선, 여기서 말하는 보험과 신탁은 전통적인 의미의 보험과 신탁과 약간 다르다는 것을 분명히 해야 합니다. 보험은 주로 대형 생명보험보험증권이나 연금보험증권을 통해 부의 전승을 실현하는 것이다. 신탁도 일반 재테크형 신탁이 아니라 각종 전승 조건을 첨부한 취소불능신탁제품이다. 둘 다 부의 전승에 사용될 수 있기 때문에, 실제 운용에서 어떻게 최적의 선택을 할 수 있을까?

τ 보험과 신탁의 같은 점

■ 보험과 신탁은 모두 부를 전승하는 목적

보험과 신탁을 모두 보험 가입자나 의뢰인의 뜻에 따라 수혜자를 지정할 수 있다. 수혜자는 배우자, 자녀, 물론 자신일 수 있지만, 우리는 부의 전승에 대해 이야기하므로 보통 아이를 지정한다 < P > 전승 방식에서는 수혜자가 한 번에 수령하도록 설정할 수도 있고, 월별로 수령하도록 설정할 수도 있고, 연별로 수령하도록 설정할 수도 있습니다. 예를 들어, 이미 사망한 홍콩의 유명 스타 심전샤는 자신의 딸 정신이를 위해 신탁기금을 설립하고 신탁회사에 자신이 사망한 후 매달 정신이의 생활비를 지급하도록 의뢰했다. 그 후로 정신이의 생활은 몇 차례 혼란에 빠졌지만, 재물이 사기당하거나 한 번에 낭비되는 일이 없도록 항상 걱정없이 의식복을 보장할 수 있었다. (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언) 한편, 이 신탁은 정신이의 혼전에 설립되었기 때문에, 앞으로 결혼하더라도 여전히 그녀의 독립재산에 속하며, 결혼 이혼으로 희석되지 않을 것이다. < P > ■■ 보험과 신탁은 자산 격리 및 세금 회피 기능 < P > 보험법 제 23 조에 따라 어떤 기관이나 개인도 피보험자나 수혜자가 보험금을 받을 수 있는 권리를 제한해서는 안 된다. 개인소득세법 제 4 조: 개인소득세 면제: (5) 보험배상금. 유산세 잠행조례 초안 5 조: 보험금은 유산세를 징수하지 않는다. 우리나라가 아직 유산세를 징수하지 않았음에도 불구하고 목소리가 꽤 크며 선진국 발전 궤적을 보면 유산세를 징수하는 것은 조만간의 일이다. < P > 신탁에도 비슷한 규정이 있다.' 신탁법' 에 따르면 신탁자산이 성립되면 의뢰인, 수탁자, 수혜자의 재산에서 분리되어 독립적으로 운영되는 자산이 되어 채무 상환, 청산, 파산할 수 없다. 수혜자 (의뢰인 자신이 될 수 있음) 의 신탁재산에 대한 향유는 의뢰인의 파산이나 채무로 인해 상실되지 않으며, 신탁재산도 수혜자의 채무로 처리되지 않는다. < P > 판석이 부부를 예로 들자면, 판석이는 1 억으로 추정되는 신탁상품을 설립한 뒤 1 억의 귀속권이 신탁회사로 옮겨지고, 신탁회사는 그의 위탁에 따라 자금 수익을 판석이의 뜻에 따라 지정된 수혜자, 즉 그의 아내 장신을 배정한다. 앞으로 판석이의 사업에 문제가 생기더라도. < P > 또 가약정이 자식을 위해 5 억 달러의 가족신탁을 설립했다는 소문도 나돌았는데, 소문이 사실이라면 이 재산은 앞으로 가약정에서 사망한 뒤 유산세를 징수하지 않을 것이라는 소문이 나돌았다. 서방 선진국에서는 유산세가 5% 에 달하며 신탁을 통해 막대한 유산세를 쉽게 회피했다. < P > τ 보험과 신탁의 차이점

■ 재산 귀속권이 다른 < P > 보험의 보험증권이 성립된 후에도 재산 소유권은 여전히 보험 가입자에게 귀속되며, 많은 대형 생명보험증권도 담보대출로 사용할 수 있다. 신탁이 설립된 후, 이 재산은 의뢰인과 상관없으며, 재산 소유권은 신탁회사로 이전됐고, 이론적으로도 취소할 수 없다. 물론 수혜자는 의뢰인 자신의 것을 제외하고.

■ 유연성에 따라 신탁은 필요에 따라 맞춤형으로 구성할 수 있습니다. < P > 신뢰 지원은 고객의 요구에 따라 맞춤형으로 구성할 수 있기 때문에 보험보다 유연성이 훨씬 풍부합니다. < P > 첫째, 수혜자 지정에 있어서 신탁은 태어나지 않은 아이를 지정할 수 있지만 보험은 할 수 없다. 신탁의 전승 대수학은 4 대 이상에 이를 수 있으며 보험은 최대 1 세대 간 전승을 지원한다. < P > 둘째, 수령시간에 생명보험증권은 피보험자가 지나야 배상 청구를 트리거할 수 있고, 수혜자는 배상 보험료를 받을 수 있고, 연금보험은 약속대로 일정 단계에서 수령할 수 있다. 신탁은 설립 후 그 해에 약속대로 수령할 수 있다. < P > 셋째, 재산 수령 방식에서 신탁은 많은 조건을 설정할 수 있다. 예를 들어, 배우자와 이혼하면 배우자는 신탁수익을 받을 자격이 없다. 왕보강이 당초 가계재산의 절반을 신탁으로 내놓았다고 가정해 봅시다. 수혜자는 자신, 자녀, 마용으로 지정할 수 있지만, 만약 마용과 이혼한다면 더 이상 신탁수익을 받을 자격이 없게 될 것입니다. 나중에 인재양공의 비극이 일어나지 않을 것입니다. 보험은 월별이나 연별로 받을 수 있을 뿐, 이렇게 인간적인 조건은 설정하지 않는다. 따라서 신탁은 보험보다 훨씬 유연할 것이다.

■ 투자금액이 다르고 자금수익이 다른 < P > 보험의 투자금액이 훨씬 낮으며, 보통 2 만 보험료의 보험증권은 이미 기초적인 부의 전승을 실현할 수 있다. 하지만 신탁은 보통 천만 건이며, 개인화를 달성하기 위해서는 보통 더 높고, 3 만 수준까지 올라갈 수 있다. 물론, 자산의 수익도 다르다. 보험의 투자 채널은 제한되어 있고, 신탁의 투자 채널은 더 광범위하고 유연하며, 의뢰인과 지분 투자 등 제품에 합의할 수 있기 때문에 신탁수익률은 보험보다 높을 것이다. < P > 위의 유사점과 차이점을 이해하면 보험이나 신탁을 설립한다는 것을 알 수 있습니까?

첫째, 자금의 양에 따라 다릅니다. 보험의 출발점은 낮고, 지렛대가 있으며, 신탁은 적어도 천만 건이며, 철회할 수 없다. < P > 둘째, 자신의 필요를 보세요. 몇 세대를 전승하려면 좀 더 복잡한 전승 조건을 세워야 하는지, 수익률에 대한 요구가 어떠한지 보세요. < P > 마지막으로 자신에게 맞는 것이 가장 좋고, 힘을 헤아려 가장 똑똑하다.