정부 안내 기금 문헌 검토

1, 기회.

첫째, 외자보험회사가 중국 시장에 진출하면 보험자금의 공급을 늘려 전체 국민경제구조에서 금융보험업의 지위를 개선할 것이다. 둘째, 대외무역보험회사의 진입은 필연적으로 우리나라 보험업계에 강력한 외부 압력을 가해 우리 민족보험업계가 재편과 재보완의 길을 걷도록 강요하고, 시장 구조, 조직 요소, 중개체계, 관리 등에서 끊임없이 발전하고 보완할 것이다. 우리나라 보험업이 높은 수준의 경영 목표로 나아가도록 유도하고 인도하여 우리나라 보험업의 업그레이드를 실현하다. 동시에 외자회사의 선진적인 경영 이념, 전문 기술, 관리 경험, 양질의 제품, 애프터서비스는 국내 동행에 좋은 시범과 계시작용을 할 것이다. 다시 한 번 개방은 대량의 보험 종사자들에게 훈련과 단련 기회를 주어 우리나라 민족보험 종사자들의 전반적인 자질을 높일 것이다. 각종 보험사들 간의 경쟁과 선전은 어느 정도 많은 국민들에게 보험지식과 이념을 심어주어 민중의 보험의식을 높이고 우리나라 보험업의 발전을 촉진할 것이다. 마지막으로, 중국 보험회사가 출국하기 위해 국제시장 정보에서 큰 솜씨를 발휘하여 편리한 조건을 만들었다.

2. 도전.

우선, 외자보험회사의 진입은 보험시장의 경쟁 정도를 강화하여 보험회사의 보험료이익률이 급속히 하락하게 되었다. 둘째, 일부 보험료 유출이 발생했다. 중국 보험 시장에 진출한 일부 외자보험회사의 경영 상황을 보면 최근 몇 년간 보험료 수입이 꾸준히 증가했지만 1997 이전에 장부 수익이 발생했다. 주된 이유는 자류보험료가 비교적 적고 일부 보험료가 재보험 경로를 통해 해외로 유출되기 때문이다. 지출 비용이 높기 때문에 인수 이윤이 낮다. 1995 년 시행된' 보험법' 제 102 조는' 보험회사가 재보험 분리 업무를 처리해야 하는 경우 중국 내 보험회사에 우선적으로 처리해야 한다' 고 규정하고 있지만 실제 운영은 상당히 어렵다. 현재 보험감독부는 외자보험회사가 30% 이상의 보험료를 유지하도록 요구하고 있으며, 20% 의 법정 재보험 하에 50% 의 보험료는 여전히 외자 자질의 보험회사가 재보험을 마련할 수 있도록 요구하고 있다. 다시 한 번 국내 보험회사와 일정한 시장 점유율을 다투다. 객관적으로 말하자면, 외자보험회사는 자금력이 풍부하고, 관리 선진화, 기술 서비스 수준의 높은 장점을 가지고 있다. 현재, 그들의 업무 범위는 여전히 제한되어 있지만, 그들의 발전세는 여전히 비교적 좋다. 전국 시장 구조상 외자보험회사의 비중은 연간 1% 미만이지만, 외자보험회사의 개방지역 시장 점유율은 10% 에 가깝고 계속 확대되는 추세다. 또한 외자보험회사는 대우면에서 국내 보험회사보다 더 유리한 조건을 가지고 있어 국내 보험회사의 우수한 인재 유출로 이어질 수 있다.

3. 보험 시장이 더 개방될 가능성.

(1) 중국 보험시장은 여전히 큰 발전 잠재력을 가지고 있으며, 더 개방할 여지가 있다. 중국 보험업의 전반적인 발전 수준은 아직 비교적 낮다. 보험밀도 (1 인당 보험료 지출) 와 보험깊이 (보험료소득이 GDP 의 비중) 를 보면 우리나라 민족보험업이 발전의 초급 단계에 있다는 것을 알 수 있다. 개발도상국의 일반 보험 깊이는 4%, 1 인당 보험료는 일반적으로 200 달러 이상이며, 미국 등 선진국은 9% 인 반면 우리나라의 현재 보험 깊이는 1.486%, 1 인당 보험료는 1.08 달러로 집계됐다. 이 수치들은 중국 보험업의 낙후상황을 설명하고, 다른 한편으로는 이 업계가 중국에서의 거대한 발전 잠재력을 설명하고 있다.

(2) 중국 민족보험업은 이미 강력한 경쟁과 관리 수단을 갖추고 있으며 점차 국제시장과 접목하기 시작했다. 우선 보험회사의 실력으로 볼 때 중국 보험그룹, 중국 태평양 보험회사, 중국 핑안 보험회사는 이미 전국적인 대형 보험그룹 회사로 발전했다. 전국 1997 의 보험료 수입 중 중보그룹이 69.2%, 핑안 보험회사가 15.8%, 태평양 비중1/KLOC/를 차지하는 것으로 집계됐다. 이 세 회사는 보험업계에서도 어느 정도 인지도가 있다. 중보그룹을 예로 들다. 1996 필요한 생산생활 분리 경영 개편 후 등록자본은 200 억원에 달하고 국내에는 6000 개 지사, 1997, 생명보험료 수입은 769 억원에 이른다. 표준푸르가 세계 최대 보험사에 대해 순보험료 소득별로 순위가 매겨진 연간 통계에 따르면 중국 보험그룹은 17 위를 차지했다. 이는 중국의 보험회사가 이미 외자와 경쟁할 수 있는 실력을 갖추고 있음을 보여준다. 둘째, 중국 보험업의 기본 관행은 점차 국제 관례에 따라 운영하는 것이다.

중국 보험 산업 개방이 직면 한 문제.

(1) 보험 시장 구조가 불균형하다. 우리나라 보험시장의 발전은 균형이 맞지 않아, 사회보험이 상업보험보다 뒤지고, 인신보험이 재산보험보다 뒤지고, 재보험이 직접보험보다 뒤지고, 국제업무가 국내 업무보다 뒤처진 불균형발전 국면이 있다. 우선 우리나라 보험업의 전반적인 현황을 보면 우리나라 생명보험 시장의 발전은 우리나라 보험업의 전반적인 발전 수준보다 낮다. 예를 들어 중국 1994 년 보험료 수입 630 억원 중 생명보험 수입이 3 1.5% 를 차지한다. 스위스 재보험사' 적마' 잡지가 발표한' 세계통계 1994' 연구에 따르면 수수료 수입이 1 억 달러를 초과하는 69 개국에서 1 인당 생명보험료 (생명보험 밀도) 는 320 달러다. 이 69 개국의 평균 생명보험 깊이는 2.07% 이고 중국은 0.2% 에 불과하며 세계 평균보다 낮을뿐만 아니라 중국 보험업의 전체 수준보다 훨씬 뒤떨어져 있다. 그러나 외자보험회사는 중국 시장을 개방해야 하는데, 우선 중국의 생명보험 시장을 겨냥하고 있으며, 중국 인민은행 (CIRC) 에 제출한 신청서는 대부분 생명보험 업무를 경영해야 한다. 이에 따라 중국 보험시장이 더욱 개방됨에 따라 외자생명보험회사가 중국 생명보험시장에 진출한 후 중국 민족보험업계에 큰 영향을 미칠 것으로 보인다. 둘째, 재보험 시장은 아직 완전히 발전하지 못했다. 재보험은 보험회사가 위험 책임을 분산시키고 통제하고, 보험력을 늘리고, 업무능력을 확장하는 중요한 수단이다. 완벽한 보험 시장은 재보험과 불가분의 관계에 있으며 재보험 비용과 시장 용량도 보험 시장의 발전을 제약하고 있다. 그러나 우리나라 보험업은 아직 진정으로 완벽한 시장화 재보험 체계를 세우지 못했다. 따라서 총량과 구조상으로 볼 때 우리나라 민족보험업의 발전은 낙관적이지 않다. (2) 보험료율이 합리적이지 않다. 첫째, 전체 프리미엄 수준이 높습니다. 둘째, 보험료 결정과 조정 메커니즘에는 근본적인 결함이 있다. 현재 중국 보험료율 조정은 시장 수급 변화에 따른 것이 아니라 중국 인민은행이 승인한 PICC 규정 통일비율에 따라 제한적으로 변동할 수밖에 없다. 그리고 지역적 차이에 관계없이 보험료율은 전국적으로 통일된다. 따라서 이 비율의 형성과 조정 메커니즘은 시장을 조절하고 시장의 건강한 발전을 촉진하는 지렛대 역할을 하는 것이 아니라, 기업들이 불합리한 커미션과 리베이트 형식으로 불량 시장 경쟁에 종사하도록 촉구하여 시장 질서의 양성 발전을 교란시켰다.

(3) 보험자금 운용의 범위와 방식은 각종 제한을 받는다. 우리나라 금융관리부는 보험자금만 국채, 은행예금, 금융채권, 시장접근을 제한할 수 있도록 허용했다. 이런 자금 투자는 펀드의 안전성을 어느 정도 보장해 주지만, 이러한 투자의 수익률은 낮아 보험자금의 부가가치를 보장하기가 어렵고 고속 인플레이션에서 수동적으로 평가절하를 초래하기도 한다. 영미 보험 기금은 주로 회사 주식, 채권, 담보대출, 대출, 정부채권, 부동산 투자 등의 프로젝트에 투자하여 기금이 고수익 투자에서 계속 가치를 높일 수 있도록 보장한다. 이러한 불평등한 경영 조건으로 인해 이미 우세한 외자보험회사가 더 많은 자유를 얻었고, 그들은 고객을 끌어들일 수 있었다. 이런 불공정 경쟁은 민족보험업계가 국내 보험시장 경쟁에서 더욱 불리한 위치에 놓이게 할 것이다.

(4) 총 매장량은 과학적이지 않다. 우리나라 총준비금은 기업의 세후 이윤에서 인출된 것으로, 총 적립금 축적의 출발점이 낮고 속도가 느리다. 만약 회사가 특정 연도에 결손이 발생한다면, 이 연도의 예금 수는 음수가 될 것이다. 이에 따라 우리나라의 현행 일반 준비금 추출 방식은 우리나라 보험업의 경영 위험을 증가시켰다.

(5) 보험세율 구조가 심각하게 불균형하다. 보험세율 구조는 보험 주체 세율 구조와 보험 유형 세율 구조로 나눌 수 있습니다. 보험세율의 구조는 일종의 보험으로 나눌 수 있다. 이름으로 볼 때 우리나라 보험업의 세수 수준은 세계 다른 나라의 유사 업종보다 높다. 세계 각국에서 보험업은 일반적으로 다른 업종과 차별적으로 대우하며 상대적으로 느슨한 조세 정책을 채택하여 발전을 지지한다. 예를 들어 미국 기업의 소득세율은 24%, 캐나다의 세율은 15% ~ 30% 로 다양한 규모에 따라 누진세율을 실시한다. 그러나 중국 보험업계의 소득세율 (예: PICC) 은 최대 55% 에 달한다. 두 번째 성과: 국내 보험 기업의 세금은 일정하지 않습니다. 현재 PICC 는 소득세의 55% 를 지불하고 태평양 보험회사는 33% 를 지불하고 있다. 선전에 설립된 핑안 보험회사는 특구에서 15% 의 세금 혜택만 누리고 있습니다. 이런 불공정한 세금으로 모든 기업이 서로 다른 출발선에 서서 불공정한 경쟁 조건을 조성했다. 성과 3: "국내외 기업의 세금은 일정하지 않다. 현재 외자보험회사는 중국에서 15% 할인율을 누리고 있고, 내자기업은 소득세의 55% 또는 33% 를 납부해야 한다 (물론 특구 내 소수회사는 15% 의 소득세를 누린다). 이로 인해 내자보험회사와 외자보험회사가 세후 보유된다 보험의 세율 구조는 서로 다른 보험에 대해 서로 다른 세율을 설정하는 것을 의미하며, 이는 국제보험업계의 통행 관행으로, 서로 다른 위험과 다른 위험 이전 비용의 객관적인 요구를 반영한 것이다. 스위스 재보험사' 적마' 잡지 제 1, 1994 호 통계에 따르면 화재보험세율은 네덜란드가 7%, 이탈리아는 17%, 프랑스는 30% 로 집계됐다. 우리나라의 현재 상황으로 볼 때, 보험 전체 세율이 다른 나라보다 높을 뿐만 아니라, 다른 보험종에도 세율이 없는 것도 세계에서 보기 드문 일이다. 이에 따라 불합리한 보험세율 구조는 우리 민족보험업계가 자유화 환경에서 경쟁력을 심각하게 약화시킬 것으로 보인다.

(6) 외국 보험 회사에 대한 규제가 약하다. 보감회 설립 기간이 짧기 때문에 어느 정도 관리 수준이 뒤처져 관리 인원이 부족해 경관리를 재승인하는 현상이 빚어지고 있다. 감독 부족으로 외자보험회사가 중국 보험시장에서 위법과 부정경쟁 행위가 끊이지 않고 있다. 셋째, 중국 보험 시장의 대외 개방.

1. 국내 보험 시장 체계의 육성과 개선을 가속화하다.

① 보험 기관 건설에 중점을 둡니다. 첫째, 중자보험기관을 우선적으로 발전시키고 외자보험기관을 엄격히 비준하는 것은 민족보험업을 보호해야 할 필요성이다. 두 번째는 생명 보험 기관의 발전에 우선 순위를 부여하는 것이다.

② 보험 중개 시스템을 수립하고 표준화한다. 현재 중국의 보험 중개 시장은 보험 대리인이 주도하고, 보험 중개인은

보조. 대리인의 조직 형식에서는 전임 대리인을 발전시키는 것을 위주로, 시간제 대리인을 보조한다. 생명보험 업무, 특히 개인 생명보험 업무에서 대리인은 주요 표현 형식이다. 또한 보험 평가, 검사 및 보험 계리 서비스를 전문으로하는 보험 중개 기관을 개발하여 보험 중개 시스템 구축 및 관리를 법적 트랙에 통합하고 자격 인증 시스템을 엄격하게 시행하며 인증서를 발급합니다. ③ 재보험 시장을 건립하고 보완하여 직접 보험 업무를 발전시키는 위험 이전 장애를 제거한다. 우리나라의 국정과 홍콩 일본 독일의 경험에 따르면 우리나라는 보험업 정책을 제정할 때 재보험 시장을 우선적으로 개방하고 직접보험 시장을 합리적으로 보호해야 한다. 이는 중국이 세계무역기구에 가입하는 개방 요구에 부합할 뿐만 아니라 중국 보험업을 보호하고 촉진하는 데도 도움이 된다. 가능한 한 빨리 전국적인 재보험 회사를 설립하여 법정 재보험 업무를 맡는 것을 고려해 볼 수 있다. 모든 중자 보험회사가 참여하는 재보험 그룹을 설립하다. 계획적이고 선별적으로 다른 주식제 보험회사를 설립하다. 외국 재보험 회사와 재보험 중개 회사를 도입하고 점차 자신의 재보험 중개 회사를 설립하여 국내 재보험 능력을 증가시킬 수 있는 조건이 있다. 직보 시장과 일치하는 재보험 시장 체계를 점진적으로 확립하고 보완하여 전체 보험업과 국민 경제의 발전을 호위하다. 현재 우리나라는 이미 3 월 1999 에 중국 재보험회사를 설립했으며, 시장화 재보험 체계는 이미 초보적으로 가동되었다.

내부 환경을 최적화하고 경쟁력을 향상시킵니다.

(1) 인재 양성 강화, 인재 사용 중시, 효과적인 인센티브 억제 메커니즘 구축.

(2) 과학 기술 투자를 늘리고, 장비 등급을 높이고, 가능한 한 빨리 전자 네트워킹 및 사무 자동화를 실현하다.

(3) 보험 회계를 강화하고 효율적이고 시장 수요를 충족시키는 보험 상품을 지속적으로 개발해야 한다.

외부 환경을 최적화하고 공정한 경쟁을 실현하십시오.

(1) 가능한 한 빨리 외자보험회사 15% 의 우대세율을 취소하여 국내외 기업의 세수를 평등하게 하다.

(2) 일반적으로 국내 보험업의 세금 수준을 낮춘다.

(3) 서로 다른 보험종을 구분하고, 서로 다른 세율을 설정하며, 위험수익 비교 원칙을 반영한다.

(4) 보험 기금 투자 채널을 조정하십시오. 생명보험회사에 대한 차별대우를 제안하고, 생명보험회사의 투자 범위를 계획적이고 단계적으로 완화하고, 포트폴리오를 확대하고, 위험을 줄이고, 부가가치를 높일 것을 제안한다.

보험 회사와 관련된 법률 및 규정 시스템을 수립하고 개선합니다.

기존' 보험법' 을 기본법으로 사용하는 것 외에도' 보험계약법',' 보험중개기관 관리조례',' 재보험조례'

5, 보험 행정 감독 및 산업 자율 규제.

정부 감독, 산업협회의 자율적인 관리 메커니즘에 따라 우리나라의 보험 감독 체계를 형성할 필요가 있다. 정부의 규제는 더욱 엄격하고 규제될 것이며, 정부의 보험감독기관은 주로 보험업의 발전 계획, 기관의 승인, 시장의 제한, 자금의 운용 등과 같은 거시적인 관점에서 시장을 감독할 것이다. 정부 감독 방면에서 감독관은 행정 개입을 최소화하고, 감독 투명성을 강화하고, 시장 수단으로 자원을 합리적으로 배분해야 한다. (1) 기존 규제 체제를 깨고 행정구역 감독에서 경제지역 감독으로 전환하고, 지역보험밀도와 보험기관에 따라 인원 규모가 다른 규제 기관을 설치하고, 보험감독의 촉수를 확대하고, 보험감독망의 적용 범위를 확대하고, 각종 보험주체의 시장 동향을 적시에 이해하고, 경영행위를 판단한다. (2) 대내외 보험회사는 통일감독을 실시하고, 규제지표와 수단이 일치하지 않는 것을 피하고, 이중감독기준을 조성한다. (3) 점차적으로 보험료율 통제를 취소하여 보험 상품 가격이 시장 규제 역할을 충분히 발휘하여 공급과 수요의 균형을 이루도록 한다. 업종협회는 보험업계의 자율조직으로 시장의 미시적 기초, 즉 비율 변화의 기준, 보험제품의 기술보호와 개정, 회원간 경쟁행위의 규범, 회사간 협력교류 등 기업의 시장행위를 주로 규범하고 있다. 이러한 2 대 1 메커니즘은 정부 규제와 기업의 자율적인 직무를 가능하게 하여 감독 비용을 절감하고 감독 효율성을 높일 수 있다.